แผน AIA Issara Plus (Unit Linked) ดีไหม? คุ้มครองครบ พร้อมผลตอบแทนมั่นคง 

AIA Issara Plus เป็นอีกหนึ่งผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) ที่น่าสนใจจาก AIA ด้วยจุดเด่นด้านความคุ้มครองชีวิตที่ครอบคลุม ควบคู่ไปกับโอกาสในการลงทุนในกองทุนรวมที่หลากหลาย เพื่อเป้าหมายทางการเงินที่มั่นคงในระยะยาว แต่จะตอบโจทย์ความต้องการของคุณได้ดีแค่ไหน และคุ้มค่าสมกับที่กล่าวอ้างหรือไม่? มาเจาะลึกรายละเอียดเหล่านี้ไปพร้อม ๆ กันเลย!

AIA Issara Plus  คืออะไร?

AIA Issara Plus คือ ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตประเภท Unit Linked ที่ให้ความคุ้มครองชีวิตและเปิดโอกาสให้ผู้ถือกรมธรรม์สามารถลงทุนในกองทุนรวมที่ได้เลือกสรรมา โดยเบี้ยประกันภัยส่วนหนึ่งจะถูกนำไปซื้อหน่วยลงทุน ทำให้มูลค่ากรมธรรม์มีโอกาสเติบโตตามผลการดำเนินงานของกองทุนนั้น ๆ

แผน AIA Issara Plus เหมาะกับใครบ้าง?

1. ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปกับการลงทุน หากคุณมองหาเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยสร้างความมั่นคงให้กับคนที่คุณรักในกรณีที่คุณจากไปก่อนวัยอันควร พร้อมทั้งต้องการโอกาสในการเพิ่มพูนทรัพย์สิน AIA Issara Plus อาจเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ
2. ผู้ที่ต้องการโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงกว่าผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตแบบดั้งเดิม ด้วยกลไกการลงทุนในกองทุนรวม ทำให้ AIA Issara Plus มีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์หรือแบบตลอดชีพ ที่มักมีผลตอบแทนที่ค่อนข้างคงที่
3. ผู้ที่รับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ เนื่องจากมูลค่ากรมธรรม์จะผันผวนตามผลการดำเนินงานของกองทุนรวม ดังนั้นผู้ที่สนใจผลิตภัณฑ์นี้จึงควรเป็นผู้ที่เข้าใจและสามารถยอมรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุนได้

นอกจากนี้ AIA Issara Plus ยังเหมาะกับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นในการปรับเปลี่ยนสัดส่วนการลงทุน หรือต้องการถอนเงินจากมูลค่ากรมธรรม์ในอนาคต (ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์) อย่างไรก็ตามการตัดสินใจว่าแผนนี้เหมาะสมกับคุณหรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงิน สถานะทางการเงิน และระดับความเสี่ยงที่คุณรับได้ การปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจะช่วยให้คุณได้รับข้อมูลที่ครบถ้วนและตัดสินใจได้อย่างเหมาะสมยิ่งขึ้น

ข้อดี AIA Issara Plus

AIA Issara Plus เป็นประกันชีวิตแบบบำนาญที่ออกแบบมาเพื่อการวางแผนเกษียณอายุอย่างมั่นคงและมีความสุข โดยมีข้อดีที่น่าสนใจดังนี้

1. ให้ความมั่นใจด้วยการรับเงินบำนาญเป็นรายงวดอย่างสม่ำเสมอตามที่คุณเลือก เช่น รายเดือน รายไตรมาส หรือรายปี ทำให้คุณมีรายได้ที่แน่นอนหลังเกษียณ
2. คุณสามารถเลือกรับเงินบำนาญในช่วงระยะเวลาที่ต้องการได้ เช่น 10 ปี, 15 ปี, 20 ปี หรือตลอดชีพ ช่วยให้คุณวางแผนการใช้จ่ายหลังเกษียณได้เหมาะสมกับความต้องการ
3. การชำระเบี้ยประกันภัยอย่างสม่ำเสมอเป็นการสร้างวินัยในการออมเงินเพื่อเป้าหมายเกษียณอายุของคุณ
4. เบี้ยประกันภัย AIA Issara Plus สามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด ช่วยให้คุณประหยัดภาษีได้
5. แม้จะเป็นประกันบำนาญ แต่ AIA Issara Plus ยังให้ความคุ้มครองชีวิตในช่วงก่อนรับเงินบำนาญ ทำให้คุณมั่นใจได้ว่าคนที่คุณรักจะได้รับการดูแลหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน
6. มีความยืดหยุ่น โดยคุณสามารถปรับเปลี่ยนบางอย่างได้ตามความเหมาะสม เช่น ระยะเวลาชำระเบี้ย หรือรูปแบบการรับเงินบำนาญ (ตามเงื่อนไขของบริษัท)
7. หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันก่อนได้รับเงินบำนาญครบตามจำนวนที่กำหนด ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ ซึ่งถือเป็นมรดกส่งต่อให้กับคนที่คุณรัก

ผลประโยชน์ AIA Issara Plus

ตารางสรุปผลประโยชน์หลักที่น่าสนใจของแผน AIA Issara Plus

รายละเอียด	รายละเอียด
แผนประกัน	AIA Issara Plus (Unit Linked)
ช่องทางการขาย	ผ่านระบบตัวแทน
หมวดหมู่ผลิตภัณฑ์	คุ้มครองชีวิต
ความคุ้มครอง	ให้ความคุ้มครองกรณีการเสียชีวิต
สมาชิกและสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม	เอไอเอ ไวทัลลิตี้
ระยะเวลาคุ้มครอง	ตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) หรือตราบเท่าที่มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเพียงพอหักค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่ต้องใช้ในการต่อกรมธรรม์
ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย	ชำระเป็นงวด
อายุผู้ขอเอาประกันภัย	สามารถทำได้ตั้งแต่อายุ 15 วัน – 70 ปี
จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ / แผน	สามารถกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยได้เอง จากจำนวนเท่าของเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง และปรับเปลี่ยนได้ตามเกณฑ์ของบริษัท โดยไม่น้อยกว่า 60,000 บาท
ส่วนลดเบี้ยประกันภัย	–
กรณีมีชีวิตอยู่ตลอดสัญญา – เงินคืนรายงวด	ไม่มีผลประโยชน์เพิ่มเติม
กรณีมีชีวิตอยู่ตลอดสัญญา – เงินครบกำหนดสัญญา	รับผลประโยชน์เป็นมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนทั้งหมด
กรณีเสียชีวิต	รับจำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง บวกด้วยมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน
กรณีเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง	แผนนี้ไม่ได้คุ้มครอง
ผลประโยชน์กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงก่อนอายุ 80 ปี	กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงก่อนอายุ 80 ปี รับจำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับผลประโยชน์กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ทั้งนี้จะจ่ายเพียงครั้งเดียวตลอดอายุกรมธรรม์ โดยกรมธรรม์จะยังคงมีผลบังคับต่อไปตามข้อกำหนดและเงื่อนไขของกรมธรรม์
ผลประโยชน์พิเศษอื่นๆ	– รับโบนัสพิเศษรายปีเฉลี่ย 0.45% ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง* – ให้ความคุ้มครองชีวิตสูงสุดต่อเนื่อง 10 ปี ถึงแม้มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนจะไม่เพียงพอหักค่าธรรมเนียมกรมธรรม์รายเดือน**

เงื่อนไขสำหรับรับประกัน AIA Issara Plus

ตารางสรุปเงื่อนไขสำคัญที่ใช้ในการพิจารณารับประกันภัยสำหรับแผน AIA Issara Plus

หัวข้อเงื่อนไข	รายละเอียดหลักเกณฑ์
ช่วงอายุผู้ขอเอาประกันภัย	ผู้ที่ต้องการสมัครทำประกันภัยจะต้องมีอายุอยู่ในช่วง 15 วัน ถึง 70 ปี
การพิจารณาสุขภาพ	บริษัทฯ จะพิจารณาสุขภาพของผู้ขอเอาประกันภัยตามระเบียบและเกณฑ์ที่บริษัทฯ กำหนด ซึ่งอาจมีการขอข้อมูลสุขภาพเพิ่มเติม หรือการตรวจสุขภาพ
การพิจารณาอาชีพ	อาชีพของผู้ขอเอาประกันภัยจะถูกนำมาพิจารณาตามระดับความเสี่ยงของแต่ละอาชีพ ซึ่งอาจมีผลต่อการรับประกันภัย หรือเงื่อนไขความคุ้มครองบางประการ
จำนวนเงินเอาประกันภัย	การพิจารณารับประกันภัยอาจขึ้นอยู่กับจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ผู้ขอเอาประกันภัยต้องการ โดยมีจำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำตามที่บริษัทฯ กำหนด
ประวัติการทำประกันภัย	ประวัติการทำประกันภัยที่มีอยู่เดิมของผู้ขอเอาประกันภัย อาจถูกนำมาประกอบการพิจารณา
ข้อมูลอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง	บริษัทฯ อาจพิจารณาข้อมูลอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น ข้อมูลทางการเงิน หรือข้อมูลส่วนตัวอื่น ๆ ตามความเหมาะสม
การพิจารณาตามเกณฑ์บริษัท	การอนุมัติรับประกันภัยเป็นไปตามหลักเกณฑ์และนโยบายการพิจารณารับประกันภัยของบริษัท เอไอเอ จำกัด

สิทธิประโยชน์เพิ่มเติม ของผู้เอาประกันภัย 

1. การเป็นสมาชิก AIA Vitality
   ผู้เอาประกันภัยจะได้รับสิทธิ์เป็นสมาชิก AIA Vitality ซึ่งเป็นโปรแกรมส่งเสริมสุขภาพที่มอบส่วนลดและสิทธิพิเศษต่าง ๆ มากมาย เช่น ส่วนลดเบี้ยประกันภัยในปีต่ออายุ (ตามเงื่อนไข), ส่วนลดจากพันธมิตรด้านสุขภาพและการออกกำลังกาย, และสิทธิประโยชน์อื่น ๆ ที่ช่วยให้คุณมีสุขภาพที่ดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง
2. โบนัสพิเศษ (Loyalty Bonus)
   เมื่อกรมธรรม์มีผลบังคับตามระยะเวลาที่บริษัทฯ กำหนด ผู้เอาประกันภัยมีโอกาสได้รับโบนัสพิเศษ ซึ่งจะช่วยเพิ่มมูลค่าหน่วยลงทุนของคุณ ทำให้มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นในระยะยาว โดยเงื่อนไขและอัตราของโบนัสจะเป็นไปตามที่บริษัทฯ ประกาศ
3. การันตีความคุ้มครองชีวิตสูงสุดต่อเนื่อง 10 ปี (Non-Lapse Guarantee)
   ภายใต้เงื่อนไขที่กำหนด แม้ว่ามูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนจะไม่เพียงพอต่อการหักค่าธรรมเนียมกรมธรรม์รายเดือน บริษัทฯ ยังคงให้ความคุ้มครองชีวิตตามจำนวนเงินเอาประกันภัยสูงสุดต่อเนื่องเป็นระยะเวลา 10 ปี ซึ่งช่วยเพิ่มความมั่นใจในความคุ้มครองของคุณในระยะยาว

สิ่งที่ควรทราบเพิ่มเติม  AIA Issara Plus

• เนื่องจาก AIA Issara Plus เป็นประกันชีวิตควบการลงทุน มูลค่าหน่วยลงทุนจะผันผวนตามผลการดำเนินงานของกองทุนที่คุณเลือก ซึ่งอาจมีทั้งกำไรและขาดทุนได้ ดังนั้นผู้เอาประกันภัยจึงควรทำความเข้าใจลักษณะและความเสี่ยงของกองทุนก่อนตัดสินใจลงทุน
• กรมธรรม์นี้มีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์, ค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุน, และค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจโครงสร้างค่าธรรมเนียมทั้งหมดให้ถี่ถ้วนก่อนตัดสินใจทำ
• ผลตอบแทนจากการลงทุนในส่วนของ Unit Linked ไม่ได้รับการรับประกัน และอาจต่ำกว่าที่คาดการณ์ไว้ในเอกสารเสนอขายได้
• การถอนเงินบางส่วน หรือการกู้ยืมเงินจากกรมธรรม์อาจมีผลกระทบต่อมูลค่าหน่วยลงทุนและความคุ้มครองชีวิต ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาเงื่อนไขและผลกระทบก่อนดำเนินการ
• หากยกเลิกกรมธรรม์ก่อนครบกำหนดสัญญา ผู้เอาประกันภัยอาจได้รับมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ซึ่งอาจต่ำกว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระมา
• หากมีข้อสงสัยเพิ่มเติม ควรปรึกษาตัวแทนประกันภัยเพื่อขอข้อมูลและคำแนะนำที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ

ตารางค่าธรรมเนียมในกรมธรรม์  AIA Issara Plus

ตารางนี้ได้สรุปภาพรวมของค่าธรรมเนียมหลักที่อาจเกิดขึ้นภายใต้กรมธรรม์ AIA Issara Plus เพื่อให้ผู้เอาประกันภัยได้ทราบถึงค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง ซึ่งจะเป็นไปตามนี้

หมายเหตุ AIA Issara Plus

ข้อมูลและรายละเอียดที่นำเสนอข้างต้นเป็นเพียงส่วนหนึ่งเท่านั้น เพื่อความเข้าใจที่ครบถ้วนถึงสิทธิประโยชน์ เงื่อนไข และข้อกำหนดต่าง ๆ ของแผนประกันภัย AIA Issara Plus ผู้สนใจควรพิจารณาและศึกษาข้อมูลอย่างละเอียดจากเอกสารเสนอขาย และกรมธรรม์ประกันภัย เป็นสำคัญก่อนตัดสินใจ

ทั้งนี้ผลประโยชน์และความคุ้มครองที่จะได้รับ จะเป็นไปตามข้อกำหนดและเงื่อนไขที่บริษัท เอไอเอ จำกัด (ประเทศไทย) ได้ระบุไว้

โดยสิ่งที่สำคัญเลยคือ สำหรับผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตควบการลงทุน Unit Linked นี้ ผู้เอาประกันภัยควรตระหนักว่าการลงทุนมีความเสี่ยง จึงควรทำความเข้าใจในลักษณะของผลิตภัณฑ์ เงื่อนไขของผลตอบแทน รวมถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ก่อนตัดสินใจลงทุน เนื่องจากผลการดำเนินงานของกองทุนรวมในอดีตไม่ได้เป็นเครื่องชี้วัดถึงผลการดำเนินงานในอนาคตนั่นเอง

ข้อยกเว้นของ แผน AIA Issara Plus

บริษัทฯ อาจไม่คุ้มครองการเสียชีวิตจากเหตุการณ์สำคัญบางประการ เช่น การเสียชีวิตในช่วงแรกของกรมธรรม์ (สำหรับบางกรณี), การฆ่าตัวตายในช่วงเวลาที่กำหนด, การกระทำของผู้รับผลประโยชน์, การเสียชีวิตขณะขาดสติจากการดื่มสุราหรือใช้สารเสพติดรุนแรง, การเข้าร่วมเหตุการณ์ความไม่สงบ, การรบ/สงคราม (บางกรณี), การทำอาชีพหรือกิจกรรมเสี่ยงสูง, และการให้ข้อมูลเท็จในใบสมัครทำประกัน

คำถามที่พบได้บ่อย

แผน AIA Issara Plus ลดหย่อนภาษีได้หรือไม่?

เบี้ยประกันภัยของ AIA Issara Plus สามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ ตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด โดยทั่วไปแล้วจะสามารถลดหย่อนได้ตามจำนวนที่จ่ายจริง แต่มีวงเงินลดหย่อนสูงสุดสำหรับเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ

สำหรับปีภาษี 2567 (2024) และปีภาษี 2568 (2025) วงเงินลดหย่อนภาษีสำหรับเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญอยู่ที่สูงสุด 200,000 บาท ทั้งนี้เมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตทั่วไปแล้ว จะต้องไม่เกิน 300,000 บาท

มูลค่ารับซื้อคืนในหน่วยลงทุน คืออะไร? 

มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (Redemption Value) สำหรับแผน AIA Issara Plus (Unit Linked) คือ มูลค่าของหน่วยลงทุนที่คุณถืออยู่ ณ ขณะนั้น ซึ่งคำนวณจากจำนวนหน่วยลงทุนคูณด้วยราคารับซื้อคืนต่อหน่วย (Bid Price)

เมื่อคุณต้องการถอนเงินบางส่วนจากบัญชีกรมธรรม์ หรือเวนคืนกรมธรรม์ มูลค่าที่คุณจะได้รับจะอ้างอิงจากมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน ณ วันที่ทำรายการ โดยราคารับซื้อคืนต่อหน่วยจะมีการเปลี่ยนแปลงตามผลการดำเนินงานของกองทุนรวมที่คุณเลือกลงทุน

วิธีในการจัดสรรเบี้ยของประกัน ของ AIA  เพื่อนำไปลงทุนในกองทุนรวม 

สำหรับแผน AIA Issara Plus (Unit Linked) เบี้ยประกันภัยที่คุณชำระจะถูกนำไปจัดสรรตามสัดส่วนที่คุณเลือก เพื่อวัตถุประสงค์หลัก 2 ส่วน คือ

1. ส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันภัยจะถูกนำไปชำระค่าใช้จ่ายในการดำเนินการกรมธรรม์ ค่าธรรมเนียมการบริหารจัดการ และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
2. ส่วนที่เหลือของเบี้ยประกันภัย หลังหักค่าใช้จ่ายต่าง ๆ แล้ว จะถูกนำไปซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมที่คุณได้เลือกไว้

กระบวนการจัดสรรเบี้ยโดยทั่วไปจะเป็นดังนี้

• การเลือกกองทุน ณ วันที่คุณสมัครทำประกัน หรือในระหว่างที่กรมธรรม์มีผลบังคับ คุณสามารถเลือกกองทุนรวมที่ AIA เปิดให้ลงทุนได้ ซึ่งอาจมีหลากหลายนโยบายการลงทุนและความเสี่ยงให้คุณเลือกตามความเหมาะสม
• การกำหนดสัดส่วนของเบี้ยประกันภัยที่จะนำไปลงทุนในแต่ละกองทุนที่คุณเลือก เช่น ลงทุนในกองทุน A 70% และกองทุน B 30%
• เมื่อบริษัทได้รับเบี้ยประกันภัยของคุณและดำเนินการหักค่าใช้จ่ายต่าง ๆ แล้ว เงินส่วนที่เหลือจะถูกนำไปซื้อหน่วยลงทุนของกองทุนรวมตามสัดส่วนที่คุณกำหนด โดยจำนวนหน่วยลงทุนที่คุณได้รับจะขึ้นอยู่กับราคาเสนอขายต่อหน่วย (Offer Price) ของแต่ละกองทุน ณ วันที่มีการซื้อขาย

สิ่งสำคัญที่ควรทราบ

• สัดส่วนการลงทุนที่คุณเลือกสามารถเปลี่ยนแปลงได้ในภายหลัง ตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด
• มูลค่าของหน่วยลงทุนจะผันผวนตามผลการดำเนินงานของกองทุนรวม ซึ่งอาจทำให้มูลค่าบัญชีกรมธรรม์ของคุณเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้
• คุณควรศึกษาข้อมูลของกองทุนรวมที่คุณสนใจลงทุนอย่างละเอียด รวมถึงนโยบายการลงทุน ความเสี่ยง และผลการดำเนินงานในอดีต ก่อนตัดสินใจลงทุน

สำหรับแผนประกัน AIA Issara Plus (Unit Linked) เบี้ยประกันภัยของคุณจะถูกแบ่งสรรเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ส่วนหนึ่ง และอีกส่วนหนึ่งจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่คุณเลือกตามสัดส่วนที่คุณกำหนดนั่นเอง