การทำประกันเป็นเรื่องสำคัญสำหรับวางแผนความมั่นคงทางการเงินในอนาคต แต่การเลือกว่าจะซื้อประกันผ่านตัวแทน หรือจะซื้อออนไลน์โดยตรงดีนั้น มักเป็นคำถามที่หลายคนลังเลใจอยู่ ทั้งสองช่องทางเหล่านี้ล้วนมีข้อดีและข้อจำกัดที่แตกต่างกันอย่างชัดเจน ซึ่งการเลือกช่องทางที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณได้รับกรมธรรม์ที่ตอบโจทย์ความต้องการได้อย่างแท้จริงนั่นเอง

เพื่อให้คุณตัดสินใจเลือกได้อย่างมีข้อมูลที่ครบถ้วน บทความนี้นุ่นเลยจะพาไปเปรียบเทียบความแตกต่างของทั้งสองวิธี และข้อดี-ข้อเสียของแต่ละทางเลือกกัน

ซื้อประกัน มีตัวแทน คืออะไร?

การซื้อประกันแบบ “มีตัวแทน” คือ การซื้อกรมธรรม์ผ่านบุคคลที่ได้รับอนุญาตและผ่านการอบรมจากบริษัทประกัน เรียกว่าตัวแทนหรือที่ปรึกษาด้านประกัน ตัวแทนเหล่านี้จะทำหน้าที่เป็นคนกลาง คอยให้คำปรึกษา แนะนำผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม ประสานงานกับบริษัท และให้บริการดูแลลูกค้าตลอดอายุสัญญากรมธรรม์

ข้อดีของการซื้อประกัน มีตัวแทน มีอะไรบ้าง?

• ตัวแทนช่วยวิเคราะห์ความต้องการและเป้าหมายทางการเงิน เพื่อออกแบบและแนะนำแผนประกันที่ซับซ้อนให้เหมาะสมที่สุดกับคุณ
• ได้รับบริการหลังการขายครบวงจร โดยตัวแทนจะคอยดูแลทุกขั้นตอน ไม่ว่าจะเป็นการจัดการเอกสาร การเปลี่ยนแปลงข้อมูลส่วนตัว ไปจนถึงการแจ้งเตือนวันครบกำหนดชำระเบี้ย จึงช่วยอำนวยความสะดวกในการดำเนินการต่าง ๆ ให้คุณได้มากยิ่งขึ้น
• มีผู้ช่วยจัดการเรื่องการเคลม โดยตัวแทนจะทำหน้าที่เป็นคนกลางในการประสานงานและติดตามผลกับบริษัทประกัน เพื่อให้การเรียกร้องสินไหมเป็นไปอย่างราบรื่นและไร้กังวล

ข้อเสียของการซื้อประกัน มีตัวแทน มีอะไรบ้าง?

• เบี้ยประกันอาจสูงกว่า เพราะราคามักรวมค่าคอมมิชชั่นของตัวแทนเข้าไปด้วย จึงทำให้เบี้ยประกันโดยรวมสูงกว่าการซื้อผ่านช่องทางตรงเล็กน้อย
• ใช้เวลาในการดำเนินการมากขึ้น เนื่องจากต้องมีการนัดหมายหรือพูดคุยเพื่อรับคำปรึกษา จึงไม่สามารถซื้อแผนประกันได้ทันทีเหมือนซื้อออนไลน์
• คุณภาพบริการไม่สม่ำเสมอ ประสบการณ์ที่ได้รับจะขึ้นอยู่กับความเชี่ยวชาญ ความเอาใจใส่ และความน่าเชื่อถือของตัวแทนแต่ละคน

ซื้อประกัน มีตัวแทน เหมาะกับใครบ้าง?

• ผู้ที่ต้องการซื้อแผนประกันที่ซับซ้อน เช่น ประกันชีวิต, ประกันสุขภาพเหมาจ่าย, หรือประกันควบการลงทุน (UnitLink) และประกันที่เพิ่มกรมธรรม์เสริมต่าง ๆ
• ผู้ที่ต้องการที่ปรึกษาระยะยาว คอยช่วยดูแลและติดตามกรมธรรม์ตลอด 10 ปีขึ้นไป
• ผู้ที่ไม่มีเวลาศึกษาข้อมูลเอง ต้องการความสะดวกในการรับคำแนะนำและการช่วยเหลือเมื่อต้องการเคลมสินไหมทดแทน

ซื้อประกัน ไม่มีตัวแทน คืออะไร?

การซื้อประกันแบบ “ไม่มีตัวแทน” หมายถึง การซื้อกรมธรรม์ผ่านช่องทางที่ติดต่อกับบริษัทประกันโดยตรง โดยไม่มีคนกลางเข้ามาเกี่ยวข้อง โดยส่วนใหญ่จะเป็นการซื้อผ่านเว็บไซต์ (Online) แอปพลิเคชัน หรือเคาน์เตอร์บริการของบริษัทประกันเอง

ข้อดีของการซื้อประกัน ไม่มีตัวแทน มีอะไรบ้าง?

• รวดเร็วและเป็นส่วนตัวสูง สามารถเปรียบเทียบและซื้อได้ทันที 24 ชม. โดยไม่ต้องพูดคุยกับใคร
• มีความสะดวกในการเปรียบเทียบกับกรมธรรม์บริษัทอื่น ๆ ได้อย่างอิสระ

ข้อเสียของการซื้อประกัน ไม่มีตัวแทน มีอะไรบ้าง?

• ต้องดำเนินการทุกอย่างเองทั้งหมด รวมถึงต้องรับผิดชอบในการศึกษาเงื่อนไข, การเปลี่ยนแปลงข้อมูล, และการยื่นเอกสารเคลมด้วยตนเอง
• ขาดคำแนะนำรายละเอียดที่ครบถ้วน จึงไม่เหมาะกับการซื้อผลิตภัณฑ์ซับซ้อน เพราะไม่มีผู้ช่วยวิเคราะห์ความเสี่ยงส่วนตัว
• การเคลมอาจยุ่งยาก เมื่อเกิดเหตุต้อง ติดต่อ Call Center หรือสำนักงานใหญ่ ซึ่งอาจใช้เวลานานและขาดความช่วยเหลือเฉพาะรายบุคคล

ซื้อประกัน ไม่มีตัวแทน เหมาะกับใครบ้าง?

• ผู้ที่เน้นความประหยัด ต้องการเบี้ยประกันที่ต่ำที่สุด และไม่มีปัญหาเรื่องการจัดการเอกสารเอง
• ผู้ที่ซื้อประกันพื้นฐาน เช่น ประกันรถยนต์, ประกันการเดินทาง, หรือประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลที่เงื่อนไขตรงไปตรงมา
• ผู้ที่มีเวลาศึกษาข้อมูลอย่างละเอียด มีความรู้ความเข้าใจในเงื่อนไขกรมธรรม์เป็นอย่างดีอยู่แล้ว

ซื้อประกันมีตัวแทน กับ ไม่มีตัวแทน ต่างกันยังไง?

ทั้งสองทางเลือกในการซื้อประกันนี้มีความแตกต่างกันอย่างชัดเจน ทั้งในเรื่องของราคา บริการ และความช่วยเหลือหลังการขาย ดังตารางเปรียบเทียบนี้ 

ซื้อประกันมีตัวแทน กับ ไม่มีตัวแทน เลือกแบบไหนดีกว่ากัน?

การตัดสินใจเลือกช่องทางที่ดีที่สุดในการทำแผนประกัน จะขึ้นอยู่กับความต้องการเฉพาะตัวของคุณ ซึ่งสามารถพิจารณาได้จากปัจจัยสำคัญเหล่านี้

1. ข้อพิจารณาด้านความซับซ้อนของผลิตภัณฑ์

ถ้าคุณกำลังมองหาประกันชีวิตแบบซับซ้อน ประกันสุขภาพเหมาจ่ายที่มีรายละเอียดเงื่อนไขเยอะ หรือประกันควบการลงทุน (UnitLink) ที่ต้องอาศัยการวางแผนทางการเงินอย่างมืออาชีพ การมีตัวแทนจะช่วยให้คุณเลือกแผนประกันที่เหมาะสมและให้ผลตอบแทนอย่างรอบด้านตรงตามความต้องการของคุณมากที่สุด

2. ข้อพิจารณาด้านงบประมาณและราคา

หากคุณให้ความสำคัญกับการประหยัดค่าเบี้ย และผลิตภัณฑ์ที่สนใจมีความคุ้มครองไม่ซับซ้อน เช่น ประกันภัยรถยนต์ หรือประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล การซื้อตรงผ่านช่องทางออนไลน์มักจะเสนอราคาที่ถูกกว่า เนื่องจากไม่มีค่าใช้จ่ายด้านคอมมิชชั่นของตัวแทนมาเกี่ยวข้อง

3. ข้อพิจารณาด้านความต้องการบริการหลังการขาย

สำหรับผู้ที่ต้องการความอุ่นใจและไม่สะดวกในการจัดการเอกสารต่าง ๆ เอง การมีตัวแทน คือ คำตอบที่ดีที่สุด เพราะตัวแทนจะคอยช่วยเหลือในการยื่นเคลม ประสานงานกับบริษัท และติดตามสถานะกรมธรรม์ให้คุณตลอดอายุสัญญา

4. ข้อพิจารณาด้านความสามารถในการศึกษาข้อมูล

ถ้าคุณเป็นคนที่ชอบศึกษาข้อมูลด้วยตัวเอง เข้าใจเงื่อนไขกรมธรรม์ได้อย่างละเอียด และต้องการความรวดเร็วในการซื้อโดยไม่ต้องมีการพูดคุย การซื้อผ่านช่องทางออนไลน์จะตอบโจทย์ความเป็นอิสระและรวดเร็วในการทำธุรกรรมของคุณได้ดีที่สุด

ทำไมต้องเลือกซื้อประกันกับนุ่น (ตัวแทนประกันชีวิต AIA)

การเลือกซื้อประกันกับตัวแทนที่ใช่ คือ การสร้างหลักประกันในชีวิตที่มีประสิทธิภาพที่สุด นุ่นในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินและตัวแทนประกันชีวิต AIA ขอมอบบริการที่เหนือกว่าแค่การขาย แต่คือการดูแลอย่างใกล้ชิดตลอดช่วงชีวิตของคุณ

1.ประสบการณ์และความเชี่ยวชาญเฉพาะทาง

นุ่นมีประสบการณ์ตรงและเชี่ยวชาญในผลิตภัณฑ์ของ AIA ทุกประเภท ทั้งประกันสุขภาพ ประกันชีวิต และยูนิตลิงค์ (Unit Link) จึงสามารถวิเคราะห์ความเสี่ยงและออกแบบแผนความคุ้มครองได้อย่างเหมาะสมกับสถานะทางการเงิน เป้าหมายชีวิต และความต้องการของครอบครัวคุณโดยเฉพาะ

2.การดูแลที่รวดเร็วและเป็นส่วนตัว 

คุณจะไม่ต้องติดต่อ Call Center หรือสำนักงานใหญ่เมื่อเกิดปัญหา เพราะนุ่น คือ ผู้ช่วยส่วนตัวของคุณที่พร้อมให้คำปรึกษาและดำเนินการด้านเอกสารให้คุณทันที โดยเฉพาะในขั้นตอนสำคัญอย่างการยื่นเคลม ที่ต้องการความรวดเร็วและความเข้าใจในเงื่อนไขอย่างลึกซึ้ง

3.การวางแผนที่ยั่งยืนและครอบคลุม

นุ่นไม่เพียงช่วยให้คุณมีแผนประกันสำหรับมอบความคุ้มครองอย่างเดียวเท่านั้น แต่ช่วยให้คุณมีแผนการเงินที่มั่นคง โดยนุ่นจะช่วยทบทวนกรมธรรม์ที่มีอยู่ วางแผนภาษี และปรับปรุงความคุ้มครองให้สอดคล้องกับทุกช่วงชีวิตที่เปลี่ยนแปลงไป เพื่อให้คุณมั่นใจได้ว่าจะได้ความคุ้มครองอย่างต่อเนื่องไม่ขาดตอน

4.การันตีความน่าเชื่อถือด้วยจรรยาบรรณวิชาชีพ

นุ่นดำเนินงานภายใต้จรรยาบรรณวิชาชีพของ AIA และคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) คุณจึงมั่นใจได้ว่าทุกข้อมูลที่ได้รับ คือ ข้อเท็จจริง และทุกการบริการเป็นไปตามมาตรฐานสูงสุด เพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณเสมอ

5.พาคุณมุ่งมั่นสู่เป้าหมายทางการเงินตามที่คุณต้องการ

นุ่น คือ เพื่อนร่วมเดินทางที่จะช่วยให้คุณไปถึงเป้าหมายทางการเงินที่ตั้งไว้ ทั้งการสร้างความมั่งคั่งและปกป้องทรัพย์สิน โดยจะคอยช่วยติดตามผลการลงทุน และทบทวนแผนให้ทันต่อสถานการณ์เศรษฐกิจ เพื่อให้คุณสามารถบรรลุอิสรภาพทางการเงินได้อย่างที่ตั้งใจไว้

สรุป 

การตัดสินใจซื้อประกันชีวิต คือ การลงทุนเพื่อสร้างความมั่นคงให้อนาคต การเลือกนุ่นเป็นที่ปรึกษา จึงไม่ได้ หมายถึง แค่เพียงการซื้อกรมธรรม์เท่านั้น แต่ยังเป็นการลงทุนในความอุ่นใจ พร้อมบริการหลังการขาย ที่จะคอยดูแลคุณและครอบครัวอย่างมืออาชีพในทุกช่วงเวลาสำคัญ

สนใจสอบถามเพิ่มเติม หรือปรึกษาเพื่อออกแบบแผนประกันที่เหมาะกับคุณและครอบครัวได้ทันที โทร. 065-954-1646