AIA Smart Select (Unit Linked)
เบื่อไหมกับประกันชีวิตแบบเดิม ๆ ที่ให้แค่ความคุ้มครอง? ประกัน AIA Smart Select (Unit Linked) ได้ก้าวข้ามข้อจำกัดนั้น ด้วยการผสานพลังของความคุ้มครองชีวิตและความมั่งคั่งที่เติบโตได้ตามใจคุณเตรียมพบกับอิสระทางการเงินอีกขั้น ที่คุณสามารถกำหนดและวางแผนการลงทุนเองได้! หากท่านใดสนใจ สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่นี่เลย จรินทร์ตัวแทนประกันภัย AIA ได้รวบรวมข้อมูลมาให้กับทุกท่านแล้ว!
AIA Smart Select (Unit Linked) คืออะไร?
AIA Smart Select (Unit Linked) คือ ประกันชีวิตประเภท Unit Linked ที่ผสานความคุ้มครองชีวิตเข้ากับการลงทุนในกองทุนรวมหลากหลายประเภท เพื่อตอบโจทย์ทุกเป้าหมายทางการเงินของคุณ ซึ่งแผนประกันเอไอเอ สมาร์ท ซีเล็ค (ยูนิต ลิงค์) นี้ ยังให้คุณสามารถปรับเปลี่ยนสัดส่วนการลงทุนได้ตามความเสี่ยงที่รับได้และเป้าหมายที่เปลี่ยนไปในแต่ละช่วงชีวิตอีกด้วย
จุดเด่นของ AIA Smart Select (Unit Linked)
จุดเด่นหลัก ๆ เลยของแผนประกันนี้ คือ ครบ จบ ในกรมธรรม์เดียว ทั้งคุ้มครองชีวิตและเพิ่มโอกาสในการรับผลตอบแทนจากการลงทุน
- ด้วยโอกาสเติบโตของเงินทุนที่มากกว่า โดยสามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวมได้หลากหลาย ตามระดับความเสี่ยงและความคาดหวังผลตอบแทนของคุณ
- สามารถปรับสัดส่วนการลงทุน เพิ่มหรือลดความคุ้มครองได้ตามช่วงเวลาและเป้าหมายชีวิตที่เปลี่ยนไป
- เบี้ยประกันชีวิตนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามเกณฑ์ของกรมสรรพากร
ที่สำคัญ AIA Smart Select (Unit Linked) ยังให้คุณเข้าถึงโอกาสในการลงทุนในตลาดที่หลากหลาย ซึ่งบริหารจัดการโดยผู้เชี่ยวชาญ และมีสภาพคล่องที่อาจสูงกว่าการลงทุนในสินทรัพย์บางประเภทโดยตรง ทำให้คุณสามารถวางแผนอนาคตทางการเงินได้อย่างมั่นใจยิ่งขึ้น
ความคุ้มครองจาก AIA Smart Select
สำหรับกรณีมีชีวิตอยู่
AIA Smart Select (Unit Linked) มอบโอกาสให้เงินทุนของคุณเติบโตผ่านการลงทุนในกองทุนรวมที่คุณเลือก โดยคุณสามารถเลือกลงทุนในกองทุนที่มีนโยบายการลงทุนที่หลากหลาย เพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายและความเสี่ยงที่คุณรับได้ นอกจากนี้คุณยังสามารถปรับเปลี่ยนสัดส่วนการลงทุนได้ตามสถานการณ์และความต้องการของคุณได้อีกด้วย
สำหรับกรณีเสียชีวิต
AIA Smart Select (Unit Linked) ให้ความคุ้มครองชีวิตแก่ผู้เอาประกันภัย หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินทุนประกันตามจำนวนที่กำหนดไว้ ซึ่งช่วยสร้างความมั่นใจและความอุ่นใจให้กับคุณและคนที่คุณรักได้
ตารางผลประโยชน์ในแผน AIA Smart Select (Unit Linked)
ตารางนี้ได้สรุปผลประโยชน์และความคุ้มครองที่สำคัญภายใต้แผนประกัน AIA Smart Select เพื่อให้คุณเห็นภาพรวมได้อย่างชัดเจนยิ่งขึ้น ดังนี้
| ประเภทผลประโยชน์ | รายละเอียด |
| ความคุ้มครองชีวิต | จ่ายเงินเท่ากับจำนวนเงินเอาประกันภัยหลัก หรือมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน แล้วแต่ว่าจำนวนใดสูงกว่า |
| ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ | เพิ่มเงินชดเชยตามเงื่อนไขของสัญญาเพิ่มเติม (ถ้ามี) |
| ผลตอบแทนเมื่อครบสัญญา | รับมูลค่ารับซื้อคืนของหน่วยลงทุนในวันครบกำหนด |
| สิทธิ์ในการลงทุนเพิ่มเติม (Top-up) | ชำระเบี้ยเพิ่มเติมเพื่อเพิ่มมูลค่าหน่วยลงทุนได้ทั้งแบบครั้งเดียวและรายงวด ตามเงื่อนไขของแบบ RTU/ATU |
| ความยืดหยุ่นในการปรับเปลี่ยนแผน | สามารถปรับจำนวนเบี้ยประกันภัยและทุนประกันภัยได้ตามช่วงเวลาที่กำหนด |
| ผลประโยชน์ทางภาษี | สามารถนำเบี้ยประกันภัยหลักบางส่วนไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามเกณฑ์ของกรมสรรพากร |
แผน เอไอเอ สมาร์ท ซีเล็ค (ยูนิต ลิงค์) เหมาะกับใครบ้าง?
แผนประกันนี้ตอบโจทย์ทุกความหลากหลายของเป้าหมายทางการเงิน ไม่ว่าคุณจะเป็นใคร อาทิ
- ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตควบคู่กับการลงทุน ตอบโจทย์ผู้ที่กำลังมองหาผลิตภัณฑ์ที่ให้ทั้งความอุ่นใจด้านความคุ้มครองและโอกาสสร้างผลตอบแทนที่อาจสูงกว่า
- ผู้ที่ต้องการวางแผนเกษียณ ที่กำลังมองหาเครื่องมือในการสะสมทรัพย์ระยะยาว เพื่อเป้าหมายเกษียณที่มั่นคง
- ผู้ที่กำลังมองหาทางเลือกในการออมเงินเพื่ออนาคตทางการศึกษาของลูกน้อย
นอกจากนี้แผนประกันนี้ยังเหมาะกับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นในการปรับเปลี่ยนแผนให้เข้ากับสถานการณ์ชีวิตที่เปลี่ยนแปลงไป และผู้ที่ต้องการโอกาสในการลงทุนที่หลากหลายภายใต้การบริหารจัดการของผู้เชี่ยวชาญ
สิทธิประโยชน์เพิ่มเติม
สำหรับผลิตภัณฑ์ AIA Smart Select นอกเหนือจากความคุ้มครองชีวิตและการลงทุนในกองทุนรวมแล้ว ยังมีสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมที่น่าสนใจดังนี้
- ความยืดหยุ่นในการปรับเปลี่ยน โดยคุณสามารถปรับเปลี่ยนจำนวนเงินเอาประกันภัยได้ตามความต้องการและสถานการณ์ในแต่ละช่วงชีวิต อีกทั้งยังสามารถเพิ่มเงินออมพิเศษ (Top-Up Premium) เพื่อเพิ่มโอกาสในการลงทุน หรือถอนเงินจากการขายคืนหน่วยลงทุนได้ (ตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด) และหากคุณชำระเบี้ยประกันภัยหลักมาแล้วอย่างน้อย 3 ปี และมีมูลค่าหน่วยลงทุนเพียงพอต่อการหักค่าใช้จ่ายต่าง ๆ คุณสามารถหยุดพักชำระเบี้ยประกันภัยได้ โดยที่ความคุ้มครองยังคงมีอยู่ (ตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด)
- คุณสามารถสับเปลี่ยนเงินลงทุนระหว่างกองทุนรวมต่าง ๆ ที่ AIA คัดสรรมา โดยไม่มีค่าธรรมเนียมในการสับเปลี่ยน (ตามเงื่อนไขและจำนวนครั้งที่บริษัทกำหนด)
- หากคุณชำระเบี้ยประกันภัยหลักอย่างต่อเนื่องตามเงื่อนไข และไม่เคยลดจำนวนเบี้ยประกันภัยหลักหรือถอนเงินจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก จะมีโบนัสพิเศษเพิ่มจากเบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระมาให้กับคุณ
- การชำระเบี้ยประกันภัยอย่างสม่ำเสมอเป็นการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาดในระยะยาวได้
- คุณสามารถแนบสัญญาเพิ่มเติมต่าง ๆ เพื่อเพิ่มความคุ้มครองด้านสุขภาพ อุบัติเหตุ หรือโรคร้ายแรงได้ ซึ่งทั้งนี้อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
เงื่อนไขในสัญญา AIA Smart Select
| หัวข้อ | เนื้อหา |
| ช่วงอายุที่รับประกัน | ครอบคลุมตั้งแต่เด็กอายุ 15 วัน จนถึงผู้ใหญ่อายุไม่เกิน 70 ปี |
| ระยะเวลาความคุ้มครอง | คุ้มครองตลอดชีพสูงสุดถึงอายุ 99 ปี หรือจนกว่ามูลค่ารับซื้อคืนจะเท่ากับเงินลงทุนสะสมสุทธิที่ต่ำที่สุด ตามตารางค่าเวนคืน |
| วงเงินเอาประกันภัย | เลือกวงเงินตั้งแต่ 200,000 บาท ถึงสูงสุดไม่เกิน 9,999,999 บาท โดยจำกัดไม่เกิน 3 เท่าของเบี้ยประกันหลัก |
| ค่าเบี้ยประกันหลักรายปี | ชำระขั้นต่ำปีละ 30,000 บาท |
| ทางเลือกในการชำระเบี้ยพิเศษเพิ่มเติม | สามารถเสริมความคุ้มครองด้วยเบี้ยพิเศษ ดังนี้ – แบบ RTU ชำระครั้งละไม่น้อยกว่า 1,000 บาท และไม่เกิน 5 เท่าของเบี้ยหลัก – แบบ ATU: ชำระขั้นต่ำ 1,000 บาทต่อครั้ง และไม่เกิน 120 เท่าของเบี้ยประกันหลัก ตามเงื่อนไขของบริษัท |
| ผลประโยชน์ในกรณีเสียชีวิต | ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับวงเงินประกัน หรือมูลค่ารับซื้อคืน แล้วแต่จำนวนใดมากกว่า |
| สิทธิประโยชน์เมื่อครบอายุกรมธรรม์ | ได้รับเงินตามมูลค่ารับซื้อคืนของหน่วยลงทุน ณ วันที่ครบกำหนด |
| เกณฑ์การพิจารณารับประกันภัย | ขึ้นอยู่กับหลักเกณฑ์และเงื่อนไขในการพิจารณาของบริษัทผู้รับประกันภัย |
หมายเหตุ
- แผนประกัน AIA Smart Select เป็นแบบประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit-Linked) ที่มีความยืดหยุ่นในการบริหารความคุ้มครองและการลงทุน
- มูลค่าผลตอบแทนขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนรวมที่เลือกลงทุน ซึ่งอาจเพิ่มหรือลดก็ได้
- ผู้เอาประกันควรศึกษาความเสี่ยงของกองทุนที่เลือกลงทุนอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจ
- การชำระเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติม (Top-up) ไม่ถือเป็นการเพิ่มความคุ้มครองชีวิต แต่ถือเป็นการลงทุนในกองทุนเพิ่ม ยกเว้นมีการระบุเพิ่มเติมตามกรมธรรม์
- สิทธิประโยชน์ทางภาษีขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมสรรพากรในแต่ละปี ควรศึกษาเงื่อนไขของสรรพากรอีกครั้ง
- บริษัทฯ ขอสงวนสิทธิในการพิจารณารับประกันภัยตามเกณฑ์ภายในและอาจมีการเปลี่ยนแปลงรายละเอียดโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า
คำถามที่พบบ่อย
เอไอเอ สมาร์ท ซีเล็ค นำไปลดหย่อนภาษีได้ไหม?
โดยทั่วไป เบี้ยประกันชีวิตของ AIA Smart Select (Unit Linked) สามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ ตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด โดยมีรายละเอียดดังนี้
- ส่วนของความคุ้มครองชีวิต เบี้ยประกันชีวิตในส่วนนี้ สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ทั้งนี้รวมกับเบี้ยประกันชีวิตแบบอื่น ๆ (ถ้ามี) ที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป
- ส่วนของการลงทุน (ถ้ามี) โดยปกติแล้ว เบี้ยประกันภัยในส่วนของการลงทุนของ Unit Linked จะไม่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้โดยตรง เนื่องจากเป็นการลงทุนในกองทุนรวม
ดังนั้น จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถนำเบี้ยประกัน AIA Smart Select (Unit Linked) ไปลดหย่อนภาษีได้ คือ 100,000 บาท และต้องเป็นเบี้ยประกันในส่วนของความคุ้มครองชีวิตที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไปเท่านั้น
AIA จัดสรรเบี้ยของประกัน เพื่อนำไปลงในกองทุนรวมยังไง?
การจัดสรรเบี้ยประกันภัยใน AIA Smart Select (Unit Linked) จะแบ่งออกเป็นส่วนต่างๆ โดยส่วนหนึ่งจะถูกนำไปเป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินการของกรมธรรม์ (เช่น ค่าธรรมเนียมต่างๆ) และอีกส่วนหนึ่งจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่คุณเลือก โดยสัดส่วนการจัดสรรในแต่ละช่วงเวลาอาจแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับแผนที่คุณเลือกและเงื่อนไขของกรมธรรม์ คุณสามารถดูรายละเอียดเกี่ยวกับการจัดสรรเบี้ยประกันภัยได้ในเอกสารเสนอขายและเงื่อนไขกรมธรรม์
มูลค่าในการรับซื้อคืนหน่วยลงทุน คืออะไร?
มูลค่าในการรับซื้อคืนหน่วยลงทุน (Redemption Value) สำหรับผลิตภัณฑ์ AIA Smart Select คือ ผลรวมของจำนวนหน่วยลงทุนทั้งหมดที่คุณถืออยู่ คูณด้วยราคารับซื้อคืนต่อหน่วย (Bid Price) ของแต่ละกองทุน ณ วันที่ทำการประเมินราคา
พูดง่าย ๆ คือ เป็นมูลค่าเงินที่คุณจะได้รับหากคุณตัดสินใจขายคืนหน่วยลงทุนที่คุณถืออยู่ในกรมธรรม์ AIA Smart Select ณ เวลานั้น ๆ ซึ่งทั้งนี้มูลค่าในการรับซื้อคืนจะขึ้นอยู่กับ
- จำนวนหน่วยลงทุน ยิ่งคุณมีหน่วยลงทุนมาก มูลค่ารับซื้อคืนก็จะสูงขึ้น
- ราคารับซื้อคืนต่อหน่วย (Bid Price) ซึ่งจะมีการเปลี่ยนแปลงตามผลการดำเนินงานของกองทุนรวมที่คุณเลือกลงทุน หากกองทุนมีผลการดำเนินงานที่ดี ราคารับซื้อคืนต่อหน่วยก็จะสูงขึ้น และมูลค่ารับซื้อคืนของคุณก็จะเพิ่มขึ้นด้วย ในทางกลับกัน หากผลการดำเนินงานไม่ดี ราคาก็จะลดลง
โดยคุณสามารถตรวจสอบราคารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของแต่ละกองทุนที่อยู่ในกรมธรรม์ AIA Smart Select ได้จากช่องทางต่าง ๆ ที่เอไอเอกำหนด เช่น แอปพลิเคชัน AIA iService หรือเว็บไซต์ของ AIA Asset Management (AIAIM)
