AIA Smart Wealth Prestige เหมาะกับใคร? เช็กจุดเด่น เพื่ออนาคตมั่นคงและคุ้มครองชีวิต
AIA Smart Wealth Prestige เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่มองหาผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตควบการลงทุนที่เน้นความมั่งคั่งที่เหนือกว่า พร้อมความคุ้มครองชีวิตที่มั่นคง หากคุณกำลังคิดว่าผลิตภัณฑ์นี้จะตอบโจทย์ความต้องการของคุณหรือไม่ มีจุดเด่นอย่างไร และเหมาะกับใครบ้าง? มาเจาะลึกทุกเรื่องราวที่คุณต้องรู้ เพื่อวางแผนอนาคตที่มั่นคงและอุ่นใจไปพร้อม ๆ กันได้ผ่านบทความนี้เลย!
AIA Smart Wealth Prestige คืออะไร?
AIA Smart Wealth Prestige คือ ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตประเภท Unit Linked ระดับพรีเมียม ที่มอบโอกาสในการเติบโตของเงินลงทุนผ่านหลากหลายกองทุนรวมชั้นนำ พร้อมทั้งให้ความคุ้มครองชีวิตในระดับสูงที่สามารถปรับเปลี่ยนได้ตามความต้องการของคุณ โดยมีจุดเด่นที่ศักยภาพในการสร้างความมั่งคั่งระยะยาว และความยืดหยุ่นในการบริหารจัดการพอร์ตการลงทุน
AIA Smart Wealth Prestige มีจุดเด่นอะไรบ้าง?
AIA Smart Wealth Prestige โดดเด่นด้วยคุณสมบัติที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการของผู้ที่ต้องการความมั่งคั่งที่เหนือกว่า ควบคู่ไปกับความคุ้มครองชีวิตที่แข็งแกร่ง อีกทั้งยังมีจุดเด่นหลาย ๆ ประการ ดังนี้
- โอกาสสร้างความมั่งคั่งที่เหนือกว่า ด้วยศักยภาพในการเข้าถึงกองทุนรวมชั้นนำหลากหลายประเภท ทั้งในและต่างประเทศ คุณจึงมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่เติบโตอย่างโดดเด่นในระยะยาว
- ความยืดหยุ่นในการบริหารพอร์ตลงทุน สามารถปรับเปลี่ยนสัดส่วนการลงทุนในกองทุนต่าง ๆ ได้ตามความต้องการ ระดับความเสี่ยงที่รับได้ และเป้าหมายทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงไป
- มอบความคุ้มครองชีวิตที่สูงกว่าแผนประกันทั่วไป ช่วยสร้างความมั่นใจและเป็นหลักประกันที่มั่นคงให้กับคนที่คุณรัก
- รับสิทธิพิเศษและบริการต่างๆ ที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับลูกค้า AIA Smart Wealth Prestige
- คุณสามารถติดตามและบริหารจัดการพอร์ตการลงทุนของคุณได้อย่างสะดวกสบาย
- เป็นเครื่องมือที่ช่วยให้คุณวางแผนการส่งต่อทรัพย์สินให้กับคนที่คุณรักได้อย่างมีประสิทธิภาพ
- เบี้ยประกันภัยสำหรับความคุ้มครองชีวิตสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามเกณฑ์ที่สรรพากรกำหนด
ผลประโยชน์ในสัญญา AIA Smart Wealth Prestige มีอะไรบ้าง?
แผนประกัน AIA Smart Wealth Prestige มอบความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปกับการลงทุน พร้อมสิทธิประโยชน์ที่ออกแบบมาเพื่อผู้ที่มองหาแผนวางแผนการเงินที่ยืดหยุ่น พร้อมศักยภาพสร้างผลตอบแทนในระยะยาว
H3 ผลประโยชน์กรณีมีชีวิตอยู่ครบสัญญา
เมื่อผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญาตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ จะได้รับเงินทั้งหมดเท่ากับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนทั้งหมด ณ วันครบกำหนดสัญญา
ผลประโยชน์สำหรับกรณีเสียชีวิต
หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ให้ โดยจะพิจารณาจากจำนวนเงินที่มากที่สุดระหว่าง
- เงิน 150% ครึ่งของเบี้ยประกันภัยที่คุณจ่ายครั้งเดียว หักลบด้วยเงินที่เคยถอนจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยที่คุณจ่ายครั้งเดียวนั้น (ถ้าเคยมีการถอน)
- มูลค่าของหน่วยลงทุนที่คุณซื้อจากเบี้ยประกันภัยครั้งเดียว รวมกับอีกครึ่งหนึ่งของเบี้ยประกันภัยที่คุณจ่ายครั้งเดียว บวกกับมูลค่าของหน่วยลงทุนที่คุณซื้อจากเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ (ถ้ามี)
แผน AIA Smart Wealth Prestige เหมาะสำหรับใครบ้าง?
AIA Smart Wealth Prestige ถูกออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์กลุ่มบุคคลที่มีความต้องการเฉพาะเจาะจง โดยเฉพาะผู้ที่
- ต้องการสร้างความมั่งคั่งระยะยาว ที่กำลังมองหาโอกาสในการเติบโตของเงินลงทุนที่สูงกว่าผลิตภัณฑ์ทั่วไป และมีเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว เช่น การเกษียณอายุที่มั่งคั่ง หรือการส่งต่อทรัพย์สิน
- มีเงินทุนพร้อมสำหรับการลงทุน เนื่องจากแผนประกันนี้มีเงื่อนไขเกี่ยวกับจำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ หรือจำนวนเบี้ยประกันภัยที่สูงกว่าแผนทั่วไป
- เข้าใจว่าการลงทุนในกองทุนรวมมีความเสี่ยง
- ต้องการความคุ้มครองชีวิตในระดับสูง ให้ความสำคัญกับความมั่นคงทางการเงินของครอบครัว และต้องการหลักประกันชีวิตที่ครอบคลุม
- ต้องการความยืดหยุ่นในการบริหารจัดการพอร์ต ต้องการมีอิสระในการปรับเปลี่ยนสัดส่วนการลงทุนให้สอดคล้องกับสถานการณ์และความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไป
- มองหาบริการและสิทธิพิเศษระดับพรีเมียม เพื่อจะได้รับการดูแลและบริการที่เหนือกว่าจากบริษัทประกัน
- ต้องการวางแผนการส่งต่อทรัพย์สิน ความมั่งคั่งไปยังทายาทได้อย่างมีประสิทธิภาพ
- ผู้ที่มีความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับการลงทุน หรือพร้อมที่จะเรียนรู้และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ
ตารางผลประโยชน์ในแผน AIA Smart Wealth Prestige
แผนประกัน AIA Smart Wealth Prestige ออกแบบมาเพื่อการวางแผนทางการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ พร้อมความคุ้มครองชีวิตและโอกาสในการสร้างผลตอบแทนผ่านการลงทุนในกองทุนรวม เหมาะสำหรับผู้ที่มองหาการส่งต่อความมั่งคั่งอย่างยั่งยืน ด้วยผลประโยชน์ที่มากมายหลายประการดังนี้
| หมวดผลประโยชน์ | รายละเอียด |
| การลงทุน | เลือกกองทุนรวมที่หลากหลายตามระดับความเสี่ยง และเปลี่ยนแปลงกองทุนได้ภายใต้เงื่อนไข |
| ผลประโยชน์กรณีครบกำหนดสัญญา | รับมูลค่ารับซื้อคืนของหน่วยลงทุนทั้งหมดในวันที่ครบสัญญา |
| ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต | รับมูลค่าที่มากกว่าระหว่าง1) 150% จำนวนเงินเอาประกันภัย2) มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน ณ วันที่เสียชีวิต |
| สิทธิในการถอนเงินบางส่วน | ถอนบางส่วนได้ หลังจากผ่านช่วงเวลาที่กำหนด และหากมีมูลค่าการลงทุนเพียงพอ |
| สิทธิหยุดพักชำระเบี้ย | หยุดชำระเบี้ยได้ หากมูลค่าหน่วยลงทุนเพียงพอสำหรับหักค่าธรรมเนียม |
| สิทธิลดหย่อนภาษี | เบี้ยประกันภัยหลักสามารถใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามเกณฑ์กรมสรรพากร |
| ความยืดหยุ่นในการวางแผน | เพิ่มเบี้ย (Top-up), ปรับสัดส่วนการลงทุน, ปรับจำนวนเอาประกัน ได้ตามต้องการ |
ตารางค่าธรรมเนียม AIA Smart Wealth Prestige
แผนประกันนี้มีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่หลากหลายตามลักษณะการคุ้มครองและการลงทุน ซึ่งควรศึกษาก่อนตัดสินใจทำสัญญาแผนประกันนี้ ดังนี้
สิทธิเพิ่มเติมของผู้เอาประกันภัย
ผู้เอาประกันภัยภายใต้แผน AIA Smart Wealth Prestige นอกจากจะได้รับความคุ้มครองชีวิตและโอกาสในการลงทุนแล้ว ยังมีสิทธิเสริมที่ช่วยให้สามารถบริหารแผนประกันและการเงินได้อย่างยืดหยุ่นมากยิ่งขึ้น และเพิ่มความสะดวกสบายให้กับคุณ ไม่ว่าจะเป็น
- บริการพิเศษเฉพาะลูกค้า ในการให้คำปรึกษาด้านการลงทุนส่วนบุคคล หรือการเข้าถึงข้อมูลและบทวิเคราะห์พิเศษจากผู้เชี่ยวชาญ
- โบนัสพิเศษ (Loyalty Bonus) มอบให้แก่ผู้ถือกรมธรรม์ที่ถือครองกรมธรรม์เป็นระยะเวลานาน
- มีโอกาสในการเข้าร่วมกิจกรรมพิเศษ กิจกรรมสัมมนา หรือเวิร์คช็อปด้านการลงทุนและวางแผนการเงินสำหรับลูกค้า Prestige
- ความยืดหยุ่นในการเลือกรับผลประโยชน์ที่หลากหลายกว่าแผนประกันทั่วไป
- ในฐานะลูกค้า Prestige จะมีโอกาสในการเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินอื่น ๆ ของ AIA หรือพันธมิตรได้ง่ายขึ้น
- มีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นกว่าในการขอเปลี่ยนแปลงประเภทของแผนประกันภัย (ทั้งนี้จะเป็นไปตามเงื่อนไขและข้อกำหนดของบริษัท)
เงื่อนไขในสัญญา AIA Smart Wealth Prestige
ก่อนตัดสินใจทำประกัน AIA Smart Wealth Prestige ควรทำความเข้าใจเงื่อนไขที่เกี่ยวข้องกับตัวสัญญาอย่างครบถ้วน ทั้งในส่วนของความคุ้มครอง ระยะเวลาชำระเบี้ย ข้อจำกัด และสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ เพื่อให้สามารถวางแผนการเงินและการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพและตรงตามเป้าหมายที่ตั้งไว้ ดังนี้
| หมวดผลประโยชน์ | รายละเอียด |
| รูปแบบประกัน | ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) |
| อายุผู้เอาประกันที่รับได้ | 15 วัน – 75 ปี |
| ระยะเวลาเอาประกัน | คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี |
| ระยะเวลาชำระเบี้ย | 5 ปี / 10 ปี หรือแบบชำระครั้งเดียว (ขึ้นอยู่กับแผนที่เลือก) |
| เบี้ยประกันขั้นต่ำ | เริ่มต้นที่ 5,000,000 บาท (เบี้ยหลัก) |
| เบี้ยประกันเพิ่มเติมพิเศษ | ขั้นต่ำ คือ 10,000 บาท ทั้งนี้ จำนวนเงินเอาประกันภัยสูงสุดจะไม่เกิน 10 เท่าของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว และไม่เกิน 120 ล้านบาทต่อปีกรมธรรม์ |
| สิทธิ์ในการลงทุน | เลือกลงทุนในกองทุนรวมตามระดับความเสี่ยง และปรับเปลี่ยนได้ตามความต้องการ |
หมายเหตุที่ควรรู้
- บริษัทอาจเปลี่ยนหรือยกเลิกส่วนลดค่าประกันภัย โดยแจ้งล่วงหน้าอย่างน้อย 15 วัน
- การจะได้รับสิทธิพิเศษบางอย่าง เช่น ส่วนลดเบี้ยประกันภัย หรือโบนัสพิเศษ จะมีเงื่อนไขต่าง ๆ ดังนี้ อาทิ ไม่เคยลดเบี้ยหลัก, ไม่เคยถอนเงินจากเบี้ยหลัก, ถือกรมธรรม์ตามระยะเวลาและชำระเบี้ยตามกำหนด
- โบนัสเกษียณจ่ายเมื่ออายุ 55 ปี โดยจะจ่ายให้กับกรมธรรม์ที่มีผลบังคับและชำระเบี้ยหลักอย่างน้อย 10 ปี (โดยไม่จ่ายหากหยุดพักชำระเบี้ย)
- ค่าใช้จ่ายประกันภัยลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท (ตามประกาศสรรพากร)
- ควรอ่านเอกสารเสนอขายและกรมธรรม์ให้เข้าใจก่อนตัดสินใจ
- ข้อกำหนดด้านความคุ้มครองจะเป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์
- ประกัน Unit Linked คือการลงทุนที่มีความเสี่ยง อาจได้เงินคืนมากกว่าหรือน้อยกว่าเบี้ยที่ลงทุน ได้ โดยไม่มีการรับประกันเงินลงทุน (ยกเว้นส่วนคุ้มครอง) แต่ทั้งนี้หากยกเลิกกรมธรรม์ก่อนกำหนดอาจส่งผลให้ได้เงินคืนน้อยกว่าที่จ่ายไปได้
- การยกเลิกหรือหยุดชำระเบี้ย อาจทำให้ขาดทุนหรือเสียประโยชน์ได้
- การถอนเงินมีค่าธรรมเนียมและอาจทำให้มูลค่าเวนคืนหรือเงินถอนน้อยกว่ามูลค่าหน่วยลงทุนได้
- ผู้ลงทุนเป็นผู้แบกรับความเสี่ยงเอง โดยเลือกลงทุนเอง จึงควรเข้าใจความเสี่ยงของกองทุน (โดยดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้จากหนังสือชี้ชวน)
คำถามที่พบได้บ่อย
AIA Smart Wealth Prestige นำไปลดหย่อนภาษีได้หรือไม่?
จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถนำเบี้ยประกันภัยของ AIA Smart Wealth Prestige ในส่วนของความคุ้มครองชีวิตไปลดหย่อนภาษีได้นั้น ขึ้นอยู่กับหลักเกณฑ์และวงเงินที่กรมสรรพากรกำหนดในแต่ละปี ซึ่ง ณ ปัจจุบัน (พฤษภาคม 2568) วงเงินสูงสุดสำหรับการลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันชีวิตโดยทั่วไปอยู่ที่ 100,000 บาท แต่ทั้งนี้เฉพาะเบี้ยประกันภัยส่วนความคุ้มครองชีวิตเท่านั้น ที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ ส่วนเบี้ยประกันภัยส่วนที่นำไปลงทุนในกองทุนรวม จะไม่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้
เพื่อให้ทราบจำนวนเงินที่แน่นอนว่าคุณจะสามารถนำเบี้ยจากแผน AIA Smart Wealth Prestige ไปลดหย่อนภาษีได้เท่าไร? คุณควรติดต่อตัวแทน AIA โดยตรง เพื่อสอบถามเกี่ยวกับสัดส่วนเบี้ยประกันภัยที่ถือเป็นค่าใช้จ่ายสำหรับความคุ้มครองชีวิต และตรวจสอบข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับหลักเกณฑ์การลดหย่อนภาษีจากกรมสรรพากรได้ที่เว็บไซต์ https://www.rd.go.th/
มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน คืออะไร?
มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน คือ มูลค่าปัจจุบันของหน่วยลงทุนทั้งหมดที่คุณถือครองอยู่ในกรมธรรม์ ณ ขณะนั้น คำนวณโดยนำจำนวนหน่วยลงทุนที่คุณมีอยู่ คูณด้วยราคารับซื้อคืนต่อหน่วยของแต่ละกองทุนรวมที่คุณลงทุน หักด้วยค่าธรรมเนียม โดยทั้งนี้มูลค่านี้จะเปลี่ยนแปลงไปตามผลการดำเนินงานของกองทุนรวมต่าง ๆ ที่คุณได้เลือกลงทุน
วิธีจัดการเบี้ยประกันภัยเพื่อนำไปลงทุน ในสำหรับกองทุนรวม
เมื่อคุณชำระเบี้ยประกันภัยสำหรับแผน AIA Smart Wealth Prestige เบี้ยประกันภัยจะถูกแบ่งสันปันส่วนตามสัดส่วนที่คุณเลือกและตามเงื่อนไขของแผน โดยส่วนหนึ่งจะถูกนำไปใช้สำหรับค่าใช้จ่ายในการประกันภัยและความคุ้มครองชีวิต ส่วนที่เหลือจะถูกนำไปซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมที่คุณได้เลือกไว้
โดยคุณสามารถกำหนดสัดส่วนการลงทุนในแต่ละกองทุนรวมได้ตามความต้องการและระดับความเสี่ยงที่รับได้ ภายใต้กรอบและทางเลือกของกองทุนรวมที่ AIA คัดสรรมาให้ หรือสามารถปรึกษาสัดส่วนในการนำไปลงทุนกับตัวแทนผู้ดูแลแผนประกันของคุณได้ ติดต่อนุ่น โทร 065-954-1646
