ประกันบำนาญ AIA ดีไหม? มีแบบไหนให้เหมาะกับคุณ 2568
ประกันบำนาญ AIA เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับการวางแผนชีวิตหลังเกษียณ ให้คุณสามารถใช้ชีวิตได้อย่างมั่นคงและมีความสุข โดยมีรายได้สม่ำเสมอตามที่ต้องการ ช่วยลดความกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในวัยที่หยุดทำงานแล้ว แถมยังช่วยสร้างอิสระทางการเงินในระยะยาวได้อีกด้วย
ประกันบำนาญ คืออะไร?
ประกันบำนาญ คือ ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตชนิดหนึ่งที่ออกแบบมาเพื่อสร้างกระแสรายได้ที่แน่นอนให้กับผู้เอาประกันภัยอย่างสม่ำเสมอ เมื่อเกษียณอายุหรือเมื่อมีอายุครบตามที่กำหนดในสัญญา โดยผู้เอาประกันภัยจะชำระเบี้ยประกันภัยเป็นงวด ๆ หรือชำระครั้งเดียวก็ได้ และเมื่อถึงวัยเกษียณก็จะได้รับเงินบำนาญคืนตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้ เพื่อเป็นหลักประกันทางการเงินสำหรับการใช้ชีวิตหลังจากวัยทำงาน
ข้อดีของประกันบำนาญ AIA ช่วยอะไรบ้าง?
ประกันบำนาญ AIA มีข้อดีหลายประการที่ช่วยให้การวางแผนเกษียณของคุณเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ ไม่ว่าจะเป็น
- ช่วยสร้างรายได้สม่ำเสมอหลังเกษียณ ให้คุณมีเงินใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้อย่างไม่ติดขัด โดยไม่ต้องพึ่งพารายได้จากการทำงาน
- เบี้ยประกันภัยบำนาญสามารถนำไปใช้หักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
- ช่วยให้คุณวางแผนการใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างสบายใจ ไม่ต้องกังวลว่าเงินเก็บจะไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายที่อาจเพิ่มขึ้นในอนาคต
- การชำระเบี้ยประกันภัยบำนาญอย่างสม่ำเสมอ เป็นการสร้างวินัยในการออมเงินไปในตัว เพื่อเป้าหมายการเกษียณที่มั่นคง
- ประกันบำนาญบางแผนอาจมีการลงทุนและมีผลตอบแทนที่จะช่วยลดผลกระทบจากภาวะเงินเฟ้อได้ ทำให้มูลค่าของเงินบำนาญยังคงมีกำลังซื้อที่ดี
- นอกจากผลประโยชน์บำนาญแล้ว ประกันบำนาญบางแผนยังให้ความคุ้มครองชีวิตในช่วงก่อนเกษียณ หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้นกับผู้เอาประกันภัย
ประกันบำนาญ เหมาะสำหรับใครบ้าง?
ประกันบำนาญ AIA เหมาะสำหรับบุคคลทุกช่วงวัยที่ต้องการวางแผนอนาคตทางการเงินอย่างรอบคอบ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง
- ผู้ที่ต้องการวางแผนเกษียณอายุล่วงหน้า ไม่ว่าจะอยู่ในวัยเริ่มต้นทำงาน วัยกลางคน หรือใกล้เกษียณ เพราะการเริ่มต้นวางแผนเรื่องบำนาญแต่เนิ่น ๆ จะช่วยให้มีเงินบำนาญที่เพียงพอต่อการดำรงชีวิตหลังวัยทำงานอย่างสุขสบาย
- ผู้ที่ต้องการรายได้สม่ำเสมอหลังเกษียณ ต้องการความมั่นคงทางการเงินและไม่ต้องการพึ่งพารายได้จากการทำงานเมื่ออายุมากขึ้น
- ผู้ที่มีรายได้และต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเพิ่มเติม เพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายด้านภาษี
- ผู้ที่ไม่มีแผนบำนาญจากภาครัฐหรือเอกชนที่เพียงพอ เช่น ฟรีแลนซ์, เจ้าของกิจการ, หรือผู้ที่ต้องการเพิ่มรายได้บำนาญจากที่มีอยู่ให้มากขึ้น
- ผู้ที่ต้องการออมเงินอย่างมีวินัยในระยะยาว
- ผู้ที่ต้องการความอุ่นใจและอิสระทางการเงินในวัยเกษียณ เพื่อจะได้ไม่ต้องเป็นภาระของลูกหลาน
ข้อเสียประกันบำนาญ มีอะไรบ้าง?
แม้ว่าประกันบำนาญจะมีข้อดีหลายประการ แต่ก็มีข้อเสียบางประการที่ควรพิจารณาก่อนตัดสินใจทำ ได้แก่
- คุณจะมีสภาพคล่องลดลง เนื่องจากเงินที่ชำระเป็นเบี้ยประกันบำนาญจะถูกล็อกไว้ระยะยาว โดยคุณจะไม่สามารถนำเงินออกมาใช้ได้จนกว่าจะถึงวัยเกษียณ หรือหากจำเป็นต้องถอนก่อนกำหนด อาจต้องเสียค่าธรรมเนียมหรือได้รับเงินคืนไม่เต็มจำนวน
- หากเปรียบเทียบกับการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงกว่า เช่น หุ้น ประกันบำนาญอาจให้ผลตอบแทนที่ต่ำกว่า แต่อย่างไรก็ตามประกันบำนาญก็มีความมั่นคงและคาดการณ์ได้มากกว่า
- แม้บางแผนจะมีการปรับเพิ่มเงินบำนาญ แต่ในระยะยาว หากอัตราเงินเฟ้อสูงกว่าอัตราการเพิ่มของเงินบำนาญ อำนาจซื้อของเงินบำนาญที่ได้รับอาจลดลงได้
- ประกันบำนาญแต่ละแบบมีเงื่อนไขการรับเงินบำนาญ ระยะเวลาการจ่าย และข้อจำกัดอื่น ๆ ที่แตกต่างกัน หากไม่ศึกษาให้ดี ผลตอบแทนที่ได้ก็อาจไม่ตรงกับความต้องการในอนาคตของคุณ
ข้อพิจารณาเลือกทำประกันบำนาญ ที่ไหนดี?
การเลือกทำประกันบำนาญที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญที่จะส่งผลต่อคุณภาพชีวิตหลังวัยเกษียณของคุณ เพื่อให้ได้แผนที่ตอบโจทย์และคุ้มค่าที่สุด ควรพิจารณาจากปัจจัยต่าง ๆ เหล่านี้
ชื่อเสียงและความมั่นคงของบริษัทประกัน
คุณควรเลือกบริษัทประกันที่มีความน่าเชื่อถือ มีฐานะทางการเงินที่แข็งแกร่ง และมีประสบการณ์ในธุรกิจประกันมายาวนาน เพื่อให้มั่นใจได้ว่าบริษัทจะสามารถจ่ายเงินบำนาญให้คุณได้อย่างต่อเนื่องตามสัญญาไปจนตลอดชีวิตหลังเกษียณ ดังนั้นจึงควรตรวจสอบอันดับความน่าเชื่อถือและผลประกอบการของบริษัทก่อนตัดสินใจทำประกัน
มีแผนประกันบำนาญที่หลากหลายและยืดหยุ่นให้เลือก
บริษัทประกันที่ดีควรมีทางเลือกของแผนประกันบำนาญที่หลากหลาย เพื่อให้คุณสามารถเลือกแบบที่เหมาะสมกับเป้าหมายการเกษียณและกำลังทรัพย์ของคุณได้ ไม่ว่าจะเป็นระยะเวลาการชำระเบี้ย อัตราเงินบำนาญที่ต้องการ หรือเงื่อนไขการรับเงินบำนาญที่ยืดหยุ่น
ผลตอบแทนและสิทธิประโยชน์ทางภาษี
คุณควรเปรียบเทียบอัตราผลตอบแทนของเงินบำนาญที่คาดว่าจะได้รับจากแต่ละแผน รวมถึงพิจารณาสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่สามารถนำไปลดหย่อนได้ เพื่อให้ได้ความคุ้มค่าสูงสุดในระยะยาว เพราะการเลือกแผนที่ให้ผลตอบแทนที่เหมาะสมจะช่วยให้เงินบำนาญของคุณมีกำลังซื้อที่ดีในอนาคต
บริการหลังการขายและการดูแลลูกค้า
การบริการที่ดีมีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับการประกันบำนาญที่ต้องดูแลกันไปในระยะยาว ดังนั้นจึงควรพิจารณาบริษัทที่มีช่องทางการติดต่อที่สะดวก มีทีมงานที่พร้อมให้คำปรึกษาและช่วยเหลือเมื่อเกิดข้อสงสัย หรือในยามที่ต้องการเปลี่ยนแปลงข้อมูลในกรมธรรม์
จะเห็นได้ว่าการเลือกประกันบำนาญที่เหมาะสม ต้องพิจารณาอย่างรอบด้าน ทั้งความมั่นคงของบริษัท ความหลากหลายของแผน ผลตอบแทน สิทธิประโยชน์ทางภาษี และการบริการ เพื่อให้การวางแผนเกษียณเป็นไปอย่างราบรื่นและมั่นคงตามที่คุณตั้งใจไว้
รวมแผนประกันบำนาญ AIA มีแบบไหนบ้าง
เอไอเอมีแผนประกันบำนาญที่หลากหลาย เพื่อตอบโจทย์ความต้องการและเป้าหมายการเกษียณที่แตกต่างกันของแต่ละบุคคล ช่วยให้คุณเลือกแผนที่เหมาะสมที่สุดเพื่ออนาคตที่มั่นคงและมีความสุขตลอดชีวิตหลังวัยทำงาน อาทิ
AIA Annuity Fit
แผนประกันบำนาญที่เน้นความคุ้มครองชีวิตในช่วงก่อนรับบำนาญ พร้อมรับเงินบำนาญอย่างสม่ำเสมอเมื่อเกษียณ โดยมีระยะเวลาชำระเบี้ยที่ยืดหยุ่น และเป็นแผนที่ช่วยให้คุณวางแผนการเงินในระยะยาวได้อย่างสบายใจ
AIA Annuity Sure
AIA Annuity Sure เป็นแผนประกันบำนาญที่เน้นความแน่นอนและมั่นคงในเรื่องของอัตราผลตอบแทนและจำนวนเงินบำนาญที่ผู้เอาประกันภัยจะได้รับ โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นใจว่าจะได้รับเงินบำนาญตามจำนวนที่ระบุไว้ในสัญญาอย่างแน่นอน ไม่ว่าภาวะตลาดจะเป็นอย่างไร แผนนี้มักจะไม่มีความผันผวนสูง เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความเสี่ยงต่ำและเน้นการรักษากำลังซื้อของเงินบำนาญในอนาคต ทำให้การวางแผนเกษียณมีความชัดเจนและปราศจากความกังวลเรื่องความผันผวนของผลตอบแทน
AIA Retirement Saver
แผนประกันบำนาญที่ออกแบบมาเพื่อการออมเงินเพื่อวัยเกษียณโดยเฉพาะ มอบเงินบำนาญคืนตามสัญญาอย่างต่อเนื่อง มีให้เลือกทั้งแบบที่เน้นการรับบำนาญเร็ว หรือเน้นจำนวนเงินบำนาญที่สูงขึ้น
AIA Issara Plus (บำนาญ)
เป็นสัญญาเพิ่มเติมบำนาญที่สามารถแนบท้ายกับกรมธรรม์ประกันชีวิตหลักได้ ให้ความยืดหยุ่นในการปรับแผนให้เข้ากับความต้องการ โดยคุณสามารถเลือกอายุเริ่มต้นรับบำนาญและระยะเวลาการรับบำนาญได้เอง
ทำไมต้องทำประกันบำนาญ AIA
การเลือกทำประกันบำนาญกับ AIA มีเหตุผลที่น่าสนใจหลายประการ ซึ่งจะช่วยให้คุณมั่นใจในการวางแผนอนาคตทางการเงินหลังเกษียณ
- AIA เป็นบริษัทประกันชีวิตชั้นนำระดับโลกที่มีประสบการณ์ยาวนาน มีฐานะทางการเงินที่แข็งแกร่งและมั่นคง คุณจึงมั่นใจได้ว่าจะได้รับเงินบำนาญคืนตามสัญญาอย่างแน่นอน
- AIA มีผลิตภัณฑ์ประกันบำนาญให้เลือกหลากหลายรูปแบบ ทั้งแบบที่เน้นการออม ระยะเวลาการชำระเบี้ย หรือการรับบำนาญที่แตกต่างกัน เพื่อให้คุณสามารถเลือกแผนที่ตรงกับเป้าหมายชีวิตและกำลังทรัพย์ของตนเอง
- เบี้ยประกันบำนาญ AIA สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท โดย 100,000 บาทแรกจะนับรวมกับประกันชีวิตทั่วไป ส่วนที่เกินจากนั้น (เฉพาะบำนาญ) จะลดหย่อนเพิ่มได้อีกสูงสุด 200,000 บาทนั่นเอง
- คุณจะได้รับคำแนะนำจากตัวแทน AIA ที่มีความเชี่ยวชาญ ซึ่งจะช่วยวิเคราะห์ความต้องการและออกแบบแผนบำนาญที่เหมาะสมที่สุดให้กับคุณ
- การมีประกันบำนาญ AIA เป็นการสร้างหลักประกันรายได้ที่แน่นอนและสม่ำเสมอในวัยเกษียณ ทำให้คุณหมดความกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย และสามารถใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างมีความสุขและมีอิสระทางการเงินมากยิ่งขึ้น
- ด้วยระบบการจัดการกรมธรรม์ที่มีประสิทธิภาพของ AIA ทำให้การดูแลและติดตามผลประโยชน์ขอบคุณเป็นไปอย่างสะดวกสบายสุด ๆ
คำถามที่พบบ่อย
ประกันบำนาญ AIA ลดหย่อนภาษีได้ไหม? ได้เท่าไหร่?
คุณสามารถนำเบี้ยประกันบำนาญที่ชำระไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ โดยมีหลักเกณฑ์คือ
- ส่วนแรก 100,000 บาท
เบี้ยประกันบำนาญจะถูกนำไปรวมกับเบี้ยประกันชีวิตทั่วไป เช่น ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ หรือแบบสะสมทรัพย์ เพื่อใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีในวงเงินรวมสูงสุด 100,000 บาทแรก
- ส่วนเพิ่มเติมอีก 200,000 บาท
หากคุณชำระเบี้ยประกันบำนาญเกินกว่า 100,000 บาทแรกแล้ว (เฉพาะส่วนของเบี้ยประกันบำนาญเท่านั้น) คุณยังสามารถนำเบี้ยส่วนที่เกินนั้นไปหักลดหย่อนภาษีเพิ่มได้อีกสูงสุด 200,000 บาท
ดังนั้นหากคุณชำระเบี้ยประกันบำนาญอย่างเดียวหรือรวมกับประกันชีวิตประเภทอื่นอย่างเหมาะสม คุณก็จะมีโอกาสใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้รวมสูงสุดถึง 300,000 บาท ซึ่งเป็นสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่สำคัญที่จะช่วยให้คุณวางแผนเกษียณได้อย่างคุ้มค่ายิ่งขึ้น
ทำประกันบำนาญกับ AIA ต้องตรวจสุขภาพหรือไม่?
โดยทั่วไปแล้วการทำประกันบำนาญกับ AIA มักจะไม่ต้องตรวจสุขภาพ แต่จะใช้การพิจารณาจากแบบสอบถามสุขภาพและการแถลงข้อมูลสุขภาพเป็นหลัก อย่างไรก็ตามการพิจารณาอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับจำนวนเงินเอาประกันภัย หรือข้อมูลสุขภาพบางอย่างที่คุณแถลงไว้ด้วยนั่นเอง
ประกันบำนาญ AIA ตัวไหนดีที่สุด
ไม่มีประกันบำนาญ AIA ตัวไหนที่ “ดีที่สุด” สำหรับทุกคน เนื่องจากแต่ละแผนถูกออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ความต้องการและเป้าหมายที่แตกต่างกัน ดังนั้นแผนที่ดีที่สุดสำหรับคุณจึงขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น
- เป้าหมายการเกษียณ เมื่อเกษียณคุณต้องการมีเงินบำนาญเท่าไหร่ต่อเดือน/ปี
- อายุที่ต้องการเกษียณ
- ระยะเวลาที่ต้องการชำระเบี้ย
- คุณต้องการความยืดหยุ่นในการรับบำนาญ หรือต้องการความแน่นอน
- คุณสามารถชำระเบี้ยประกันได้เท่าไหร่ต่อเดือน/ปี
ดังนั้นการพูดคุยกับตัวแทนผู้เชี่ยวชาญจะช่วยให้คุณประเมินความต้องการและเลือกแผนที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณได้นั่นเอง
สรุป
การวางแผนเกษียณเป็นเรื่องสำคัญที่ควรเริ่มต้นแต่เนิ่น ๆ เพื่อสร้างความมั่นคงและอิสระทางการเงินในอนาคต ประกันบำนาญ AIA จึงเป็นเครื่องมือที่ทรงพลังที่ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายนี้ได้ ไม่ว่าจะเป็นการสร้างรายได้ที่สม่ำเสมอหลังวัยเกษียณ การได้รับสิทธิลดหย่อนภาษี หรือความอุ่นใจจากการมีหลักประกันชีวิตที่ดี
หากคุณกำลังมองหาทางเลือกในการวางแผนเกษียณที่ตอบโจทย์ความต้องการเฉพาะของคุณ นุ่น ตัวแทนประกัน พร้อมให้คำปรึกษาและออกแบบแผนประกันบำนาญที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ ติดต่อปรึกษาเพิ่มเติมได้ทันที
ไลน์ :
facebook :
โทร: 0996787777
