เคลมประกัน AIA ทำยังไง แนะนำขั้นตอนและเอกสารที่เกี่ยวข้อง

การเคลมประกัน AIA ไม่ได้ยุ่งยากอย่างที่คิด! หากคุณมีกรมธรรม์กับ AIA และถึงเวลาที่ต้องใช้สิทธิ์ สามารถดูรายละเอียดต่าง ๆ ได้ในบทความนี้เลย เพราะนุ่นได้รวบรวมข้อมูลขั้นตอนการเคลมและเอกสารที่จำเป็นต้องใช้ประกอบการเคลมมาให้แล้วอย่างละเอียด เพื่อให้คุณดำเนินการได้อย่างราบรื่นและรวดเร็ว

เคลมประกัน AIA คืออะไร?

การเคลมประกัน AIA คือ การที่ผู้เอาประกันภัยหรือผู้รับประโยชน์ตามกรมธรรม์ ยื่นเรื่องขอรับผลประโยชน์ตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยนั้น ๆ กับบริษัท AIA เพื่อให้ AIA ชดเชยค่าเสียหาย ค่ารักษาพยาบาล หรือจ่ายเงินตามความคุ้มครองที่ได้ตกลงไว้เมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้น เช่น การเจ็บป่วย อุบัติเหตุ ทุพพลภาพ หรือเสียชีวิต เป็นต้น

ขั้นตอนการเคลมประกัน AIA

การเคลมประกัน AIA โดยทั่วไปมีขั้นตอนหลัก ๆ ดังนี้

รวบรวมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการเคลมตามประเภทกรมธรรม์และสาเหตุของการเคลม เช่น สำเนาบัตรประชาชน ใบรับรองแพทย์ ใบเสร็จค่ารักษาพยาบาล หรือรายงานการชันสูตรพลิกศพ เป็นต้น
ยื่นเอกสารประกอบการเคลม ซึ่งสามารถยื่นได้หลายช่องทาง ไม่ว่าจะเป็นผ่านตัวแทนประกัน AIA, ศูนย์บริการลูกค้า AIA, แอปพลิเคชัน AIA iService หรือยื่นผ่านไปรษณีย์
หลังจากยื่นเอกสารแล้ว AIA จะทำการตรวจสอบข้อมูล ทั้งนี้คุณสามารถติดตามสถานะการเคลมได้จากตัวแทน หรือผ่านช่องทางออนไลน์ของ AIA
เมื่อได้รับการอนุมัติ AIA จะดำเนินการจ่ายเงินสินไหมทดแทนให้กับผู้เอาประกันภัยหรือผู้รับประโยชน์ตามที่ระบุในกรมธรรม์

ประเภทของประกัน AIA ที่สามารถยื่นเคลมได้

AIA มีผลิตภัณฑ์ประกันภัยหลากหลายประเภท ซึ่งแต่ละประเภทก็มีเงื่อนไขและเอกสารที่เกี่ยวข้องกับการเคลมแตกต่างกันไป โดยหลัก ๆ แล้ว ประเภทประกันที่สามารถยื่นเคลมได้ จะมีดังนี้

1. ประกันชีวิต

สำหรับประกันชีวิตส่วนใหญ่จะมอบความคุ้มครองหลัก ๆ 3 กรณี

กรณีเสียชีวิต หากผู้เอาประกันเสียชีวิต บริษัทประกันจะจ่ายเงินสินไหมทดแทนให้แก่ผู้รับประโยชน์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ในกรณีที่ผู้เอาประกันตกเป็นบุคคลทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง บริษัทประกันจะจ่ายผลประโยชน์ตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้ เพื่อช่วยบรรเทาภาระค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิต
กรณีมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญา ผู้เอาประกันจะได้รับเงินผลประโยชน์คืนตามจำนวนที่ตกลงไว้

ดังนั้นการเคลมประกันชีวิตจึงเกี่ยวข้องกับการจ่ายเงินสินไหมให้กับผู้รับประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง รวมถึงเพื่อการจ่ายเงินคืนให้แก่ผู้เอาประกันเมื่อสัญญาครบกำหนดนั่นเอง

2. ประกันสุขภาพ

ประกันสุขภาพให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลเมื่อเจ็บป่วยหรือประสบอุบัติเหตุ ดังนั้นการเคลมประกันสุขภาพส่วนใหญ่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เช่น ค่าห้อง ค่าอาหาร ค่ายา ค่าผ่าตัด หรือค่าธรรมเนียมแพทย์ตามวงเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

3. ประกันโรคร้ายแรง

ประกันโรคร้ายแรงจะจ่ายเงินก้อนให้กับผู้เอาประกันทันทีที่ได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงตามที่ระบุในกรมธรรม์ เพื่อช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลและการฟื้นฟูสุขภาพ

4. ประกันอุบัติเหตุ

ประกันอุบัติเหตุให้ความคุ้มครองเมื่อผู้เอาประกันภัยได้รับบาดเจ็บ ทุพพลภาพ หรือเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ การเคลมประกันอุบัติเหตุจะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล ค่าชดเชยรายได้ระหว่างพักรักษาตัว หรือเงินสินไหมกรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ

เอกสารที่ต้องใช้ในการเคลม AIA

เอกสารที่ใช้ในการเคลมประกัน AIA จะแตกต่างกันไปตามประเภทของประกันและลักษณะการเคลม โดยทั่วไปแล้วเอกสารที่จำเป็นมักประกอบด้วย

แบบฟอร์มเรียกร้องสินไหมทดแทน โดยควรกรอกข้อมูลให้ครบถ้วนและถูกต้อง
สำเนาบัตรประชาชนของผู้เอาประกันภัย พร้อมลงนามรับรองสำเนาถูกต้อง
สำเนาหน้าสมุดบัญชีธนาคารของผู้เอาประกันภัย (กรณีมีการโอนเงินสินไหมเข้าบัญชี)
เอกสารทางการแพทย์ เช่น ใบรับรองแพทย์ ผลการตรวจวินิจฉัย ใบเสร็จค่ารักษาพยาบาล (ขึ้นอยู่กับประเภทการเคลม เช่น ประกันสุขภาพ ประกันโรคร้ายแรง หรือประกันอุบัติเหตุ)
สำเนาใบมรณบัตรและสำเนาทะเบียนบ้านของผู้เสียชีวิต (กรณีเคลมประกันชีวิตจากการเสียชีวิต)
สำเนาบัตรประชาชนและสำเนาทะเบียนบ้านของผู้รับประโยชน์ (กรณีเคลมประกันชีวิตจากการเสียชีวิต)
เอกสารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น รายงานการเกิดอุบัติเหตุ รูปถ่าย (กรณีเคลมประกันอุบัติเหตุ) หรือเอกสารที่บริษัทอาจร้องขอเพิ่มเติมเพื่อพิจารณาการเคลม

ช่องทางส่งเอกสารเคลมประกัน

คุณสามารถส่งเอกสารเคลมประกัน AIA ได้หลากหลายช่องทาง ตามความสะดวกของคุณ ไม่ว่าจะเป็น

ผ่านตัวแทนประกันชีวิต AIA ซึ่งจะสามารถให้คำแนะนำและช่วยอำนวยความสะดวกในการรวบรวมและส่งเอกสารได้
นำเอกสารไปยื่นที่ AIA Service Center ได้ทั่วประเทศ
ส่งเอกสารทางไปรษณีย์ไปยังที่อยู่ของบริษัท AIA (ทั้งนี้ควรส่งแบบลงทะเบียนเพื่อป้องกันการสูญหาย)
ช่องทางออนไลน์ อาทิเช่น ผ่านแอปพลิเคชัน AIA+

เคลมออนไลน์ผ่านแอป AIA+ ได้ไหม?

สามารถเคลมออนไลน์ผ่านแอป AIA+ ได้ เพราะแอปนี้ได้ออกแบบมาเพื่ออำนวยความสะดวกให้ลูกค้า โดยสามารถยื่นเคลมออนไลน์ได้สำหรับบางประเภทการเคลม เช่น การเคลมค่ารักษาพยาบาล (สำหรับประกันสุขภาพ) หรือการเคลมสินไหมเล็กน้อย ซึ่งจะช่วยให้กระบวนการเคลมทำได้อย่างรวดเร็วและสะดวกยิ่งขึ้น อีกทั้งคุณยังสามารถตรวจสอบประเภทการเคลมที่รองรับและขั้นตอนการยื่นเคลมผ่านแอปพลิเคชันได้โดยตรง

เคลม AIA ใช้เวลากี่วันถึงได้เงิน?

ระยะเวลาในการพิจารณาและจ่ายเงินเคลมของ AIA จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของการเคลม ความสมบูรณ์ของเอกสาร และความซับซ้อนของกรณีนั้น ๆ โดยทั่วไป

การเคลมที่สมบูรณ์และไม่มีข้อซับซ้อน โดยปกติจะใช้เวลาประมาณ ภายใน 7-15 วันทำการ หลังจากบริษัทได้รับเอกสารครบถ้วน
การเคลมที่มีความซับซ้อน หรือต้องมีการตรวจสอบเพิ่มเติม อาจใช้เวลานานกว่านั้น ขึ้นอยู่กับการประสานงานและข้อมูลที่จำเป็นต้องใช้ในการพิจารณา
การเคลมออนไลน์ผ่านแอป AIA+ มักจะรวดเร็วกว่า โดยเฉพาะการเคลมค่ารักษาพยาบาลเล็ก ๆ น้อย อาจใช้เวลาเพียงไม่กี่วัน

ทั้งนี้ AIA จะแจ้งสถานะการพิจารณาเคลมให้คุณทราบ และคุณสามารถติดตามสถานะการเคลมได้ผ่านช่องทางต่าง ๆ เช่น ตัวแทน AIA, ศูนย์บริการลูกค้า หรือแอปพลิเคชัน AIA+

กรณีใดไม่จำเป็นต้องสำรองจ่าย (fax claim)

คุณสามารถใช้บริการ Fax Claim (หรือบริการสินไหมตรง) ของ AIA ได้ ซึ่งเป็นบริการที่ช่วยให้คุณไม่ต้องสำรองจ่ายค่ารักษาพยาบาลในโรงพยาบาลคู่สัญญาของ AIA โดยตรง โดยโรงพยาบาลจะส่งเรื่องเคลมไปยัง AIA เพื่อพิจารณาและอนุมัติวงเงินค่ารักษาพยาบาลตามสิทธิ์ที่คุณมีอยู่ ซึ่งทั้งนี้จะสามารถการใช้บริการ Fax Claim ได้ ก็ต่อเมื่อเป็นไปตามเงื่อนไขต่าง ๆ ดังต่อไปนี้

เข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลคู่สัญญาของ AIA จะมีระบบ Fax Claim เพื่ออำนวยความสะดวกให้กับผู้ทำประกัน
ทั้งนี้วงเงินค่ารักษาพยาบาลของคุณจะต้องเพียงพอต่อค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น
คุณจะต้องแจ้งความประสงค์ที่จะใช้บริการ Fax Claim กับทางโรงพยาบาลตั้งแต่แรกเข้า
คุณหรือทางโรงพยาบาลต้องส่งเอกสารประกอบการเคลมที่จำเป็นให้แก่ AIA เพื่อพิจารณาอย่างครบถ้วน

คำถามที่พบบ่อย เกี่ยวกับการเคลม AIA

ประกัน AIA ชดเชยค่านอนโรงพยาบาลเท่าไหร่?

การชดเชยค่าห้องและค่าอาหารสำหรับการนอนโรงพยาบาลจะขึ้นอยู่กับแผนประกันสุขภาพ ที่คุณเลือกซื้อไว้ ซึ่งจะระบุวงเงินสูงสุดต่อวันสำหรับค่าห้องและค่าอาหารอย่างชัดเจนในกรมธรรม์ของคุณ โดยคุณสามารถตรวจสอบรายละเอียดจากตารางผลประโยชน์ในกรมธรรม์ หรือติดต่อตัวแทน AIA เพื่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้

ทำไมถึงต้องสำรองจ่าย?

การสำรองจ่ายค่ารักษาพยาบาลอาจเกิดขึ้นได้ในหลายกรณี อาทิเช่น

เข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลที่ไม่ได้เป็นคู่สัญญาของ AIA ในกรณีนี้คุณจะต้องชำระค่าใช้จ่ายเองก่อน แล้วนำเอกสารมาเบิกคืนจาก AIA ในภายหลัง
การใช้บริการที่เกินวงเงินความคุ้มครองที่ระบุในกรมธรรม์ สำหรับส่วนเกินนั้นคุณจะต้องเป็นผู้รับผิดชอบเอง
บางกรณีอาจมีความจำเป็นต้องตรวจสอบข้อมูลหรือเอกสารเพิ่มเติมก่อนการอนุมัติ ทำให้คุณต้องสำรองจ่ายไปก่อน
กรณีที่ไม่ได้แจ้งความประสงค์ใช้ Fax Claim ล่วงหน้า หรือโรงพยาบาลไม่ได้ให้บริการ Fax Claim สำหรับกรณีของคุณ

เคลมย้อนหลังได้กี่วัน?

โดยทั่วไป AIA กำหนดระยะเวลาในการยื่นเคลมย้อนหลังไว้ที่ประมาณ 180 วัน (6 เดือน) นับจากวันที่เกิดเหตุ หรือวันที่ได้รับการวินิจฉัยสำหรับการเคลมค่ารักษาพยาบาล แต่ทั้งนี้ควรตรวจสอบเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ของคุณอีกครั้ง เนื่องจากบางกรณีอาจมีเงื่อนไขที่แตกต่างกัน

เคลมไม่ผ่านเพราะอะไร?

การเคลมประกันอาจไม่ผ่านการอนุมัติได้จากหลายสาเหตุ เช่น

กรณีที่การรักษาหรือเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นไม่อยู่ในเงื่อนไขความคุ้มครองของกรมธรรม์
การเคลมนั้นเกิดขึ้นขณะที่ยังอยู่ในช่วงระยะเวลารอคอยของกรมธรรม์ ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่บริษัทจะไม่คุ้มครอง
การให้ข้อมูลที่ไม่ถูกต้องหรือไม่ครบถ้วนเกี่ยวกับประวัติสุขภาพตอนทำประกัน
เอกสารประกอบการเคลมไม่ครบถ้วน หรือข้อมูลในเอกสารไม่ตรงกัน
การรักษาที่ไม่ได้รับการพิจารณาว่ามีความจำเป็นทางการแพทย์
การยกเว้นความคุ้มครองเฉพาะบุคคล กรณีที่มีการยกเว้นความคุ้มครองสำหรับโรคหรืออาการบางอย่างที่ผู้เอาประกันภัยเคยเป็นมาก่อนที่จะทำประกัน

เคลมได้กี่ครั้งต่อปี?

จำนวนครั้งในการเคลมประกันขึ้นอยู่กับประเภทของประกันและวงเงินความคุ้มครองในกรมธรรม์ของคุณ ตัวอย่างเช่น

ประกันสุขภาพ โดยทั่วไปสามารถเคลมได้ไม่จำกัดจำนวนครั้งภายในวงเงินคุ้มครองรวมต่อปี
ประกันโรคร้ายแรง มักจะจ่ายเป็นเงินก้อนเพียงครั้งเดียวเมื่อได้รับการวินิจฉัยโรคร้ายแรงตามเงื่อนไข (แต่สำหรับบางแผนก็อาจให้ความคุ้มครองหลายโรคแยกกัน)
ประกันอุบัติเหตุ สามารถเคลมค่ารักษาพยาบาลได้ตามจำนวนครั้งที่เกิดอุบัติเหตุภายในวงเงินที่กำหนด

เพื่อข้อมูลที่ถูกต้องและครบถ้วนที่สุดสำหรับแผนประกันที่คุณเลือกทำ คุณสามารถตรวจสอบรายละเอียดเพิ่มเติมได้จากเล่มกรมธรรม์ หรือติดต่อตัวแทน AIA ของคุณได้โดยตรงเลย

เคลมประกัน AIA เสียชีวิต กี่วันได้เงิน?

โดยปกติแล้วหลังจากที่ AIA ได้รับเอกสารประกอบการเรียกร้องสินไหมกรณีเสียชีวิตครบถ้วนสมบูรณ์ และไม่มีข้อสงสัยใด ๆ ระยะเวลาในการพิจารณาและจ่ายเงินสินไหมทดแทนจะอยู่ที่ประมาณภายใน 7-15 วันทำการ อย่างไรก็ตามหากมีเอกสารเพิ่มเติมที่ต้องใช้ในการพิจารณา หรือมีข้อสงสัยเกี่ยวกับเหตุแห่งการเสียชีวิต ก็อาจใช้เวลานานกว่านั้น

สรุป

การทำความเข้าใจประเภทของประกัน AIA ช่องทางการเคลม และเอกสารที่จำเป็น จะช่วยให้คุณสามารถจัดการการเคลมประกันได้อย่างราบรื่นและรวดเร็ว ไม่ว่าจะเป็นการเคลมค่ารักษาพยาบาลเมื่อเจ็บป่วย การได้รับเงินก้อนเมื่อเป็นโรคร้ายแรง หรือการรับเงินสินไหมเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน การเตรียมตัวให้พร้อมและทำความเข้าใจกระบวนการต่าง ๆ นี้จะช่วยให้คุณได้รับผลประโยชน์ตามสิทธิ์อย่างเต็มที่และรวดเร็วยิ่งขึ้น

จรินทร์ ตัวแทนประกันภัย ยินดีให้คำปรึกษาและช่วยเหลือคุณในทุกขั้นตอนของการเคลมประกัน AIA เพื่อให้คุณมั่นใจว่าจะได้รับความคุ้มครองและบริการที่ดีที่สุด

ดาวน์โหลดเอกสารสำหรับเคลมประกัน AIA

ดาวน์โหลด ใบเคลมประกัน AIA นอนโรงพยาบาล PDF คลิก

ดาวน์โหลด ใบเคลมประกัน AIA ชดเชยรายได้ PDF คลิก