AIA Annuity Fix ประกันชีวิตแบบบำนาญ ช่วยชีวิตสบาย พร้อมวัยเกษียณ

AIA Annuity Fix คือหนึ่งในทางเลือกของประกันชีวิตแบบบำนาญ ที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณมีรายได้ประจำในช่วงหลังเกษียณ เป็นการเปลี่ยนเงินออมวันนี้ให้กลายเป็นรายรับที่แน่นอนในอนาคต ช่วยให้คุณวางแผนชีวิตหลังเกษียณได้อย่างอุ่นใจ พร้อมตอบโจทย์ทั้งด้านความมั่นคงทางการเงินและการใช้ชีวิตอย่างมีคุณภาพในวัยที่ไม่ต้องทำงานแล้ว

หากคุณกำลังมองหาแบบประกันที่ให้มากกว่าแค่ความคุ้มครอง แต่ยังดูแลคุณต่อเนื่องในระยะยาว ประกันชีวิตแบบบำนาญอย่าง AIA Annuity Fix อาจเป็นคำตอบที่ใช่ ตามมาดูรายละเอียดแผนนี้เพิ่มเติมกันเลย!

AIA Annuity Fix คืออะไร?

AIA Annuity Fix คือ แผนประกันชีวิตแบบบำนาญประเภทหนึ่ง ที่ให้ความคุ้มครองชีวิตในช่วงที่คุณยังทำงาน และเมื่อถึงอายุเกษียณตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ คุณจะได้รับเงินบำนาญเป็นงวด ๆ อย่างสม่ำเสมอตามจำนวนที่แน่นอน ซึ่งจะช่วยสร้างกระแสเงินสดที่มั่นคงสำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและดูแลค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในวัยเกษียณของคุณ

AIA Annuity Fix มีจุดเด่นอะไรบ้าง?

AIA Annuity Fix โดดเด่นด้วยคุณสมบัติที่มุ่งสร้างความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณอย่างแท้จริง อาทิ

1. สร้างหลักประกันรายได้ที่สม่ำเสมอและแน่นอนตลอดระยะเวลารับเงินบำนาญ ทำให้คุณวางแผนค่าใช้จ่ายในวัยเกษียณได้อย่างมั่นใจ
2. คุณสามารถเลือกรูปแบบการรับเงินบำนาญได้ตามความต้องการ เช่น รับเงินบำนาญตลอดชีพ หรือรับเงินบำนาญตามระยะเวลาที่กำหนด
3. มีทางเลือกของระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยที่ยืดหยุ่น ให้คุณเลือกได้ตามความเหมาะสมกับแผนการเงินของคุณ
4. มอบความคุ้มครองชีวิตในช่วงก่อนรับเงินบำนาญ ช่วยสร้างความอุ่นใจให้กับคุณและครอบครัว
5. เบี้ยประกันชีวิตสำหรับแบบบำนาญสามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด สูงสุดถึง 200,000 บาทต่อปี
6. เป็นเครื่องมือที่ช่วยให้คุณวางแผนเกษียณได้อย่างเป็นระบบและมีประสิทธิภาพ สามารถเลือกเริ่มรับเงินบำนาญได้ตั้งแต่อายุ 55, 60 หรือ 65 ปี และรับต่อเนื่องจนถึงอายุ 85 ปี
7. หากเสียชีวิตระหว่างสัญญา ทายาทจะได้รับเงินตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

ผลประโยชน์ความคุ้มครอง ในสัญญา AIA Annuity Fix มีอะไรบ้าง?

AIA Annuity Fix มอบความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณ ควบคู่ไปกับการดูแลคนที่คุณรักในช่วงก่อนรับเงินบำนาญ ด้วยผลประโยชน์กรณีมีชีวิตอยู่ครบสัญญาและกรณีเสียชีวิต ดังนี้

ผลประโยชน์ความคุ้มครองกรณีมีชีวิตอยู่ครบสัญญา

เมื่อผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่จนถึงอายุเริ่มรับเงินบำนาญตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ บริษัทจะจ่ายเงินบำนาญให้แก่ผู้เอาประกันภัยเป็นงวด ๆ ตั้งแต่อายุที่เลือกไว้ (55, 60 หรือ 65 ปี) ไปจนถึงอายุ 85 ปี

ผลประโยชน์ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต

หากผู้เอาประกันเสียชีวิตก่อนถึงอายุที่เริ่มรับเงินบำนาญ ทายาทจะได้รับมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ หรือเบี้ยประกันที่ชำระแล้ว (ตามที่มากกว่า) หากเสียชีวิตระหว่างรับเงินบำนาญ ทายาทจะได้รับเงินคืนตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์ ซึ่งอาจเป็นจำนวนเงินส่วนที่เหลือของบำนาญหรือมูลค่าเวนคืน ขึ้นอยู่กับรูปแบบที่ผู้ทำประกันเลือก

ตารางสรุปผลประโยชน์แผน AIA Annuity Fix

รายการ	รายละเอียดแบบเข้าใจง่าย
ช่องทางในการซื้อ	จัดจำหน่ายโดยตัวแทน AIA โดยตรง
ประเภทกรมธรรม์	แผนประกันชีวิตเพื่อเกษียณ
สิ่งที่ให้ความคุ้มครอง	ความเสี่ยงจากการเสียชีวิต พร้อมรับเงินรายปีหลังเกษียณ
สิทธิพิเศษสำหรับสมาชิก	ไม่มีสิทธิ์พิเศษหรือสิทธิสมาชิกเพิ่มเติมในแผนนี้
ช่วงเวลาที่ได้รับความคุ้มครอง	คุ้มครองยาวถึงอายุ 85 ปี
ช่วงเวลาจ่ายเบี้ยประกัน	สิ้นสุดการจ่ายเบี้ยเมื่อถึงอายุ 60 ปี
อายุที่สมัครได้	ผู้มีอายุระหว่าง 20 – 55 ปีสามารถทำได้
ทุนประกันขั้นต่ำต่อแผน	เริ่มต้นที่ทุนประกันขั้นต่ำ 200,000 บาท
ส่วนลดค่าเบี้ยประกัน	ไม่มีส่วนลดเบี้ยในแบบประกันนี้
ผลตอบแทนระหว่างถือกรมธรรม์	เพศชายเงินคืนประจำปีที่อัตรา 6.25% ของจำนวนทุนเริ่มต้น ส่วนเพศหญิงจะได้รับที่ 5.95% นับจากอายุ 60 ถึง 85 ปี
รับเงินครบตามเงื่อนไขสัญญา	ไม่มีเงินตอบแทนเพิ่มเติมเมื่อสิ้นสุดอายุ 85 ปี
ในกรณีเสียชีวิต (ก่อนเกษียณ)	หากเสียชีวิตก่อนเริ่มรับเงินรายปี บริษัทจ่าย 105% ของเบี้ยทั้งหมดที่จ่ายมาหรือมูลค่าเวนคืน (ขึ้นกับว่าจำนวนใดสูงกว่า)
ในกรณีเสียชีวิต (ระหว่างรับรายปีที่เกษียณแล้ว)	บริษัทจะจ่ายรายปีที่เหลือต่อจากวันเสียชีวิตจนจบ 15 ปี โดยคิดจากมูลค่าปัจจุบันของยอดที่ยังไม่ได้รับ
กรณีเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง	แผนนี้ไม่มีความคุ้มครองในกรณีเจ็บป่วยรุนแรง
กรณีเจ็บป่วยระยะสุดท้าย	ไม่ให้ผลตอบแทนหรือเงินชดเชยหากผู้เอาประกันป่วยในระยะที่ไม่สามารถรักษาให้หายขาดได้
กรณีสูญเสียความสามารถถาวร	ไม่มีวงเงินหรือการงดเว้นเบี้ยประกันแม้เกิดอาการทุพพลภาพที่ส่งผลถาวรต่อการดำรงชีวิต

AIA Annuity Fix เหมาะกับใครบ้าง?

AIA Annuity Fix เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนทางการเงินสำหรับวัยเกษียณอย่างจริงจัง โดยเฉพาะผู้ที่

1. ต้องการหลักประกันรายได้หลังเกษียณ ที่ได้แน่นอนและสม่ำเสมอเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเมื่อเลิกทำงานแล้ว
2. ต้องการความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว ที่ต้องการจะมีชีวิตวัยเกษียณที่ไร้กังวลเรื่องค่าใช้จ่าย และต้องการความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว
3. ต้องการความเสี่ยงต่ำ ต้องการผลลัพธ์ที่แน่นอนมากกว่าการแสวงหาผลตอบแทนที่ผันผวนจากการลงทุนอื่น ๆ
4. ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญตามเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
5. ผู้ที่ใกล้ถึงวัยเกษียณ หรือผู้ที่ต้องการวางแผนเกษียณล่วงหน้าเป็นระยะเวลานาน
6. ผู้ต้องการเตรียมเงินสำรองไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดในอนาคต
7. ผู้ที่ต้องการส่งต่อความมั่งคั่ง ไปยังผู้รับผลประโยชน์
8. ผู้ที่ต้องการความสะดวกในการวางแผนเกษียณ ที่สามารถทำได้ง่ายและมีประสิทธิภาพ

ตัวอย่างเบี้ยประกัน

สำหรับแบบประกัน AIA Annuity Fix จะสามารถคำนวณเบี้ยประกันได้จากเพศ อายุ และจำนวนเงินเอาประกันภัยที่เลือกได้ดังตัวอย่างนี้

หมายเหตุที่ควรรู้

เพื่อให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดและเข้าใจรายละเอียดที่สำคัญของแผน AIA Annuity Fix โปรดพิจารณาข้อมูลต่อไปนี้ ก่อนตัดสินใจทำ

• เบี้ยประกันภัยไม่สามารถขอคืนได้ หากไม่มีการเสียชีวิตหรือจะไม่ได้รับเงินบำนาญตามสัญญา
• เป็นแบบประกันที่ไม่มีเงินปันผล (Non-Par) ผู้เอาประกันจะไม่รับผลตอบแทนจากกำไรของบริษัท
• เงินบำนาญที่ได้รับจะขึ้นอยู่กับเพศ อายุ และมูลค่าเอาประกันภัยที่เลือก
• ผู้เอาประกันควรตรวจสอบรายละเอียดและข้อยกเว้นในกรมธรรม์ให้ครบถ้วนก่อนตัดสินใจ
  โดยควรอ่านและทำความเข้าใจเอกสารเสนอขายและรายละเอียดในกรมธรรม์อย่างละเอียดก่อนตัดสินใจทำประกันภัย เพื่อให้ทราบถึงความคุ้มครอง เงื่อนไข ผลประโยชน์ และข้อยกเว้นต่าง ๆ
• เลือกวงเงินชำระเบี้ยประกันภัยและระยะเวลาที่เหมาะสมกับคุณในระยะยาว เพราะหากมีการหยุดชำระเบี้ยก่อนครบกำหนด จะส่งผลกระทบต่อเงินคืนรายงวดที่คุณจะได้รับหลังวัยเกษียณ
• เบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญสามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด โปรดตรวจสอบข้อมูลล่าสุดจากกรมสรรพากร
• ควรตรวจสอบเงื่อนไขและมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ เพราะหากคุณต้องการยกเลิกกรมธรรม์ก่อนถึงอายุรับเงินบำนาญ อาจได้รับเงินคืนน้อยกว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระมา
• หากมีข้อสงสัยหรือต้องการข้อมูลเพิ่มเติม ควรติดต่อปรึกษาตัวแทนประกันชีวิตของ AIA เพื่อรับข้อมูลที่ครบถ้วนก่อนตัดสินใจทำ
• การพิจารณารับประกันภัยเป็นไปตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขของบริษัท AIA

เงื่อนไขในสัญญาที่ควรรู้

AIA Annuity Fix เป็นแผนประกันที่ช่วยให้คุณวางแผนเกษียณได้อย่างมั่นคง นุ่นขอแนะนำให้คุณลองพิจารณาเงื่อนไขสำคัญที่สรุปไว้ในตารางนี้ เพื่อให้เข้าใจข้อตกลงและความคุ้มครองของแผนประกันได้ชัดเจนยิ่งขึ้น

รายการ	รายละเอียด
อายุรับประกันภัย	20 – 55 ปี
เงินเอาประกันขั้นต่ำ	200,000 บาท / แผน
เลือกชำระเบี้ยแบบรายปี	ได้ (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแผนที่เลือก)
เปลี่ยนแปลงผู้รับผลประโยชน์ได้	ได้ โดยต้องทำเรื่องแจ้งเปลี่ยนตามเงื่อนไขบริษัท
สามารถทำสัญญาเพิ่มเติมได้	สัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุและบันทึกเพิ่มเติม RCC / AI / ADD / ADB
การเวนคืนกรมธรรม์ก่อนกำหนด	ได้ แต่จะได้รับเงินตามมูลค่าเวนคืน ซึ่งอาจต่ำกว่าทุนประกันที่ชำระไปแล้ว

คำถามที่พบบ่อย 

AIA Annuity Fix นำไปลดหย่อนภาษีได้ไหม?

เบี้ยประกันชีวิตของแบบประกัน AIA Annuity Fix สามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร สำหรับประกันชีวิตแบบบำนาญโดยเฉพาะ ซึ่งแตกต่างจากประกันชีวิตทั่วไป โดยจะได้รับสิทธิลดหย่อนได้สูงสุด 200,000 บาทต่อปี และเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไปแล้วต้องไม่เกิน 300,000 บาท

กรมธรรม์แบบเกษียณ คืออะไร?

กรมธรรม์แบบเกษียณ หรือประกันชีวิตแบบบำนาญ คือ สัญญาประกันชีวิตประเภทหนึ่งที่มุ่งเน้นการสร้างหลักประกันทางการเงินสำหรับผู้เอาประกันภัยในวัยเกษียณ โดยผู้เอาประกันภัยจะชำระเบี้ยประกันภัยในช่วงระยะเวลาหนึ่ง (ก่อนเกษียณ) และเมื่อถึงอายุที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ (อายุเกษียณ) ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินบำนาญเป็นงวด ๆ อย่างสม่ำเสมอ ซึ่งอาจจะจ่ายเป็นรายเดือน รายปี หรือตามงวดอื่น ๆ ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า เพื่อเป็นแหล่งรายได้ที่มั่นคงสำหรับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันหลังเกษียณอายุ

มูลค่าบำนาญ คืออะไร? มีเงื่อนไขหรือไม่?

มูลค่าบำนาญ คือ จำนวนเงินที่ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเป็นงวด ๆ ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ สำหรับประกันชีวิตแบบบำนาญ AIA Annuity Fix เมื่อถึงอายุเริ่มรับเงินบำนาญจะได้รับผลประโยชน์ตามเงื่อนไขเหล่านี้

• ผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกรูปแบบการรับเงินบำนาญได้หลากหลาย เช่น
  • ตลอดชีพ โดยจะได้รับเงินบำนาญไปตลอดชีวิตของผู้เอาประกันภัย
  • แบบมีระยะเวลารับประกัน คือ รับเงินบำนาญตามระยะเวลาที่กำหนดไว้แน่นอน (เช่น 10 ปี, 15 ปี) หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตภายในระยะเวลารับประกัน ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินบำนาญส่วนที่เหลือตามระยะเวลาที่กำหนด
• ผู้เอาประกันภัยจะต้องมีชีวิตอยู่จนถึงอายุเริ่มรับเงินบำนาญตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ (55, 60 หรือ 65 ปี) ไปจนถึงอายุ 85 ปี จึงจะเริ่มได้รับเงินบำนาญ

ทั้งนี้โปรดศึกษาเงื่อนไข รายละเอียดของรูปแบบการรับเงินบำนาญ และมูลค่าบำนาญที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ AIA Annuity Fix ของคุณอย่างละเอียดอีกครั้ง