ประกันโรคร้ายแรง คืออะไร ความคุ้มครองที่คุณต้องรู้

ในยุคปัจจุบันที่เทคโนโลยีทางการแพทย์ก้าวหน้า แต่โรคร้ายแรงก็ยังคงเป็นภัยคุกคามที่น่ากลัว ประกันโรคร้ายแรง AIA จึงเป็นเสมือนเกราะป้องกันทางการเงินที่ช่วยให้คุณและครอบครัวอุ่นใจเมื่อต้องเผชิญกับโรคร้ายแรง ไม่ว่าจะเป็นมะเร็ง โรคหัวใจ หรือโรคหลอดเลือดสมอง โดยประกันโรคร้ายแรง AIA จะช่วยให้คุณหมดกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย มีสุขภาพจิตที่ดีขึ้น และฟื้นฟูร่างกายได้อย่างเต็มที่

ประกันโรคร้ายแรง คืออะไร?

ประกันโรคร้ายแรง (Critical Illness Insurance) คือ ประกันที่ให้ความคุ้มครองเมื่อผู้เอาประกันภัยได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยทั่วไปแล้วประกันโรคร้ายแรงจะจ่ายเงินก้อนเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรง ช่วยให้ผู้เอาประกันภัยมีเงินสำรองสำหรับค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง

ใครเหมาะกับประกันโรคร้ายแรง AIA

• ผู้ที่มีประวัติครอบครัวเป็นโรคร้ายแรง เช่น มะเร็ง โรคหัวใจ หรือโรคหลอดเลือดสมอง
• ผู้ที่มีพฤติกรรมเสี่ยงต่อการเกิดโรคร้ายแรง เช่น สูบบุหรี่ ดื่มแอลกอฮอล์ หรือมีน้ำหนักเกิน

• ผู้ที่ต้องการมีเงินสำรองสำหรับค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องเมื่อต้องเผชิญกับโรคร้ายแรง
• ผู้ที่ต้องการลดภาระค่าใช้จ่ายของครอบครัวเมื่อต้องเผชิญกับโรคร้ายแรง

• คนวัยทำงาน ที่ต้องเผชิญกับความเครียด พักผ่อนไม่เพียงพอ และต้องเจอกับมลพิษเป็นประจำ โดยเฉพาะผู้ที่มีอายุ 40 ปีขึ้นไป
• ผู้ที่มีสวัสดิการประกันสุขภาพที่ครอบคลุมการรักษาโรคทั่วไป แต่ต้องการซื้อประกันโรคร้ายแรงเพิ่มเติม

ข้อดีของการทำประกันโรคร้ายแรง AIA

• รับเงินก้อนเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรงตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ช่วยให้มีเงินสำรองสำหรับค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายในการเดินทาง ค่าใช้จ่ายในการดูแล และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง
• ครอบคลุมโรคร้ายแรงหลากหลายชนิด เช่น มะเร็ง โรคหัวใจ โรคหลอดเลือดสมอง โรคไตวาย และโรคอื่นๆ
• ช่วยบรรเทาภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาโรคร้ายแรง 
• ช่วยสร้างความอุ่นใจให้ครอบครัว
• ช่วยให้คุณสามารถวางแผนการเงินและวางแผนชีวิตในระยะยาวได้อย่างมั่นใจมากขึ้น โดยไม่ต้องมานั่งกังวลว่าโรคร้ายจะมาทำลายความฝันและแผนชีวิตที่วางไว้  
• การมีเงินก้อนจากประกันโรคร้ายแรง AIA จะช่วยให้ผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกรับการรักษาที่ดีกว่าได้
• เบี้ยประกันสามารถนำมาใช้ในการลดหย่อนภาษีประจำปีได้

แนะนำแผนประกันโรคร้ายแรง จาก AIA

AIA มีแผนประกันโรคร้ายแรงที่หลากหลาย เพื่อตอบโจทย์ความต้องการของแต่ละบุคคล ช่วยให้คุณอุ่นใจพร้อมรับมือกับโรคร้ายแรง

AIA CI Plus

ประกันโรคร้ายแรง AIA ให้ความคุ้มครองโรคร้ายแรงหลากหลายชนิด โดยจะจ่ายเงินก้อน 100% ของทุนประกันเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรงระดับรุนแรง หรือเสียชีวิต ช่วยให้คุณและครอบครัวมีเงินสำรองสำหรับค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ โดยจะให้ความคุ้มครองโรคร้ายแรงตั้งแต่ระดับเริ่มต้นถึงระดับรุนแรง

AIA CI Care

แผนประกันโรคร้ายแรงจาก AIA ที่มอบความคุ้มครองให้คุณและคนที่คุณรักเมื่อตรวจพบโรคร้ายได้ตั้งแต่ระยะต้น เพื่อให้สามารถมาช่วยบรรเทาค่าใช้จ่ายได้ตั้งแต่เริ่มแรก โดยจะจ่ายค่าชดเชยเป็นเงินก้อน 40% ของทุนประกันเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรงระดับเริ่มต้นถึงปานกลาง และจะจ่ายอีก 100% ของทุนประกันเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรงระดับรุนแรง ทำให้คุณวางแผนการรักษาได้ง่ายขึ้น ด้วยค่าเบี้ยที่ราคาไม่แพงเมื่อเทียบกับความคุ้มครองที่ได้รับ

AIA Multi-Pay CI 

เป็นแผนประกันโรคร้ายแรง AIA ที่ให้ความคุ้มครองที่ยืดหยุ่นและครอบคลุมมากขึ้น โดยมีจุดเด่นที่การจ่ายผลประโยชน์หลายครั้งเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรง ซึ่งแตกต่างจากแผนประกันโรคร้ายแรงทั่วไปที่มักจ่ายผลประโยชน์เพียงครั้งเดียวแล้วสิ้นสุดสัญญา

AIA CI SuperCare

AIA CI ProCare

AIA CI Top Up

AIA Care For Cancer

ประกันโรคร้ายแรงคุ้มครองโรคอะไรบ้าง ?

ประกันโรคร้ายแรง AIA เป็นเสมือนเกราะป้องกันทางการเงินที่ช่วยให้คุณอุ่นใจเมื่อต้องเผชิญกับโรคร้ายแรง โดยประกันโรคร้ายแรง AIA จะครอบคลุมโรคร้ายแรงหลากหลายชนิด ขึ้นอยู่กับแผนประกันที่เลือก ซึ่งโดยหลัก ๆ แล้วจะคุ้มครองโรคดังต่อไปนี้

• โรคมะเร็ง ซึ่งเป็นหนึ่งในโรคร้ายแรงที่พบบ่อยที่สุด และมีค่ารักษาพยาบาลสูงมาก 
• โรคหัวใจ เช่น โรคกล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลัน และการผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงหัวใจ เป็นอีกหนึ่งโรคร้ายแรงที่ต้องใช้ค่ารักษาพยาบาลสูงเช่นกัน 
• โรคหลอดเลือดสมอง เช่น โรคหลอดเลือดสมองแตก และโรคหลอดเลือดสมองตีบ เป็นโรคร้ายแรงที่อาจทำให้เกิดความพิการหรือเสียชีวิตได้ 
• โรคไตวาย เป็นโรคร้ายแรงที่ต้องได้รับการรักษาอย่างต่อเนื่อง เช่น การฟอกไตเป็นประจำ 
• โรคอื่น ๆ นอกจากโรคร้ายแรงที่กล่าวมาแล้ว ประกันโรคร้ายแรง AIA บางแผนยังคุ้มครองโรคร้ายแรงอื่น ๆ อีก เช่น โรคตับวาย โรคปอดระยะสุดท้าย และการปลูกถ่ายอวัยวะร่วมด้วย

ควรเลือกซื้อประกันโรคร้ายแรงของ AIA เมื่อไหร่ดี ?

การซื้อประกันโรคร้ายแรงควรทำตั้งแต่อายุน้อย เพื่อให้เบี้ยประกันถูกกว่าและได้รับความคุ้มครองที่ยาวนานกว่า นอกจากนี้การซื้อประกันโรคร้ายแรงในขณะที่สุขภาพยังแข็งแรงจะทำให้มีโอกาสได้รับความคุ้มครองที่สูงกว่า  และยิ่งหากมีประวัติครอบครัวเป็นโรคร้ายแรงหรือมีพฤติกรรมเสี่ยงต่อการเกิดโรคร้ายแรง ก็ยิ่งควรซื้อประกันโรคร้ายแรงเพื่อป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

เหตุผลทำไมประกันโรคร้ายแรง AIA ถึงสำคัญ

1. ช่วยรองรับความเสี่ยงด้านค่ารักษาพยาบาลโรคร้ายแรงที่สูงมาก ไม่ว่าจะเป็นค่าผ่าตัด ค่ายา ค่าเคมีบำบัด หรือค่ารักษาอื่นๆ 
2. สภาพแวดล้อมในปัจจุบันที่แย่ลง ทำให้เราต้องเผชิญอยู่กับมลพิษ ทั้งทางอากาศ ทางน้ำ และทางอาหาร ซึ่งเป็นปัจจัยเสี่ยงที่ทำให้เกิดโรคร้ายแรงได้ง่ายขึ้น 
3. การมีประกันโรคร้ายแรงจะช่วยให้คุณวางแผนการเงินในระยะยาวได้อย่างมั่นใจมากขึ้น ทำให้ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด
4. เมื่อมีเงินก้อนจากประกันโรคร้ายแรง คุณก็จะสามารถเลือกรับการรักษาที่ดีที่สุดจากโรงพยาบาลและแพทย์ที่คุณไว้วางใจได้ ทำให้มีโอกาสในการรักษาและฟื้นฟูร่างกายได้ดียิ่งขึ้น
5. เบี้ยประกันโรคร้ายแรงสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด 
6. เมื่อตรวจพบโรคร้ายแรงตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ บริษัทประกันจะจ่ายเงินก้อนให้คุณทันที ทำให้คุณมีเงินสำรองสำหรับค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง

มีกรณีไหนบ้างที่ประกันโรคร้าย AIA ไม่คุ้มครอง

1. การไม่เปิดเผยข้อมูลสุขภาพตามความเป็นจริง  เช่น ประวัติการเจ็บป่วย หรือโรคประจำตัว อาจทำให้บริษัทประกันภัยปฏิเสธการจ่ายสินไหม
2. โรคร้ายแรงที่เกิดขึ้นก่อนทำประกัน
3. โรคร้ายแรงที่เกิดจากพฤติกรรมเสี่ยง เช่น การสูบบุหรี่จัด หรือการดื่มแอลกอฮอล์อย่างหนัก อาจไม่อยู่ในความคุ้มครอง
4. อยู่ในช่วงระยะเวลารอคอย เนื่องจากประกันโรคร้ายแรง AIA จะมีระยะเวลารอคอยก่อนที่ความคุ้มครองจะมีผล ดังนั้นหากตรวจพบโรคร้ายแรงในช่วงระยะเวลารอคอย จะถือว่าไม่ได้รับความคุ้มครองนั่นเอง

ทั้งนี้ประกันโรคร้ายแรง AIA แต่ละแผนอาจมีข้อยกเว้นอื่น ๆ ที่แตกต่างกันไป จึงควรศึกษาเงื่อนไขและข้อยกเว้นของกรมธรรม์อย่างละเอียด

เลือกทำประกันโรคร้ายที่ไหนดี ต้องคำนึงอะไรบ้าง

1. เลือกบริษัทประกันที่มีความมั่นคงทางการเงิน และมีประวัติการจ่ายสินไหมที่ดี
2. เลือกแผนประกันที่ครอบคลุมโรคร้ายแรงที่คุณกังวล และครอบคลุมโรคร้ายแรงยอดฮิต
3. เลือกวงเงินคุ้มครองที่เหมาะสมกับค่ารักษาพยาบาลโรคร้ายแรงในปัจจุบัน
4. เปรียบเทียบเบี้ยประกันของแต่ละแผน เพื่อให้ได้แผนที่คุ้มค่าด้วยงบประมาณที่จ่ายไหว โดยไม่เป็นภาระทางการเงินที่เกินความสามารถในการจัดการ
5. อ่านเงื่อนไขและข้อยกเว้นของกรมธรรม์อย่างละเอียด 
6. เลือกบริษัทประกันและตัวแทนประกันที่มีบริการหลังการขายที่ดี เช่น มีช่องทางการเคลมที่สะดวก และให้คำปรึกษาได้อย่างรวดเร็ว

FAQ คำถามที่พบบ่อย

ทำไมต้องทำประกันโรคร้ายแรง AIA ในเมื่อมีประกันสุขภาพอยู่แล้ว?

เนื่องจากประกันสุขภาพและประกันโรคร้ายแรงให้ความคุ้มครองที่แตกต่างกัน โดยประกันสุขภาพจะเน้นการคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลเมื่อเจ็บป่วย ในขณะที่ประกันโรคร้ายแรงเน้นการจ่ายเงินก้อนเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรง ช่วยให้คุณมีเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าเดินทาง ค่าดูแล และค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิต

เบี้ยประกันโรคร้ายแรง AIA จะเพิ่มทุกปีเหมือนประกันสุขภาพหรือไม่?

เบี้ยประกันโรคร้ายแรง AIA โดยทั่วไปมักจะไม่เพิ่มขึ้นทุกปีเหมือนประกันสุขภาพ แต่จะขึ้นอยู่กับแผนประกันและเงื่อนไขของแต่ละบริษัท โดยอาจพบว่าบางแผนมีเบี้ยประกันคงที่ตลอดระยะเวลาคุ้มครอง ในขณะที่บางแผนอาจปรับเบี้ยตามอายุหรือปัจจัยอื่น ๆ

ถ้าไม่เคลม จะได้รับเงินคืนบางส่วนหรือไม่?

ประกันโรคร้ายแรงของ AIA มักเป็นแบบ ‘เจอ จ่าย จบ’ ซึ่งหมายความว่าเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรงตามเงื่อนไขกรมธรรม์ บริษัทประกันจะจ่ายเงินก้อนให้ผู้เอาประกัน และสัญญาก็จะสิ้นสุดลง ดังนั้นหากไม่มีการเคลม ก็มักจะไม่ได้รับเงินคืน

อย่างไรก็ตาม ประกันโรคร้ายแรง AIA บางประเภทอาจมีผลประโยชน์เพิ่มเติม เช่น หากผู้เอาประกันไม่เคยเคลมเลย อาจได้รับเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา ซึ่งทั้งนี้เงื่อนไขอาจจะแตกต่างกันไปในแต่ละแผนประกัน ผู้ทำประกันจึงควรสอบถามรายละเอียดกับตัวแทนประกันให้ครบถ้วนก่อนตัดสินใจทำ

อยากได้คุ้มครองโรคร้ายที่ได้ทั้งเงินก้อนและค่ารักษา เลือกยังไงดี?

คุณสามารถเลือกซื้อประกันโรคร้ายแรง AIA ควบคู่กับประกันสุขภาพได้ โดยประกันโรคร้ายแรงจะจ่ายเงินก้อนเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรง ในขณะที่ประกันสุขภาพจะคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล ดังนั้นการทำประกันควบคู่กันทั้งสองชนิดนี้ก็จะช่วยให้คุณได้รับการคุ้มครองที่ครอบคลุมมากยิ่งขึ้นนั่นเอง

โรคร้ายแรงที่พบบ่อยมากในไทย มีโรคอะไรบ้าง

โรคร้ายแรงที่พบบ่อยในประเทศไทย ได้แก่

• โรคมะเร็ง ซึ่งเป็นสาเหตุการเสียชีวิตอันดับต้น ๆ ของคนไทย
• โรคหัวใจและหลอดเลือด รวมถึงโรคกล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลัน และโรคหลอดเลือดสมอง
• โรคเบาหวาน เป็นโรคเรื้อรังที่ส่งผลกระทบต่อระบบต่าง ๆ ในร่างกาย
• โรคไตวายเรื้อรัง เป็นโรคที่ต้องได้รับการรักษาอย่างต่อเนื่อง เช่น การฟอกไตเป็นประจำ

ก่อนซื้อประกันโรคร้ายแรง AIA ต้องตรวจสุขภาพหรือไม่?

การพิจารณารับประกันโรคร้ายแรง AIA นั้น โดยทั่วไปบริษัทประกันภัยจะประเมินจากประวัติสุขภาพของผู้สมัครเป็นหลัก และอาจมีการขอตรวจสุขภาพเพิ่มเติม ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่น อายุ วงเงินความคุ้มครอง และประวัติสุขภาพส่วนบุคคล ซึ่งการแจ้งข้อมูลสุขภาพตามความเป็นจริงจึงเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อให้การพิจารณารับประกันเป็นไปอย่างถูกต้องและเป็นธรรม

44 โรคร้ายแรง AIA มีอะไรบ้าง?

AIA มีการกำหนดโรคร้ายแรงที่ให้ความคุ้มครองไว้ 44 โรค ดังนี้

1. โรคมะเร็งระยะลุกลาม
2. เนื้องอกในสมอง (ชนิดที่ไม่ใช่มะเร็ง)
3. กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลัน จากการขาดเลือด
4. การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ
5. โรคกล้ามเนื้อหัวใจ
6. การผ่าตัดลิ้นหัวใจโดยวิธีการเปิดหัวใจ
7. การผ่าตัดเส้นเลือดแดงใหญ่เอออร์ต้า
8. โรคแรงดันในหลอดเลือดแดงปอดสูงแบบปฐมภูมิ
9. โรคหลอดลมปอดอุดกั้นเรื้อรังขั้นรุนแรง หรือโรคปอดระยะสุดท้าย
10. โลหิตจาง จากไขกระดูกไม่สร้างเม็ดโลหิต
11. โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน
12. โรคหลอดเลือดสมองโป่งพอง ต้องรักษาโดยการผ่าตัด
13. ภาวะโคม่า
14. โรคสมองเสื่อมชนิดอัลไซเมอร์
15. โรคเยื่อหุ้มสมองและไขสันหลังอักเสบจากเชื้อแบคทีเรีย
16. สมองอักเสบจากเชื้อไวรัส
17. โรคพาร์กินสัน
18. โรคระบบประสาทมัลติเพิลสะเคลอโรสิส
19. โรคเกี่ยวกับเซลล์ประสาทควบคุมการเคลื่อนไหว
20. ภาวะอะแพลลิก
21. อัมพาตของกล้ามเนื้อแขนหรือขา
22. โรคโปลิโอ
23. โรคกล้ามเนื้อเสื่อม
24. ตับวาย
25. ไตวายเรื้อรัง
26. โรคลำไส้อักเสบ กรณีเป็นแผลรุนแรง
27. การผ่าตัดเปลี่ยนอวัยวะ หรือปลูกถ่ายไขกระดูก
28. โรคไวรัสตับอักเสบขั้นรุนแรง
29. ภาวะตับอ่อนอักเสบ (ที่กลับมาเป็นซ้ำและเรื้อรัง)
30. ไตอักเสบลูปูส จากโรคซิสเต็มมิค ลูปูส อิริเธมาโตซูส
31. ภาวะข้ออักเสบรูมาตอยด์ชนิดรุนแรง
32. แผลไหม้ฉกรรจ์ (การเกิดแผลไหม้ระดับ 3)
33. การบาดเจ็บที่ศีรษะอย่างรุนแรง
34. การสูญเสียการดำรงชีพอย่างอิสระ
35. การทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง
36. ตาบอด
37. การฉีกขาดของรากประสาทต้นแขน
38. การสูญเสียความสามารถในการพูด
39. โรคเนื้อเยื่อพังผืดอักเสบติดเชื้อและเป็นเนื้อตาย
40. โรคเท้าช้าง
41. โรคไข้รูมาติก ที่ทำให้หัวใจผิดปกติ
42. โรคคาวาซากิ ที่ทำให้เกิดโรคแทรกซ้อนของหัวใจ
43. โรคเบาหวานชนิดที่ 1
44. โรคนำไขสันหลังคั่งในโพรงสมองซึ่งเกิดภายหลัง และต้องใส่ท่อระบาย
    
    คำอธิบาย : *ภาพและเนื้อหาที่นำเสนอเป็นการหาข้อมูลจากในระบบอินเตอร์เน็ตเพื่อนำเสนอเท่านั้น โปรดใช้วิจารณญาณในการศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจ
    หมายเหตุ : *ข้อมูลนี้นำเสนอเพื่อการเปรียบเทียบและอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ มิใช่การเสนอขายและมิใช่เอกสารอย่างเป็นทางการ โปรดปรึกษาตัวแทนก่อนทำรายการเพิ่มเติม