AIA Annuity Fix ประกันชีวิตแบบบำนาญ ช่วยชีวิตสบาย พร้อมวัยเกษียณ
AIA Annuity Fix คือหนึ่งในทางเลือกของประกันชีวิตแบบบำนาญ ที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณมีรายได้ประจำในช่วงหลังเกษียณ เป็นการเปลี่ยนเงินออมวันนี้ให้กลายเป็นรายรับที่แน่นอนในอนาคต ช่วยให้คุณวางแผนชีวิตหลังเกษียณได้อย่างอุ่นใจ พร้อมตอบโจทย์ทั้งด้านความมั่นคงทางการเงินและการใช้ชีวิตอย่างมีคุณภาพในวัยที่ไม่ต้องทำงานแล้ว
หากคุณกำลังมองหาแบบประกันที่ให้มากกว่าแค่ความคุ้มครอง แต่ยังดูแลคุณต่อเนื่องในระยะยาว ประกันชีวิตแบบบำนาญอย่าง AIA Annuity Fix อาจเป็นคำตอบที่ใช่ ตามมาดูรายละเอียดแผนนี้เพิ่มเติมกันเลย!
AIA Annuity Fix คืออะไร?
AIA Annuity Fix คือ แผนประกันชีวิตแบบบำนาญประเภทหนึ่ง ที่ให้ความคุ้มครองชีวิตในช่วงที่คุณยังทำงาน และเมื่อถึงอายุเกษียณตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ คุณจะได้รับเงินบำนาญเป็นงวด ๆ อย่างสม่ำเสมอตามจำนวนที่แน่นอน ซึ่งจะช่วยสร้างกระแสเงินสดที่มั่นคงสำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและดูแลค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในวัยเกษียณของคุณ
AIA Annuity Fix มีจุดเด่นอะไรบ้าง?
AIA Annuity Fix โดดเด่นด้วยคุณสมบัติที่มุ่งสร้างความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณอย่างแท้จริง อาทิ
- สร้างหลักประกันรายได้ที่สม่ำเสมอและแน่นอนตลอดระยะเวลารับเงินบำนาญ ทำให้คุณวางแผนค่าใช้จ่ายในวัยเกษียณได้อย่างมั่นใจ
- คุณสามารถเลือกรูปแบบการรับเงินบำนาญได้ตามความต้องการ เช่น รับเงินบำนาญตลอดชีพ หรือรับเงินบำนาญตามระยะเวลาที่กำหนด
- มีทางเลือกของระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยที่ยืดหยุ่น ให้คุณเลือกได้ตามความเหมาะสมกับแผนการเงินของคุณ
- มอบความคุ้มครองชีวิตในช่วงก่อนรับเงินบำนาญ ช่วยสร้างความอุ่นใจให้กับคุณและครอบครัว
- เบี้ยประกันชีวิตสำหรับแบบบำนาญสามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด สูงสุดถึง 200,000 บาทต่อปี
- เป็นเครื่องมือที่ช่วยให้คุณวางแผนเกษียณได้อย่างเป็นระบบและมีประสิทธิภาพ สามารถเลือกเริ่มรับเงินบำนาญได้ตั้งแต่อายุ 55, 60 หรือ 65 ปี และรับต่อเนื่องจนถึงอายุ 85 ปี
- หากเสียชีวิตระหว่างสัญญา ทายาทจะได้รับเงินตามเงื่อนไขของกรมธรรม์
ผลประโยชน์ความคุ้มครอง ในสัญญา AIA Annuity Fix มีอะไรบ้าง?
AIA Annuity Fix มอบความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณ ควบคู่ไปกับการดูแลคนที่คุณรักในช่วงก่อนรับเงินบำนาญ ด้วยผลประโยชน์กรณีมีชีวิตอยู่ครบสัญญาและกรณีเสียชีวิต ดังนี้
ผลประโยชน์ความคุ้มครองกรณีมีชีวิตอยู่ครบสัญญา
เมื่อผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่จนถึงอายุเริ่มรับเงินบำนาญตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ บริษัทจะจ่ายเงินบำนาญให้แก่ผู้เอาประกันภัยเป็นงวด ๆ ตั้งแต่อายุที่เลือกไว้ (55, 60 หรือ 65 ปี) ไปจนถึงอายุ 85 ปี
ผลประโยชน์ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต
หากผู้เอาประกันเสียชีวิตก่อนถึงอายุที่เริ่มรับเงินบำนาญ ทายาทจะได้รับมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ หรือเบี้ยประกันที่ชำระแล้ว (ตามที่มากกว่า) หากเสียชีวิตระหว่างรับเงินบำนาญ ทายาทจะได้รับเงินคืนตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์ ซึ่งอาจเป็นจำนวนเงินส่วนที่เหลือของบำนาญหรือมูลค่าเวนคืน ขึ้นอยู่กับรูปแบบที่ผู้ทำประกันเลือก
ตารางสรุปผลประโยชน์แผน AIA Annuity Fix
| รายการ | รายละเอียดแบบเข้าใจง่าย |
| ช่องทางในการซื้อ | จัดจำหน่ายโดยตัวแทน AIA โดยตรง |
| ประเภทกรมธรรม์ | แผนประกันชีวิตเพื่อเกษียณ |
| สิ่งที่ให้ความคุ้มครอง | ความเสี่ยงจากการเสียชีวิต พร้อมรับเงินรายปีหลังเกษียณ |
| สิทธิพิเศษสำหรับสมาชิก | ไม่มีสิทธิ์พิเศษหรือสิทธิสมาชิกเพิ่มเติมในแผนนี้ |
| ช่วงเวลาที่ได้รับความคุ้มครอง | คุ้มครองยาวถึงอายุ 85 ปี |
| ช่วงเวลาจ่ายเบี้ยประกัน | สิ้นสุดการจ่ายเบี้ยเมื่อถึงอายุ 60 ปี |
| อายุที่สมัครได้ | ผู้มีอายุระหว่าง 20 – 55 ปีสามารถทำได้ |
| ทุนประกันขั้นต่ำต่อแผน | เริ่มต้นที่ทุนประกันขั้นต่ำ 200,000 บาท |
| ส่วนลดค่าเบี้ยประกัน | ไม่มีส่วนลดเบี้ยในแบบประกันนี้ |
| ผลตอบแทนระหว่างถือกรมธรรม์ | เพศชายเงินคืนประจำปีที่อัตรา 6.25% ของจำนวนทุนเริ่มต้น ส่วนเพศหญิงจะได้รับที่ 5.95% นับจากอายุ 60 ถึง 85 ปี |
| รับเงินครบตามเงื่อนไขสัญญา | ไม่มีเงินตอบแทนเพิ่มเติมเมื่อสิ้นสุดอายุ 85 ปี |
| ในกรณีเสียชีวิต (ก่อนเกษียณ) | หากเสียชีวิตก่อนเริ่มรับเงินรายปี บริษัทจ่าย 105% ของเบี้ยทั้งหมดที่จ่ายมาหรือมูลค่าเวนคืน (ขึ้นกับว่าจำนวนใดสูงกว่า) |
| ในกรณีเสียชีวิต (ระหว่างรับรายปีที่เกษียณแล้ว) | บริษัทจะจ่ายรายปีที่เหลือต่อจากวันเสียชีวิตจนจบ 15 ปี โดยคิดจากมูลค่าปัจจุบันของยอดที่ยังไม่ได้รับ |
| กรณีเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง | แผนนี้ไม่มีความคุ้มครองในกรณีเจ็บป่วยรุนแรง |
| กรณีเจ็บป่วยระยะสุดท้าย | ไม่ให้ผลตอบแทนหรือเงินชดเชยหากผู้เอาประกันป่วยในระยะที่ไม่สามารถรักษาให้หายขาดได้ |
| กรณีสูญเสียความสามารถถาวร | ไม่มีวงเงินหรือการงดเว้นเบี้ยประกันแม้เกิดอาการทุพพลภาพที่ส่งผลถาวรต่อการดำรงชีวิต |
AIA Annuity Fix เหมาะกับใครบ้าง?
AIA Annuity Fix เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนทางการเงินสำหรับวัยเกษียณอย่างจริงจัง โดยเฉพาะผู้ที่
- ต้องการหลักประกันรายได้หลังเกษียณ ที่ได้แน่นอนและสม่ำเสมอเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเมื่อเลิกทำงานแล้ว
- ต้องการความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว ที่ต้องการจะมีชีวิตวัยเกษียณที่ไร้กังวลเรื่องค่าใช้จ่าย และต้องการความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว
- ต้องการความเสี่ยงต่ำ ต้องการผลลัพธ์ที่แน่นอนมากกว่าการแสวงหาผลตอบแทนที่ผันผวนจากการลงทุนอื่น ๆ
- ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญตามเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
- ผู้ที่ใกล้ถึงวัยเกษียณ หรือผู้ที่ต้องการวางแผนเกษียณล่วงหน้าเป็นระยะเวลานาน
- ผู้ต้องการเตรียมเงินสำรองไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดในอนาคต
- ผู้ที่ต้องการส่งต่อความมั่งคั่ง ไปยังผู้รับผลประโยชน์
- ผู้ที่ต้องการความสะดวกในการวางแผนเกษียณ ที่สามารถทำได้ง่ายและมีประสิทธิภาพ
ตัวอย่างเบี้ยประกัน
สำหรับแบบประกัน AIA Annuity Fix จะสามารถคำนวณเบี้ยประกันได้จากเพศ อายุ และจำนวนเงินเอาประกันภัยที่เลือกได้ดังตัวอย่างนี้
หมายเหตุที่ควรรู้
เพื่อให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดและเข้าใจรายละเอียดที่สำคัญของแผน AIA Annuity Fix โปรดพิจารณาข้อมูลต่อไปนี้ ก่อนตัดสินใจทำ
- เบี้ยประกันภัยไม่สามารถขอคืนได้ หากไม่มีการเสียชีวิตหรือจะไม่ได้รับเงินบำนาญตามสัญญา
- เป็นแบบประกันที่ไม่มีเงินปันผล (Non-Par) ผู้เอาประกันจะไม่รับผลตอบแทนจากกำไรของบริษัท
- เงินบำนาญที่ได้รับจะขึ้นอยู่กับเพศ อายุ และมูลค่าเอาประกันภัยที่เลือก
- ผู้เอาประกันควรตรวจสอบรายละเอียดและข้อยกเว้นในกรมธรรม์ให้ครบถ้วนก่อนตัดสินใจ
โดยควรอ่านและทำความเข้าใจเอกสารเสนอขายและรายละเอียดในกรมธรรม์อย่างละเอียดก่อนตัดสินใจทำประกันภัย เพื่อให้ทราบถึงความคุ้มครอง เงื่อนไข ผลประโยชน์ และข้อยกเว้นต่าง ๆ - เลือกวงเงินชำระเบี้ยประกันภัยและระยะเวลาที่เหมาะสมกับคุณในระยะยาว เพราะหากมีการหยุดชำระเบี้ยก่อนครบกำหนด จะส่งผลกระทบต่อเงินคืนรายงวดที่คุณจะได้รับหลังวัยเกษียณ
- เบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญสามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด โปรดตรวจสอบข้อมูลล่าสุดจากกรมสรรพากร
- ควรตรวจสอบเงื่อนไขและมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ เพราะหากคุณต้องการยกเลิกกรมธรรม์ก่อนถึงอายุรับเงินบำนาญ อาจได้รับเงินคืนน้อยกว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระมา
- หากมีข้อสงสัยหรือต้องการข้อมูลเพิ่มเติม ควรติดต่อปรึกษาตัวแทนประกันชีวิตของ AIA เพื่อรับข้อมูลที่ครบถ้วนก่อนตัดสินใจทำ
- การพิจารณารับประกันภัยเป็นไปตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขของบริษัท AIA
เงื่อนไขในสัญญาที่ควรรู้
AIA Annuity Fix เป็นแผนประกันที่ช่วยให้คุณวางแผนเกษียณได้อย่างมั่นคง นุ่นขอแนะนำให้คุณลองพิจารณาเงื่อนไขสำคัญที่สรุปไว้ในตารางนี้ เพื่อให้เข้าใจข้อตกลงและความคุ้มครองของแผนประกันได้ชัดเจนยิ่งขึ้น
| รายการ | รายละเอียด |
| อายุรับประกันภัย | 20 – 55 ปี |
| เงินเอาประกันขั้นต่ำ | 200,000 บาท / แผน |
| เลือกชำระเบี้ยแบบรายปี | ได้ (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแผนที่เลือก) |
| เปลี่ยนแปลงผู้รับผลประโยชน์ได้ | ได้ โดยต้องทำเรื่องแจ้งเปลี่ยนตามเงื่อนไขบริษัท |
| สามารถทำสัญญาเพิ่มเติมได้ | สัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุและบันทึกเพิ่มเติม RCC / AI / ADD / ADB |
| การเวนคืนกรมธรรม์ก่อนกำหนด | ได้ แต่จะได้รับเงินตามมูลค่าเวนคืน ซึ่งอาจต่ำกว่าทุนประกันที่ชำระไปแล้ว |
คำถามที่พบบ่อย
AIA Annuity Fix นำไปลดหย่อนภาษีได้ไหม?
เบี้ยประกันชีวิตของแบบประกัน AIA Annuity Fix สามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร สำหรับประกันชีวิตแบบบำนาญโดยเฉพาะ ซึ่งแตกต่างจากประกันชีวิตทั่วไป โดยจะได้รับสิทธิลดหย่อนได้สูงสุด 200,000 บาทต่อปี และเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไปแล้วต้องไม่เกิน 300,000 บาท
กรมธรรม์แบบเกษียณ คืออะไร?
กรมธรรม์แบบเกษียณ หรือประกันชีวิตแบบบำนาญ คือ สัญญาประกันชีวิตประเภทหนึ่งที่มุ่งเน้นการสร้างหลักประกันทางการเงินสำหรับผู้เอาประกันภัยในวัยเกษียณ โดยผู้เอาประกันภัยจะชำระเบี้ยประกันภัยในช่วงระยะเวลาหนึ่ง (ก่อนเกษียณ) และเมื่อถึงอายุที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ (อายุเกษียณ) ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินบำนาญเป็นงวด ๆ อย่างสม่ำเสมอ ซึ่งอาจจะจ่ายเป็นรายเดือน รายปี หรือตามงวดอื่น ๆ ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า เพื่อเป็นแหล่งรายได้ที่มั่นคงสำหรับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันหลังเกษียณอายุ
มูลค่าบำนาญ คืออะไร? มีเงื่อนไขหรือไม่?
มูลค่าบำนาญ คือ จำนวนเงินที่ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเป็นงวด ๆ ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ สำหรับประกันชีวิตแบบบำนาญ AIA Annuity Fix เมื่อถึงอายุเริ่มรับเงินบำนาญจะได้รับผลประโยชน์ตามเงื่อนไขเหล่านี้
- ผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกรูปแบบการรับเงินบำนาญได้หลากหลาย เช่น
- ตลอดชีพ โดยจะได้รับเงินบำนาญไปตลอดชีวิตของผู้เอาประกันภัย
- แบบมีระยะเวลารับประกัน คือ รับเงินบำนาญตามระยะเวลาที่กำหนดไว้แน่นอน (เช่น 10 ปี, 15 ปี) หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตภายในระยะเวลารับประกัน ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินบำนาญส่วนที่เหลือตามระยะเวลาที่กำหนด
- ผู้เอาประกันภัยจะต้องมีชีวิตอยู่จนถึงอายุเริ่มรับเงินบำนาญตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ (55, 60 หรือ 65 ปี) ไปจนถึงอายุ 85 ปี จึงจะเริ่มได้รับเงินบำนาญ
ทั้งนี้โปรดศึกษาเงื่อนไข รายละเอียดของรูปแบบการรับเงินบำนาญ และมูลค่าบำนาญที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ AIA Annuity Fix ของคุณอย่างละเอียดอีกครั้ง หรือสามารถปรึกษานุ่น ตัวแทนประกันชีวิต AIA เพื่อรับข้อมูลที่แน่ชัดก่อนตัดสินใจทำแผนประกันนี้ โทร 065-954-1646
