ประกันชีวิต AIA มีแบบไหนบ้าง 2568

การวางแผนอนาคตทางการเงินที่ดีเริ่มต้นจากการมีหลักประกันที่มั่นคง ประกันชีวิต AIA นำเสนอหลากหลายรูปแบบกรมธรรม์ที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองทุกความต้องการและความกังวลในชีวิต ไม่ว่าจะเป็นการคุ้มครองชีวิต สุขภาพ การออม หรือการลงทุน เพื่อให้คุณและคนที่คุณรักใช้ชีวิตได้อย่างไร้กังวล 

สำหรับใครที่กำลังอยากรู้รายละเอียดเกี่ยวกับประกันชีวิต AIA ว่ามีแบบไหนบ้าง? และแบบไหนกันที่จะตอบโจทย์ความต้องการของคุณได้อย่างตรงจุด บทความนี้มีคำตอบ

ประกันชีวิต AIA มีทั้งหมดกี่แบบ? แบบไหนบ้าง?

AIA เข้าใจถึงความต้องการที่หลากหลายของลูกค้า จึงได้พัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตออกเป็นหลายประเภท เพื่อให้คุณสามารถเลือกแบบที่เหมาะสมกับเป้าหมายและไลฟ์สไตล์ของคุณได้อย่างลงตัว ไม่ว่าจะเป็น

ประกันชีวิตพื้นฐาน

1.ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term Life Insurance) 

ประกันประเภทนี้จะให้ความคุ้มครองชีวิตในช่วงระยะเวลาที่กำหนด เช่น 5 ปี 10 ปี หรือจนถึงอายุที่ระบุ หากผู้เอาประกันเสียชีวิตภายในระยะเวลาที่กำหนด ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินเอาประกัน แต่ถ้าครบกำหนดสัญญาและผู้เอาประกันยังมีชีวิตอยู่ ก็จะไม่ได้รับเงินค่าประกันคืน 

ประกันแบบชั่วระยะเวลาเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองสูงในราคาเบี้ยประกันที่ไม่แพงมากนัก เพื่อสร้างหลักประกันให้ครอบครัวหรือช่วยคุ้มครองภาระหนี้สินในช่วงเวลาหนึ่ง

2.ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance) 

ประกันแบบตลอดชีพจะให้ความคุ้มครองชีวิตตั้งแต่เริ่มทำสัญญาไปจนตลอดชีวิต หรือจนถึงอายุ 90-99 ปีตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ หากผู้เอาประกันเสียชีวิตเมื่อใดก็ตาม ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินเอาประกันคืน โดยประกันประเภทนี้จะมีการสะสมมูลค่าเงินสด (Cash Value) ซึ่งสามารถถอนหรือกู้ยืมได้ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองระยะยาวและต้องการสร้างมรดกให้แก่คนข้างหลัง

3.ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity Insurance) 

ประกันแบบบำนาญถูกออกแบบมาเพื่อการวางแผนการเงินในวัยเกษียณ โดยผู้เอาประกันจะชำระเบี้ยประกันในช่วงระยะเวลาหนึ่ง และเมื่อถึงวัยเกษียณตามที่ตกลงไว้ จะได้รับเงินบำนาญคืนเป็นงวด ๆ อย่างสม่ำเสมอไปตลอดชีวิตหรือตามระยะเวลาที่กำหนด ช่วยให้คุณมีรายได้อย่างมั่นคงหลังเกษียณ และลดความกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในวัยชรา

4.ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment Insurance) 

ประกันแบบสะสมทรัพย์เป็นการผสมผสานระหว่างการคุ้มครองชีวิตและการออมเงิน ผู้เอาประกันจะได้รับความคุ้มครองชีวิตตลอดระยะเวลาสัญญา และเมื่อครบกำหนดสัญญา หากยังมีชีวิตอยู่ ก็จะได้รับเงินคืนพร้อมผลตอบแทนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ประกันประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินเพื่อเป้าหมายในอนาคต เช่น การศึกษาบุตร การซื้อบ้าน หรือการลงทุนควบคู่กับการได้รับความคุ้มครองชีวิตร่วมด้วย

ประกันชีวิตพิเศษ

1.แบบประกันควบการลงทุน (Unit Linked Insurance) 

เป็นแบบประกันควบการลงทุนที่รวมเอาข้อดีของประกันชีวิตและการลงทุนเข้าไว้ด้วยกัน โดยเบี้ยประกันจะถูกแบ่งออกเป็นสองส่วน ส่วนแรกใช้เพื่อความคุ้มครองชีวิต และส่วนที่สองนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่คุณเลือกเอง ซึ่งมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าประกันชีวิตแบบดั้งเดิม แต่ก็มีความเสี่ยงจากการลงทุนเข้ามาเกี่ยวข้องด้วย 

แบบประกันนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิต ไปพร้อม ๆ กับการเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนจากการลงทุน และต้องมีความเข้าใจในความเสี่ยงของการลงทุน

2.แบบประกันชีวิตผู้สูงอายุ (Senior Life Insurance) 

แบบประกันชีวิตผู้สูงอายุถูกออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับกลุ่มผู้สูงวัย ที่อาจพลาดโอกาสในการทำประกันชีวิตตั้งแต่อายุน้อย หรือต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมในวัยชรา โดยประกันแผนนี้มักจะมีเงื่อนไขการรับประกันที่ยืดหยุ่นกว่า เช่น ไม่ต้องตรวจสุขภาพ (ในบางแผน) หรือตอบคำถามสุขภาพน้อยลง ให้ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตเป็นหลัก เพื่อช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายและสร้างหลักประกันให้แก่คนข้างหลังในกรณีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิตในวัยสูงอายุ

5 ข้อดีของการทำประกันชีวิต

การทำประกันชีวิตไม่ได้เป็นเพียงการซื้อความคุ้มครอง แต่ยังเป็นการลงทุนเพื่ออนาคตที่มั่นคง ทั้งสำหรับตัวคุณเองและคนที่คุณรัก ดังนี้

1. สร้างหลักประกันและความมั่นคงทางการเงิน

ประกันชีวิตช่วยสร้างหลักประกันทางการเงินให้กับครอบครัวของคุณในยามที่คุณจากไป ทำให้มั่นใจได้ว่าคนที่อยู่ข้างหลังจะมีเงินทุนสำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ค่าเล่าเรียนบุตร หรือแม้แต่ชำระหนี้สินต่าง ๆ โดยไม่ต้องลำบากทางการเงิน

2. เป็นเครื่องมือในการออมและสร้างวินัยทางการเงิน

ประกันชีวิตบางประเภท เช่น ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ หรือแบบบำนาญ มีคุณสมบัติที่ช่วยให้คุณสามารถออมเงินได้อย่างมีวินัยตามระยะเวลาที่กำหนด เมื่อครบกำหนดสัญญา คุณจะได้รับเงินคืนพร้อมผลตอบแทน ซึ่งสามารถนำไปใช้เพื่อเป้าหมายทางการเงินต่าง ๆ เช่น เงินทุนเพื่อการศึกษา เงินดาวน์บ้าน หรือเงินใช้ในวัยเกษียณได้

3. วางแผนภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพ

เบี้ยประกันชีวิตที่คุณชำระ สามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุดถึง 100,000 บาท ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร ถือเป็นอีกหนึ่งช่องทางในการประหยัดภาษีและบริหารจัดการการเงินได้อย่างชาญฉลาด

4. เพิ่มโอกาสในการลงทุนและสร้างผลตอบแทน

สำหรับประกันชีวิตแบบควบการลงทุน (ยูนิตลิงค์) จะเปิดโอกาสให้คุณนำเงินค่าเบี้ยประกันส่วนหนึ่งไปลงทุนในกองทุนรวมที่หลากหลาย ซึ่งมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้นตามสภาวะตลาด ทำให้เงินของคุณเติบโตและงอกเงยไปพร้อม ๆ กับการได้รับความคุ้มครองชีวิต

5. เป็นแหล่งเงินทุนสำรองในยามฉุกเฉิน

ประกันชีวิตบางแบบมีการสะสมมูลค่าเงินสด (Cash Value) ซึ่งสามารถใช้เป็นเงินกู้ยืมจากกรมธรรม์ ได้ในยามที่คุณต้องการเงินทุนฉุกเฉิน โดยไม่จำเป็นต้องไปกู้ยืมนอกระบบ หรืออาจพิจารณาเวนคืนกรมธรรม์เพื่อนำเงินสดส่วนนี้ออกมาใช้ได้เช่นกัน ทำให้คุณมีสภาพคล่องทางการเงินเพิ่มขึ้นเมื่อจำเป็น

5 เหตุผลที่ควรเลือกทำประกันชีวิต AIA

AIA เป็นหนึ่งในบริษัทประกันชีวิตชั้นนำระดับโลกที่มีประวัติยาวนานและได้รับความไว้วางใจจากผู้คนมากมายในภูมิภาคเอเชีย ซึ่งนี่คือ 5 เหตุผลสำคัญที่คุณควรพิจารณาเลือกทำประกันชีวิตกับ AIA

1. มีความมั่นคงและแข็งแกร่งทางการเงิน

AIA เป็นบริษัทประกันที่มีความมั่นคงทางการเงินสูง มีสินทรัพย์และเงินทุนสำรองที่แข็งแกร่ง ทำให้คุณมั่นใจได้ว่าบริษัทจะสามารถจ่ายผลประโยชน์และเงินสินไหมทดแทนได้ตามที่ตกลงไว้ในกรมธรรม์ ไม่ว่าสถานการณ์จะเป็นอย่างไรในระยะยาว

2. มีผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย ตอบโจทย์ทุกช่วงชีวิต

AIA มีผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่ครอบคลุมทุกความต้องการและทุกช่วงชีวิต ตั้งแต่ประกันชีวิตแบบพื้นฐาน ประกันสุขภาพ ประกันโรคร้ายแรง ประกันอุบัติเหตุ ไปจนถึงแบบประกันควบการลงทุน และประกันบำนาญ ไม่ว่าคุณจะอยู่ในวัยใด หรือมีเป้าหมายทางการเงินแบบไหน AIA ก็มีแผนที่เหมาะสมสำหรับคุณ

3. มีเครือข่ายโรงพยาบาลและบริการที่ครอบคลุม

AIA มีเครือข่ายโรงพยาบาลและสถานพยาบาลคู่สัญญาทั่วประเทศและทั่วโลก ทำให้คุณสามารถเข้ารับการรักษาพยาบาลได้อย่างสะดวกสบาย และในหลายกรณีก็สามารถใช้บริการ Fax Claim (ไม่ต้องสำรองจ่าย) ได้อีกด้วย นอกจากนี้ยังมีบริการเสริมอื่น ๆ ที่ช่วยอำนวยความสะดวกให้แก่ลูกค้า เช่น บริการช่วยเหลือฉุกเฉินทางการแพทย์ เป็นต้น

4. นวัตกรรมและเทคโนโลยีที่ทันสมัย

AIA มุ่งมั่นพัฒนานวัตกรรมและนำเทคโนโลยีเข้ามาใช้ในการบริการลูกค้าอย่างต่อเนื่อง เช่น แอปพลิเคชัน AIA+ ที่ช่วยให้การจัดการกรมธรรม์ การยื่นเคลม หรือการติดตามสถานะให้เป็นเรื่องง่ายและรวดเร็ว ตอบรับไลฟ์สไตล์ยุคดิจิทัล

5. มีตัวแทนที่ปรึกษาที่เชี่ยวชาญและบริการหลังการขายที่ดีเยี่ยม

AIA มีทีมตัวแทนประกันชีวิตที่มีความรู้ความเข้าใจในผลิตภัณฑ์ และพร้อมให้คำปรึกษาแนะนำการวางแผนประกันที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ นอกจากนี้ยังมีการบริการหลังการขายที่ดีเยี่ยม คอยให้ความช่วยเหลือและอำนวยความสะดวกในทุกขั้นตอน ตั้งแต่การทำประกันไปจนถึงการเคลมสินไหม

แนะนำ 7 แผนประกันชีวิต AIA ยอดนิยม

AIA มีหลากหลายแผนประกันชีวิตที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกัน ซึ่งมี 7 แผนยอดนิยมที่น่าสนใจ ดังนี้

1. AIA H&S Extra

เป็นแผนประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลทั้งผู้ป่วยใน (IPD) และผู้ป่วยนอก (OPD) ครอบคลุมค่าห้อง ค่ายา ค่าผ่าตัด และค่าธรรมเนียมแพทย์ตามวงเงินที่เลือก เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการหลักประกันด้านสุขภาพที่ครอบคลุม เพื่อความอุ่นใจเมื่อเจ็บป่วยหรือประสบอุบัติเหตุ

2. AIA Multi-Pay CI

ประกันโรคร้ายแรงที่ให้ความคุ้มครองโรคร้ายแรงหลากหลายกลุ่ม โดยจะจ่ายผลประโยชน์เป็นเงินก้อนให้ทันทีเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรงที่อยู่ในความคุ้มครอง ช่วยให้คุณมีเงินทุนสำหรับค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ โดยไม่ต้องกังวลเรื่องภาระทางการเงิน

3. AIA 20 Pay Life

เป็นประกันชีวิตแบบตลอดชีพที่ชำระเบี้ยประกันเพียง 20 ปี แต่ให้ความคุ้มครองชีวิตไปจนถึงอายุ 99 ปี เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างหลักประกันที่มั่นคงให้กับครอบครัว และต้องการสะสมมูลค่าเงินสดในกรมธรรม์ไปพร้อม ๆ กัน

อ่านข้อมูลเพิ่มเติม AIA 20 Pay Life (Non Par) คืออะไร? ดีไหม ตารางเบี้ยความคุ้มครอง

4. AIA Issara Plus (Unit Linked)

ประกันชีวิตควบการลงทุนที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสในการสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวมที่คุณเลือกเอง โดยคุณสามารถปรับเปลี่ยนแผนการลงทุนได้ตามความเหมาะสมในแต่ละช่วงชีวิต เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตและมีเป้าหมายในการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว

5. AIA Annuity Sure

แผนประกันบำนาญที่ช่วยให้คุณวางแผนการเงินสำหรับวัยเกษียณได้อย่างมั่นคง เมื่อเกษียณอายุ คุณจะได้รับเงินบำนาญเป็นงวด ๆ อย่างสม่ำเสมอตามที่ตกลงไว้ ช่วยให้คุณใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างสบายใจและไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย

6. AIA endowment 15/25 (nonpar)

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่ให้ความคุ้มครองชีวิตพร้อมกับการออมเงินอย่างมีวินัย เมื่อครบกำหนดสัญญา คุณจะได้รับเงินก้อนคืนพร้อมผลตอบแทน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินเพื่อเป้าหมายในอนาคต เช่น การศึกษาบุตร การซื้อบ้าน หรือการสร้างกองทุนสำรองฉุกเฉิน

7. AIA PA (Personal Accident) ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล

เป็นประกันที่จะให้ความคุ้มครองเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน เช่น บาดเจ็บ ทุพพลภาพ หรือเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล ค่าชดเชยรายได้ และเงินสินไหมกรณีเสียชีวิต เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมจากความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในชีวิตประจำวัน

คำถามที่พบบ่อย

ประกันชีวิตนำไปลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่?

เบี้ยประกันชีวิตที่คุณชำระสามารถนำไป ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 100,000 บาท ตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด และหากเป็นเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ สามารถลดหย่อนเพิ่มเติมได้อีกสูงสุด 200,000 บาท (เมื่อรวมกับ RMF/SSF ต้องไม่เกิน 500,000 บาท)

สามารถทำประกันชีวิตร่วมกับประกันสุขภาพได้หรือไม่?

ได้แน่นอน คุณสามารถทำประกันชีวิตเป็นกรมธรรม์หลัก และเลือกซื้อสัญญาเพิ่มเติม (Rider) ที่ให้ความคุ้มครองสุขภาพ โรคร้ายแรง หรืออุบัติเหตุ พ่วงเข้าไปกับกรมธรรม์ประกันชีวิตหลักได้ ซึ่งจะช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากยิ่งขึ้น

สมัครประกันชีวิต AIA ต้องทำยังไง?

การสมัครประกันชีวิต AIA ทำได้ง่าย ๆ เพียงติดต่อตัวแทนประกันชีวิต AIA ที่ปรึกษาของคุณ ตัวแทนจะช่วยประเมินความต้องการของคุณ นำเสนอแผนประกันที่เหมาะสม อธิบายรายละเอียดเงื่อนไข และอำนวยความสะดวกในกระบวนการสมัคร รวมถึงการกรอกเอกสารและการตรวจสุขภาพ (ถ้ามี)

จุดเด่นประกันชีวิต AIA คืออะไร?

จุดเด่นของประกันชีวิต AIA คือ ความมั่นคงและแข็งแกร่งทางการเงิน ในฐานะบริษัทประกันชั้นนำระดับโลก มีผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย ตอบโจทย์ทุกความต้องการและทุกช่วงชีวิต อีกทั้งยังมีเครือข่ายโรงพยาบาลและบริการที่ครอบคลุม พร้อมด้วยนวัตกรรมและเทคโนโลยีที่ทันสมัย เพื่อการบริการที่สะดวกสบาย และที่สำคัญคือ มีทีมตัวแทนที่ปรึกษาที่เชี่ยวชาญ พร้อมบริการหลังการขายอย่างเต็มที่

ถ้าอยากตรวจสอบกรมธรรม์ AIA สามารถทำยังไงได้บ้าง?

คุณสามารถตรวจสอบกรมธรรม์ AIA ของคุณได้หลายวิธี

• ผ่านแอปพลิเคชัน AIA+ ช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงข้อมูลกรมธรรม์ สถานะการชำระเบี้ย และรายละเอียดความคุ้มครองได้
• ติดต่อตัวแทนประกันชีวิต AIA ของคุณ
• ติดต่อ AIA Call Center
• เดินทางไปที่ศูนย์บริการลูกค้า AIA ใกล้บ้าน เพื่อขอคำปรึกษาและตรวจสอบข้อมูล

สรุป 

การเลือกทำประกันชีวิต AIA เป็นการลงทุนเพื่อความมั่นคงและอนาคตที่ดีกว่า ไม่ว่าจะเป็นการคุ้มครองชีวิต สุขภาพ การวางแผนเกษียณ หรือการออม เพราะ AIA มีผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายและบริการที่ตอบโจทย์ความต้องการในทุกช่วงชีวิต ทำให้คุณและคนที่คุณรักได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมและอุ่นใจอยู่เสมอ

ชลิตา สุเสวี ตัวแทนประกันชีวิต AIA ยินดีให้คำปรึกษาและช่วยคุณเลือกแผนประกันชีวิต AIA ที่เหมาะสมกับความต้องการและเป้าหมายทางการเงินของคุณ พร้อมดูแลคุณต่อเนื่องในทุกขั้นตอน เพื่อให้ทุกการติดต่อกับ AIA เป็นเรื่องง่ายและสะดวกสบายที่สุด