ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ หรือ ประกันออมทรัพย์ คืออะไร?
ในยุคที่เศรษฐกิจมีความผันผวน การวางแผนทางการเงินที่มั่นคงและยั่งยืนเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ หรือประกันออมทรัพย์ AIA จึงเป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยม เพราะเป็นการผสมผสานระหว่างการคุ้มครองชีวิตและการออมเงิน ทำให้ผู้ทำประกันได้รับประโยชน์ทั้งในด้านความคุ้มครองและความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว
ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ หรือประกันออมทรัพย์ คืออะไร?
ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ หรือประกันออมทรัพย์ คือ รูปแบบหนึ่งของประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปกับการออมเงิน โดยผู้ทำประกันจะจ่ายเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่กำหนด เมื่อครบกำหนดสัญญา ผู้ทำประกันจะได้รับเงินคืนพร้อมผลประโยชน์ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
ทำไมควรทำประกันชีวิตสะสมทรัพย์ หรือประกันออมทรัพย์ AIA
ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ AIA เป็นมากกว่าการคุ้มครองชีวิต แต่ยังเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยสร้างความมั่นคงในระยะยาว ถ้าถามว่าทำไมคุณถึงควรทำประกันประเภทนี้ นั่นก็ด้วยเหตุผลต่าง ๆ ดังนี้
- การจ่ายเบี้ยประกันอย่างสม่ำเสมอ เป็นการสร้างวินัยในการออมเงินอย่างมีระบบ
- ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงิน เช่น การเกษียณอายุ การศึกษาบุตร หรือการซื้อบ้านได้
- ช่วยสร้างหลักประกันให้ครอบครัว หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ครอบครัวจะได้รับเงินสินไหมทดแทน เพื่อช่วยบรรเทาภาระทางการเงิน
- เบี้ยประกันชีวิตสะสมทรัพย์ AIA สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขที่กำหนด
- มอบผลตอบแทนให้เมื่อครบกำหนดระยะเวลา
ข้อดีของประกันชีวิตสะสมทรัพย์ หรือประกันออมทรัพย์ของ AIA
- ให้ความคุ้มครองชีวิตตลอดระยะเวลาสัญญา
- จะได้รับเงินคืนพร้อมผลประโยชน์เมื่อครบกำหนดสัญญา
- สร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับตนเองและครอบครัว
- มีแผนประกันหลากหลายให้เลือกตามความต้องการและกำลังทรัพย์
- เป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นคง
- ช่วยให้มีเงินก้อนไว้ใช้ในอนาคต เมื่อส่งเบี้ยครบตามอายุสัญญา
- สามารถส่งต่อเป็นมรดกให้ทายาทได้ เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต
- สร้างวินัยการออมเงินที่ดี
รวมแผนประกันชีวิตสะสมทรัพย์ หรือประกันออมทรัพย์ AIA ที่น่าสนใจ
AIA มีแผนประกันชีวิตสะสมทรัพย์ที่หลากหลาย เพื่อให้ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าที่แตกต่างกัน ดังนี้
AIA Legacy Prestige Plus
เป็นแผนประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ AIA ที่เน้นการส่งต่อความมั่งคั่งจากรุ่นสู่รุ่น พร้อมรับความคุ้มครองชีวิตที่ยาวนานและผลประโยชน์ที่มั่นคง
AIA Issara Plus (Unit Linked)
เป็นแผนประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์ที่ให้ความยืดหยุ่นในการลงทุนในกองทุนรวมที่หลากหลาย พร้อมโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น และความคุ้มครองชีวิตที่ปรับเปลี่ยนได้ตามความต้องการ
AIA Infinite Wealth Prestige
เป็นแผนประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ AIA ที่เน้นการสร้างความมั่งคั่งอย่างยั่งยืน เหมาะสำหรับใช้วางแผนเกษียณ พร้อมรับความคุ้มครองชีวิตที่สูง และโอกาสในการรับผลประโยชน์เพิ่มเติมจากเงินปันผล
AIA Smart Wealth (Unit Linked)
มอบความมั่นคงทางการเงินในอนาคต ด้วยแผนประกันชีวิตที่ให้คุณชำระเบี้ยเพียงครั้งเดียว แต่ได้รับความคุ้มครองชีวิตตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) พร้อมความคุ้มครองขั้นต่ำ 150% ของเบี้ยประกันภัยที่ชำระครั้งเดียว ทั้งยังเปิดโอกาสให้คุณลงทุนและสร้างผลตอบแทนไปพร้อมกันได้อย่างลงตัว
ใครเหมาะเลือกทำประกันชีวิตสะสมทรัพย์ หรือประกันออมทรัพย์ AIA
ประกันชีวิตสะสมทรัพย์หรือประกันออมทรัพย์ AIA เหมาะสำหรับบุคคลหลากหลายกลุ่มที่มีเป้าหมายทางการเงินและความต้องการความคุ้มครองที่แตกต่างกัน ดังนี้
- ผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินระยะยาว เช่น เพื่อการเกษียณอายุ การศึกษาบุตร หรือการซื้อบ้าน
- ผู้ที่ต้องการสร้างความมั่นคงทางการเงิน โดยสร้างหลักประกันให้กับครอบครัวในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน
- ผู้ที่ต้องการสิทธิประโยชน์การลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันชีวิต
- ผู้ที่ต้องการลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีความเสี่ยงต่ำและผลตอบแทนที่แน่นอน
- ผู้ที่ต้องการเครื่องมือที่ช่วยสร้างวินัยในการออมเงินอย่างสม่ำเสมอ
- ผู้ที่ต้องการให้ผลประโยชน์จากประกันชีวิต เป็นมรดกตกทอดแก่ทายาท
ข้อจำกัดขอประกันชีวิตสะสมทรัพย์ หรือประกันออมทรัพย์ AIA
แม้ว่าประกันชีวิตสะสมทรัพย์ AIA จะมีประโยชน์มากมาย แต่ก็มีข้อจำกัดบางประการที่ควรพิจารณา ดังนี้
- เงินที่ออมในประกันชีวิตสะสมทรัพย์อาจมีสภาพคล่องต่ำกว่าการออมในบัญชีเงินฝาก เนื่องจากมีเงื่อนไขในการถอนเงินก่อนครบกำหนดสัญญา
- ผลตอบแทนจากประกันชีวิตสะสมทรัพย์อาจไม่สูงเท่ากับการลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีความเสี่ยงสูงกว่า
- บริษัทประกันอาจมีการเรียกเก็บค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการกรมธรรม์ ซึ่งอาจส่งผลให้ได้รับเงินปันผลและผลตอบแทนลดลง
- การได้รับผลตอบแทนที่คุ้มค่า ส่วนมากจะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อถือกรมธรรม์จนครบกำหนดสัญญา
- เนื่องจากประกันชีวิตสะสมทรัพย์ หรือ ประกันออมทรัพย์ จะเน้นการออมเงินด้วย ทำให้ความคุ้มครองชีวิตอาจน้อยกว่าประกันชีวิตแบบตลอดชีพ หรือแบบชั่วระยะเวลา
ซื้อประกันชีวิตสะสมทรัพย์ หรือประกันออมทรัพย์ ที่ไหนดี ต้องเลือกอย่างไร
ประกันชีวิตสะสมทรัพย์หรือประกันออมทรัพย์เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยสร้างความมั่นคงในระยะยาว แต่ทั้งนี้การจะเลือกซื้อประกันที่เหมาะสมก็ต้องพิจารณาหลายปัจจัย อาทิเช่น
- เป้าหมายทางการเงินต้องกำหนดให้ชัดเจน เช่น เพื่อเกษียณอายุ, การศึกษาบุตร, หรือการสร้างมรดก
- เปรียบเทียบความคุ้มครองของแต่ละบริษัทประกัน เพื่อให้ได้ความคุ้มครองที่เหมาะสมกับความเสี่ยงของคุณ
- ศึกษาและเปรียบเทียบผลตอบแทนที่จะได้รับ รวมทั้งเงื่อนไขต่าง ๆ ที่เกี่ยวกับผลตอบแทนอย่างละเอียด เช่น เงินคืนระหว่างสัญญา, เงินปันผล (ถ้ามี), และเงินครบกำหนดสัญญา
- เลือกซื้อประกันจากบริษัทที่มีความมั่นคงทางการเงินและมีชื่อเสียงที่ดี
- เลือกแผนประกันที่มีเบี้ยประกันที่เหมาะสมกับรายได้และความสามารถในการชำระของคุณ
ทั้งนี้การปรึกษาตัวแทนประกันถือเป็นขั้นตอนสำคัญอย่างยิ่งในการเลือกประกันชีวิตสะสมทรัพย์ที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ เนื่องจากตัวแทนประกันจะมีความเชี่ยวชาญและความรู้ความเข้าใจในผลิตภัณฑ์ประกันต่าง ๆ เป็นอย่างดี สามารถอธิบายรายละเอียดของกรมธรรม์ เงื่อนไข และผลประโยชน์ต่าง ๆ ให้คุณเข้าใจได้อย่างง่ายดาย
อีกทั้งยังสามารถช่วยวิเคราะห์ความต้องการและเป้าหมายทางการเงินของคุณ เพื่อแนะนำผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมที่สุด พร้อมคอยให้คำปรึกษาและช่วยเหลือคุณตลอดอายุสัญญา ทำให้คุณมั่นใจได้ว่าจะได้รับผลประโยชน์จากกรมธรรม์เต็มที่ ด้วยการดูแลเป็นอย่างดีตลอดระยะเวลาที่ทำประกัน
คำถามที่พบบ่อย
ประกันออมทรัพย์กับ Unit link ต่างกันอย่างไรบ้าง อันไหนดีกว่า
ประกันออมทรัพย์ เน้นการออมเงินและรับประกันผลตอบแทนที่แน่นอน มีความเสี่ยงต่ำ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นคง ส่วน Unit Linked จะเป็นประกันชีวิตที่เชื่อมโยงกับการลงทุนในกองทุนรวม ซึ่งผลตอบแทนจะขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนนั้น ซึ่งถือว่ามีความเสี่ยงสูงกว่า แต่ก็มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่า เหมาะสำหรับคนที่รับความเสี่ยงได้และต้องการโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น
ทั้งนี้การจะเลือกว่าประกันแบบไหนดีกว่ากันนั้น จะขึ้นอยู่กับเป้าหมายและความเสี่ยงที่รับได้ หากต้องการความมั่นคง ประกันออมทรัพย์จะเหมาะสมกว่า หากต้องการโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงกว่าและรับความเสี่ยงได้ ประกัน Unit Linked ก็อาจเป็นทางเลือกที่น่าสนใจมากกว่านั่นเอง
จำเป็นต้องตรวจสุขภาพก่อนทำประกันออมทรัพย์กับ AIA ไหม
การตรวจสุขภาพก่อนทำประกันออมทรัพย์จะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์ โดยบางกรมธรรม์อาจไม่จำเป็นต้องตรวจสุขภาพ ในขณะที่บางกรมธรรม์อาจกำหนดให้มีการตรวจสุขภาพเพื่อประเมินความเสี่ยงของผู้เอาประกัน ดังนั้นเพื่อให้ได้ข้อมูลที่ถูกต้องและชัดเจนที่สุด ควรสอบถามรายละเอียดเกี่ยวกับเงื่อนไขการตรวจสุขภาพจากตัวแทนประกันภัยโดยตรง
เบี้ยประกันประกันออมทรัพย์ AIA สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้หรือไม่
ประกันสะสมทรัพย์ AIA เป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการวางแผนทางการเงินที่ได้รับความนิยม เนื่องจากสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ โดยผู้ที่มีประกันสะสมทรัพย์จะสามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
ประกันสะสมทรัพย์ AIA มีเงินคืนจริงไหม? ได้ตอนไหน?
ประกันสะสมทรัพย์ AIA มีเงินคืนจริง โดยจะได้รับเงินคืนตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ทั้งนี้ช่วงเวลาที่ได้รับเงินคืนอาจแตกต่างกันไป เช่น เงินคืนรายปี หรือเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา ซึ่งจะสามารถตรวจสอบรายละเอียดเงื่อนไขการรับเงินคืนได้ในกรมธรรม์ประกันชีวิต
