AIA 20 Pay Life (Non Par) คืออะไร? ดีไหม ตารางเบี้ยความคุ้มครอง
AIA 20 Pay Life (Non Par) ประกันชีวิตแบบตลอดชีพที่โดดเด่นด้วยการชำระเบี้ยประกันภัยในระยะเวลาสั้น ๆ เพียง 20 ปี แต่ให้ความคุ้มครองยาวนานไปจนถึงอายุ 99 ปี โดยไม่มีเงินปันผล ทำให้ผลประโยชน์ที่คุณจะได้รับจะมีความชัดเจนและแน่นอน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างหลักประกันชีวิตที่มั่นคงให้ครอบครัว พร้อมวางแผนการเงินในระยะยาวได้อย่างมีประสิทธิภาพ
AIA 20 pay life (non par) คืออะไร?
AIA 20 Pay Life (Non Par) เป็นประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance) ที่มีลักษณะเฉพาะคือ “จ่ายเบี้ยสั้น คุ้มครองยาว” โดยผู้เอาประกันจะชำระเบี้ยประกันภัยเพียง 20 ปีเท่านั้น แต่จะได้รับความคุ้มครองชีวิตยาวไปจนถึงอายุ 99 ปี (หรือตลอดชีพ) และไม่มีเงินปันผล (Non-Participating) ซึ่งหมายความว่าผลประโยชน์ที่ได้รับจะคงที่ตามที่ระบุในกรมธรรม์ตั้งแต่ต้น โดยไม่ได้ขึ้นอยู่กับผลประกอบการของบริษัท
AIA 20 pay life (non par) ให้ความคุ้มครองอะไรบ้าง?
AIA 20 Pay Life (Non-Par) มุ่งเน้นการให้ความคุ้มครองชีวิตเป็นหลัก ดังนี้
- ให้ความคุ้มครองชีวิตต่อเนื่องไปจนถึงอายุ 99 ปี หรือตลอดชีพ ตามจำนวนเงินเอาประกันภัยที่เลือกไว้
- หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในระหว่างที่กรมธรรม์มีผลบังคับใช้ ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินสินไหมมรณกรรมตามจำนวนเงินเอาประกันภัยเต็มจำนวน เพื่อเป็นหลักประกันทางการเงินให้กับครอบครัว
- กรมธรรม์จะมีมูลค่าเงินสดสะสมเพิ่มขึ้นตามระยะเวลาที่ผ่านไป ซึ่งผู้เอาประกันภัยสามารถเวนคืนกรมธรรม์เพื่อรับเงินสดคืนได้ (โดยมูลค่าเวนคืนจะเป็นไปตามตารางมูลค่าเวนคืนในกรมธรรม์)
- เบี้ยประกันภัยที่ชำระสำหรับแบบประกันนี้สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามที่กฎหมายกำหนด
ข้อดีของ AIA 20 pay life (non par) มีอะไรบ้าง?
AIA 20 Pay Life (Non-Par) มีข้อดีหลายประการที่ทำให้เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนประกันชีวิต อาทิ
- ชำระเบี้ยระยะสั้น คุ้มครองยาวนาน เป็นจุดเด่นสำคัญที่สุดของแบบประกันนี้ ผู้เอาประกันภัยสามารถชำระเบี้ยให้ครบถ้วนได้ภายใน 20 ปี ทำให้ไม่ต้องแบกรับภาระการชำระเบี้ยไปจนถึงวัยเกษียณหรือตลอดชีวิต แต่ยังคงได้รับความคุ้มครองชีวิตต่อเนื่องไปจนถึงอายุ 99 ปี
- วางแผนการเงินได้ง่าย เนื่องจากเป็นแบบประกันชนิดไม่มีเงินปันผล ทำให้ผลประโยชน์ที่ได้รับมีความแน่นอนและสามารถคาดการณ์ได้ง่าย ช่วยให้การวางแผนการเงินในระยะยาวมีประสิทธิภาพมากขึ้น
- เป็นหลักประกันที่มั่นคงให้ครอบครัว ด้วยความคุ้มครองชีวิตในระยะยาว ทำให้มั่นใจได้ว่าหากเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นกับผู้เอาประกันภัย ครอบครัวและคนที่คุณรักจะมีหลักประกันทางการเงินรองรับ
- กรมธรรม์มีมูลค่าเงินสดสะสม ซึ่งสามารถใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ หรือเวนคืนกรมธรรม์เพื่อรับเงินสดคืนได้ในยามจำเป็น (ตามเงื่อนไขที่กำหนด)
- เบี้ยประกันที่ชำระสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ช่วยประหยัดภาษีได้อีกทางหนึ่ง
- ไม่ว่าคุณจะอยู่ในช่วงใดของชีวิต ไม่ว่าจะเป็นการเริ่มต้นเส้นทางอาชีพ การสร้างรากฐานครอบครัวให้แข็งแกร่ง หรือการเตรียมพร้อมสำหรับชีวิตหลังเกษียณอย่างมั่นคง AIA 20 Pay Life คือทางเลือกที่ตอบโจทย์การวางแผนเพื่อความมั่นคงระยะยาวสำหรับทุกคน
ตารางเบี้ยของ AIA 20 pay life (non par)
สำหรับชายอายุ 35 ปี ที่เลือกทำประกันชีวิต AIA 20 Pay Life (Non-Par) ด้วยทุนประกันชีวิต 1,000,000 บาท ซึ่งผู้เอาประกันภัยจะชำระเบี้ยประกันภัยรายปีคงที่จำนวน 22,300 บาท เป็นระยะเวลา 20 ปี หลังจากสิ้นสุดปีที่ 20 ผู้เอาประกันภัยจะไม่มีภาระในการชำระเบี้ยประกันภัยอีกต่อไป แต่จะยังคงความคุ้มครองชีวิตจำนวน 1,000,000 บาท อยู่ต่อเนื่องไปจนถึงอายุ 99 ปี ดังตารางนี้
| ปีกรมธรรม์ที่ | เบี้ยประกันภัยรายปี | อัตรา (%) | จำนวนเงินเอาประกันภัย |
| 1 | 22,300 | 100% | 1,000,000 |
| 2 | 22,300 | 100% | 1,000,000 |
| 3 | 22,300 | 100% | 1,000,000 |
| 4 | 22,300 | 100% | 1,000,000 |
| 5 | 22,300 | 100% | 1,000,000 |
| 6 | 22,300 | 100% | 1,000,000 |
| 7 | 22,300 | 100% | 1,000,000 |
| 8 | 22,300 | 100% | 1,000,000 |
| 9 | 22,300 | 100% | 1,000,000 |
| 10 | 22,300 | 100% | 1,000,000 |
| 11 | 22,300 | 100% | 1,000,000 |
| 12 | 22,300 | 100% | 1,000,000 |
| 13 | 22,300 | 100% | 1,000,000 |
| 14 | 22,300 | 100% | 1,000,000 |
| 15 | 22,300 | 100% | 1,000,000 |
| 16 | 22,300 | 100% | 1,000,000 |
| 17 | 22,300 | 100% | 1,000,000 |
| 18 | 22,300 | 100% | 1,000,000 |
| 19 | 22,300 | 100% | 1,000,000 |
| 20 | 22,300 | 100% | 1,000,000 |
| 21 | – | 100% | 1,000,000 |
| 22 | – | 100% | 1,000,000 |
| … | … | … | … |
| อายุ 99 ปี | – | 100% | 1,000,000 |
AIA 20 pay life (non par) เหมาะกับใครบ้าง?
AIA 20 Pay Life (Non-Par) เป็นแบบประกันที่ออกแบบมาเพื่อให้เหมาะกับบุคคลหลากหลายกลุ่มที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตที่มั่นคงและวางแผนการเงินในระยะยาว โดยเฉพาะอย่างยิ่ง
- ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตระยะยาว แต่ไม่ต้องการผ่อนเบี้ยตลอดชีพ เพื่อให้ช่วงวัยหลังเกษียณเป็นช่วงที่ปราศจากภาระค่าใช้จ่ายประกัน
- ผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินที่ชัดเจนและแน่นอน เนื่องจากเป็นแบบประกันชนิดไม่มีเงินปันผล ทำให้ผลประโยชน์และความคุ้มครองที่ได้รับมีความแน่นอนสูง เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นคงและสามารถคาดการณ์ผลประโยชน์ได้ง่าย
- ผู้ที่ต้องการสร้างมรดกให้ลูกหลาน เพื่อส่งต่อให้กับทายาทได้อย่างมั่นคง ช่วยให้ลูกหลานมีหลักประกันทางการเงินในอนาคต
- ผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษี โดยเบี้ยประกันจะสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี
- ผู้ที่ต้องการความอุ่นใจ ช่วยลดความกังวลในเรื่องค่าใช้จ่ายและภาระผูกพันในระยะยาว ทำให้คุณมีอิสระทางการเงินมากขึ้น
AIA 20 pay life (non par) มีผลประโยชน์อะไรบ้าง?
AIA 20 Pay Life (Non-Par) มอบผลประโยชน์ที่ชัดเจนและครอบคลุมทั้งในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝันและในขณะที่ผู้เอาประกันภัยยังมีชีวิตอยู่
- กรณีเสียชีวิต
หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในระหว่างที่กรมธรรม์ยังมีผลบังคับใช้ ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินสินไหมมรณกรรมตามจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ระบุไว้ในกรมธรรม์เต็มจำนวนทันที ซึ่งเงินจำนวนนี้จะช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับครอบครัวและคนที่คุณรัก สามารถนำไปใช้ชำระหนี้สิน ค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพ หรือเป็นทุนสำหรับอนาคตของทายาทได้อย่างไม่ติดขัด
- สำหรับกรณีที่มีชีวิต
จะได้รับ
- มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ โดยหลังจากชำระเบี้ยประกันภัยไประยะหนึ่ง กรมธรรม์จะเริ่มมีมูลค่าเงินสดสะสม ซึ่งผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกเวนคืนกรมธรรม์เพื่อรับเงินสดคืนได้ หรือใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ในยามจำเป็น
- เบี้ยประกันภัยที่ชำระสำหรับแบบประกันนี้สามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร
- ให้ความคุ้มครองยาวนานไปจนถึงอายุ 99 ปี พร้อมทั้งชำระเบี้ยครบถ้วนภายใน 20 ปี ช่วยให้ผู้เอาประกันภัยมีความอุ่นใจและมั่นใจในความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว
เงื่อนไขการรับประกันของแผน AIA 20 pay life (non par)
หากคุณกำลังพิจารณาแผน AIA 20 Pay Life (Non Par) การทำความเข้าใจเงื่อนไขการรับประกันภัยถือเป็นสิ่งจำเป็น เพื่อให้คุณทราบถึงข้อกำหนดและคุณสมบัติเฉพาะที่ทางบริษัทประกันได้กำหนดไว้สำหรับการสมัครแผนนี้ โดยมีรายละเอียดดังต่อไปนี้
| รายละเอียด | ข้อมูล |
| ชื่อผลิตภัณฑ์ประกัน | AIA 20Pay Life (Non Par) |
| ช่องทางการจัดจำหน่าย | ผ่านตัวแทน |
| ประเภทกรมธรรม์ | ประกันชีวิต / กรมธรรม์หลัก / แผนประกันตลอดชีพ |
| ขอบเขตการคุ้มครอง | การเสียชีวิต / ประกันชีวิตเพื่อการคุ้มครอง |
| สิทธิประโยชน์สำหรับสมาชิก | หากทำประกันที่มีเบี้ยชำระตั้งแต่ 250,000 บาทขึ้นไปต่อปี จะได้รับสิทธิ์ AIA Prestige Club ตลอดระยะเวลาการชำระเบี้ย |
| ระยะเวลาความคุ้มครอง | ตลอดชีพ (จนถึงอายุ 99 ปี) |
| ระยะเวลาการชำระเบี้ย | 20 ปี |
| อายุผู้ขอเอาประกัน | ตั้งแต่ 15 วัน ถึง 70 ปี |
| จำนวนเงินเอาประกันขั้นต่ำ | เริ่มต้นที่ 100,000 บาท |
| ส่วนลดค่าเบี้ยประกัน | หากชำระเบี้ยประกันตั้งแต่ 250,000 บาทขึ้นไป จะได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยตามเงื่อนไขที่กำหนด |
| ผลประโยชน์กรณีมีชีวิตอยู่ – เงินคืนระหว่างสัญญา | ไม่มีการจ่ายเงินคืนเป็นงวด ๆ ตลอดระยะเวลาสัญญา |
| ผลประโยชน์กรณีมีชีวิตอยู่ – เงินครบกำหนดสัญญา | เมื่อสัญญาครบกำหนด ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินคืนเต็มจำนวน 100% ของเงินเอาประกันภัย |
| ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต | ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินเท่ากับ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย |
| ความคุ้มครองโรคร้ายแรง | ไม่มีการคุ้มครองสำหรับกรณีเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง |
| ความคุ้มครองภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย | ไม่ให้ความคุ้มครองในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเจ็บป่วยในระยะสุดท้าย |
| ผลประโยชน์ทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร | กรณีทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวรก่อนอายุ 60 ปี ผู้เอาประกันภัยจะได้รับความคุ้มครองพิเศษ โดยบริษัทจะรับภาระการชำระเบี้ยประกันภัยในส่วนของกรมธรรม์หลักให้ทั้งหมด ซึ่งเป็นผลมาจากความคุ้มครองภายใต้สัญญาเพิ่มเติม WP (Waiver of Premium) ที่ช่วยแบ่งเบาภาระในยามวิกฤต |
เกร็ดข้อมูลที่ควรทราบ AIA 20Pay Life (Non Par)
ข้อยกเว้น
โดยทั่วไปแล้ว กรมธรรม์ประกันชีวิตจะมีข้อยกเว้นบางประการที่อาจไม่ได้รับความคุ้มครอง หากเกิดเหตุการณ์ต่าง ๆ เหล่านี้
- หากผู้เอาประกันภัยฆ่าตัวตาย นับจากวันที่กรมธรรม์มีผลบังคับใช้ หรือวันที่บริษัทอนุมัติให้มีการต่ออายุกรมธรรม์ หรือวันที่บริษัทอนุมัติให้เพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัย บริษัทจะไม่จ่ายผลประโยชน์ตามกรมธรรม์
- หากผู้เอาประกันภัยแถลงข้อความเป็นเท็จหรือไม่เปิดเผยข้อความจริงที่สำคัญในใบคำขอเอาประกันภัย ซึ่งอาจมีผลต่อการพิจารณารับประกันภัยของบริษัท บริษัทอาจบอกล้างสัญญาและไม่จ่ายผลประโยชน์ได้
- หากผู้เอาประกันภัยถูกประหารชีวิตโดยคำพิพากษาของศาล บริษัทจะไม่จ่ายผลประโยชน์ตามกรมธรรม์
- กรณีเสียชีวิตจากภัยสงครามหรือการก่อการร้าย ถือเป็นข้อยกเว้นที่ไม่ได้รับความคุ้มครองจากกรมธรรม์นี้
- การเสียชีวิตจากการเข้าร่วมกิจกรรมที่มีความเสี่ยงสูง เช่น กีฬาผาดโผน การขับขี่เครื่องบินที่มิใช่สายการบินพาณิชย์ จะไม่อยู่ในความคุ้มครองนี้เช่นกัน
หมายเหตุเพิ่มเติม
เพื่อให้การตัดสินใจวางแผนประกันชีวิตเป็นไปอย่างสมบูรณ์แบบ นอกจากข้อควรระวังเรื่องข้อยกเว้นแล้ว ยังมีเกร็ดน่ารู้และข้อมูลสำคัญเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผน AIA 20Pay Life (Non Par) ที่คุณไม่ควรมองข้าม เพื่อให้คุณเข้าใจผลิตภัณฑ์นี้อย่างถ่องแท้และใช้ประโยชน์ได้อย่างเต็มที่
- AIA 20Pay Life (Non Par) เป็นแบบไม่มีเงินปันผล
- เบี้ยประกันภัยสำหรับแผนนี้จะคงที่ตลอดระยะเวลา 20 ปีของการชำระเบี้ย
- ผู้เอาประกันภัยสามารถเวนคืนกรมธรรม์ได้ตามมูลค่าเวนคืนที่ระบุไว้ในตารางกรมธรรม์ อย่างไรก็ตามการเวนคืนกรมธรรม์ก่อนครบกำหนดอาจทำให้ได้รับเงินคืนน้อยกว่าเบี้ยประกันที่ชำระไป
- เบี้ยประกันชีวิตของแผนนี้สามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
- การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของกรมธรรม์ในภายหลัง เช่น การเพิ่มหรือลดจำนวนเงินเอาประกันภัย อาจมีผลต่อเบี้ยประกันภัยและเงื่อนไขความคุ้มครอง
- ผู้เอาประกันภัยควรอ่านและทำความเข้าใจรายละเอียดทั้งหมดที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจลงนาม เพื่อให้มั่นใจว่าได้รับข้อมูลที่ครบถ้วนและถูกต้อง
- หากมีข้อสงสัยหรือไม่แน่ใจในส่วนใด ควรปรึกษาตัวแทนประกันชีวิตหรือผู้เชี่ยวชาญทางการเงินเพื่อขอคำแนะนำเพิ่มเติม
คำถามที่พบบ่อย
ถ้าหากอายุครบ 20 แล้วต้องทำอย่างไรต่อ?
เนื่องจาก “AIA 20Pay Life (Non Par)” หมายถึง แบบประกันที่มีระยะเวลาชำระเบี้ยประกัน 20 ปี ดังนั้นเมื่อชำระเบี้ยประกันครบ 20 ปีแล้ว กรมธรรม์จะยังคงให้ความคุ้มครองชีวิตต่อเนื่องไปจนกระทั่งผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 99 ปี โดยที่คุณไม่จำเป็นต้องชำระเบี้ยประกันอีกต่อไป ดังนั้นหลังจากครบกำหนดชำระเบี้ย คุณก็เพียงแค่รักษากรมธรรม์ไว้เพื่อรับความคุ้มครองที่ต่อเนื่องไปเท่านั้นเอง
แผน AIA 20 pay life (non par) ต่างจากแบบมีเงินปันผลอย่างไร?
AIA 20 Pay Life (Non Par) จะแตกต่างกับแบบประกันที่มีเงินปันผล ดังนี้
AIA 20Pay Life (Non Par)
- ไม่มีเงินปันผล “Non Par” ย่อมาจาก “Non-Participating” ซึ่งหมายความว่าผู้เอาประกันภัยจะไม่ได้รับส่วนแบ่งจากผลกำไรของการลงทุนของบริษัทประกันภัย
- เบี้ยประกันภัยจะถูกกำหนดไว้คงที่ตลอดระยะเวลาการชำระเบี้ย (20 ปี)
- ผลประโยชน์ต่าง ๆ เช่น จำนวนเงินเอาประกันภัยเมื่อเสียชีวิต หรือเงินครบกำหนดสัญญา จะเป็นไปตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์อย่างชัดเจนและแน่นอน
- เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตที่ชัดเจนและเบี้ยประกันคงที่ โดยไม่ต้องคำนึงถึงโอกาสในการได้รับเงินปันผล
แบบประกันที่มีเงินปันผล (Participating Policy)
- ผู้เอาประกันภัยจะได้รับส่วนแบ่งจากผลกำไรของการลงทุนของบริษัทประกันภัย โดยเงินปันผลที่ได้รับอาจแตกต่างกันไปในแต่ละปี ขึ้นอยู่กับผลประกอบการของบริษัท
- โดยทั่วไปแล้วเบี้ยประกันของแบบที่มีเงินปันผลอาจสูงกว่าแบบที่ไม่มีเงินปันผลเล็กน้อย เพื่อชดเชยโอกาสในการได้รับเงินปันผล
- แม้จะมีผลประโยชน์ขั้นต่ำที่รับประกัน แต่เงินปันผลที่ได้รับอาจช่วยเพิ่มผลตอบแทนโดยรวมของกรมธรรม์
- เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการโอกาสในการได้รับผลตอบแทนเพิ่มเติมจากเงินปันผล นอกเหนือจากความคุ้มครองชีวิต
สรุปคือ AIA 20Pay Life (Non Par) ให้ความคุ้มครองที่มั่นคงและเบี้ยประกันที่แน่นอน โดยไม่มีความผันผวนจากเงินปันผล ในขณะที่แบบมีเงินปันผลจะให้โอกาสในการได้รับผลตอบแทนเพิ่มเติมแต่ก็มีความไม่แน่นอนในเรื่องของจำนวนเงินปันผล
แผน AIA 20 pay life (non par) ใช้ลดหย่อนภาษีได้ไหม?
ต้องการใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันใช่ไหม? แผน AIA 20Pay Life (Non Par) เปิดโอกาสให้คุณนำเบี้ยที่ชำระไปใช้เป็นค่าลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี ตามข้อกำหนดของกรมสรรพากร แต่เพื่อความแน่ใจในข้อมูลที่อัปเดตที่สุด แนะนำให้ตรวจสอบระเบียบและประกาศของกรมสรรพากรสำหรับปีภาษีนั้น ๆ อีกครั้งก่อนดำเนินการเสมอ
ดาวน์โหลดโบรชัวร์ AIA 20 pay life (non par) PDF คลิก！
นุ่นตัวแทนประกัน พร้อมให้คำปรึกษา ปรึกษาเพิ่มเติมได้ทันที
ไลน์ | เฟส | โทร. 065-954-1646
