AIA Endowment 15/25 (nonpar)  คืออะไร? ประกันแบบสะสมทรัพย์ระยะยาว คุ้มครองสูง

AIA Endowment 15/25 (Non-Par) หรือ เอไอเอ เอนโดว์เม้นท์ 15/25 (นอนพาร์) เป็นแผนประกันชีวิตสะสมทรัพย์ระยะยาวที่น่าสนใจ ด้วยระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย 15 ปี แต่ให้ความคุ้มครองชีวิตยาวนานถึง 25 ปี พร้อมโอกาสรับเงินคืนตามสัดส่วนที่กำหนดไว้ตลอดสัญญา 

หากคุณกำลังมองหาเครื่องมือในการออมเงินอย่างเป็นระบบ ควบคู่ไปกับการได้รับความคุ้มครองชีวิตที่สูงขึ้น เพื่อสร้างความมั่นคงในอนาคตของคุณและคนที่คุณรัก นี่อาจเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ตอบโจทย์ มาทำความรู้จักกับแผนประกันนี้ให้มากขึ้นกัน

AIA endowment 15/25 (nonpar) คืออะไร?

AIA Endowment 15/25 (Non-Par) คือ แผนประกันชีวิตประเภทสะสมทรัพย์ที่มีระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยคงที่ 15 ปี และให้ความคุ้มครองชีวิตต่อเนื่องยาวนานถึง 25 ปี โดยผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินคืนตามอัตราส่วนที่กำหนดไว้ในแต่ละปีของสัญญากรมธรรม์ และเมื่อครบกำหนดสัญญา 25 ปี จะได้รับเงินครบกำหนดสัญญาอีกครั้ง ซึ่งจะเป็นจำนวนเงินที่แน่นอนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ทั้งนี้แผนประกันนี้จะไม่มีเงินปันผล (Non-Participating) ในระหว่างทางการสะสม

AIA endowment 15/25 เหมาะกับใครบ้าง?

แผนประกัน AIA Endowment 15/25 (Non-Par)  เป็นแบบประกันที่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนทางการเงินระยะยาว พร้อมรับผลตอบแทนเป็นเงินคืนระหว่างทางและเงินก้อนเมื่อครบสัญญา อาทิเช่น

1. ผู้ที่ต้องการออมเงินระยะยาวอย่างมีวินัย ด้วยระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยที่แน่นอน 15 ปี ช่วยให้คุณวางแผนการออมได้อย่างเป็นระบบ
2. ความคุ้มครองชีวิตที่สูงขึ้น ด้วยระยะเวลาคุ้มครองที่ยาวนานถึง 25 ปี มอบหลักประกันที่มั่นคงให้กับคุณและครอบครัว
3. มีเงินคืนตามรอบปี ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินระหว่างสัญญา
4. มีเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญาตามกำหนดสัญญา 25 ปี
5. เนื่องจากเป็นแบบประกันที่ไม่มีเงินปันผล (Non-Par) ผลประโยชน์ต่างๆ ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์จึงมีความแน่นอน
6. เหมาะสำหรับการวางแผนการเงินเพื่อเป้าหมายในอนาคต เช่น การศึกษาบุตร การซื้อบ้าน หรือการเกษียณอายุ
7. ผู้ที่ต้องการความเสี่ยงต่ำ เนื่องจากเป็นแบบประกันสะสมทรัพย์ จึงมีความเสี่ยงน้อยกว่าการลงทุนในรูปแบบอื่นๆ
8. เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด

AIA endowment 15/25 มีจุดเด่นอย่างไรบ้าง?

AIA Endowment 15/25 (Non-Par) มาพร้อมกับจุดเด่นที่น่าสนใจ ดังนี้

1. ระยะเวลาชำระเบี้ยสั้น คุ้มครองยาว ชำระเบี้ยประกันภัยเพียง 15 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองชีวิตยาวนานถึง 25 ปี
2. รับเงินคืนทุกปีที่มีชีวิตอยู่ ตั้งแต่ปีที่ 1–24 (ปีละ 1% ของทุนประกัน) ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินระหว่างทาง
3. รับเงินครบกำหนดสัญญาตามจำนวนที่ระบุไว้แน่นอนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา 25 ปี
4. มอบความคุ้มครองชีวิตที่สูงขึ้น สร้างความอุ่นใจและเป็นหลักประกันให้กับคนที่คุณรักตลอดระยะเวลาคุ้มครอง หากเสียชีวิตระหว่างสัญญา ทายาทจะได้รับเงินเอาประกันภัยทั้งหมด
5. ผลประโยชน์แน่นอน ไม่ผันผวนตามผลประกอบการของบริษัท ปีที่ 25 รับเงินก้อน 220% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
6. จ่ายเบี้ยเท่ากันทุกปีตลอดระยะชำระ 15 ปี ไม่มีการปรับขึ้น
7. เหมาะสำหรับการวางแผนการออมและการลงทุนระยะยาว เพื่อเป้าหมายต่าง ๆ ในอนาคต
8. ลดหย่อนภาษีได้ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
9. โครงสร้างผลประโยชน์และเงื่อนไขต่าง ๆ ไม่ซับซ้อน ทำให้ง่ายต่อการทำความเข้าใจ

ตารางสรุปผลประโยชน์โดยย่อของสัญญา AIA endowment 15/25 (nonpar) 

แบบประกัน AIA Endowment 15/25 (Non Par) เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินในระยะยาว พร้อมรับความคุ้มครองชีวิตตลอดสัญญา 25 ปี และรับเงินคืนรายปีอย่างสม่ำเสมอ อีกทั้งยังมากด้วยสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ดังนี้

หมวดหมู่	รายละเอียด
ประเภทผลิตภัณฑ์	ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ไม่ร่วมแบ่งผลกำไร (Non-Participating)
ระยะเวลาคุ้มครอง	รับความคุ้มครองนาน 25 ปี
ระยะเวลาชำระเบี้ย	ชำระเบี้ยเพียง 15 ปี
อายุผู้เอาประกัน	สมัครได้ตั้งแต่อายุ 15 วัน ถึง 70 ปี
จำนวนเอาประกันขั้นต่ำ	เริ่มต้นที่ 100,000 บาทต่อกรมธรรม์
การคืนผลประโยชน์รายงวด	รับเงินคืนประจำปีตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 2–24 ในอัตรา 1% ของทุนประกันภัย
ส่วนลดเบี้ย	หากซื้อเบี้ยตั้งแต่ 300,000 บาทขึ้นไป อาจได้รับส่วนลดเพิ่มเติมตามเงื่อนไขบริษัท
เงินคืนรายปี	รับเงินคืนในอัตรา 1% ของทุนประกันภัย ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 2 ถึงปีที่ 24
เงินครบกำหนดสัญญา	รับเงินจำนวนมากที่สุดระหว่าง: 1) 121% ของทุนประกันภัย 2) มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ 3) เบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระครบทั้งหมด
เจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง	ไม่ให้ความคุ้มครอง
เจ็บป่วยระยะสุดท้าย	ไม่ให้ความคุ้มครอง

ตารางเบี้ยของ AIA endowment 15/25 (nonpar)

ตารางตัวอย่างเบี้ยประกันภัยของแผน AIA Endowment 15/25 (Non-Par) ซึ่งจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับเพศ อายุ และจำนวนเงินเอาประกันภัยที่คุณเลือก

ผลประโยชน์เพิ่มเติม

นอกเหนือจากผลประโยชน์หลักแล้ว AIA Endowment 15/25 (Non-Par) ยังมีผลประโยชน์เพิ่มเติมอื่น ๆ เพื่อเพิ่มความคุ้มครองและความอุ่นใจให้กับคุณอีก อาทิ

ผลประโยชน์ในกรณีมีชีวิตอยู่

ผู้เอาประกันจะได้รับเงินคืนรายงวดทุกสิ้นปีกรมธรรม์ที่ 2 ถึงปีที่ 24

• จ่ายคืนปีละ 1% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• เมื่อครบปีที่ 25 (สิ้นสุดสัญญา) จะได้รับเงินก้อนจำนวนมากที่สุดระหว่าง
  1. 121% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
  2. มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ ณ ขณะนั้น
  3. จำนวนเบี้ยประกันภัยหลักที่จ่ายครบแล้ว

ผลประโยชน์ในกรณีกรณีเสียชีวิต

หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตระหว่างสัญญา AIA จะจ่ายผลประโยชน์เป็นจำนวนมากที่สุดระหว่างหนึ่งในเงื่อนไขนี้

1. เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย (ขึ้นกับปีที่เสียชีวิต) ดังนี้
   • ปีที่ 1–11 จ่าย 100%
   • ปีที่ 12 จ่าย 110%
   • ปีที่ 13 จ่าย 115%
   • ปีที่ 14 จ่าย 125%
   • ปีที่ 15–25 จ่าย 135%
2. มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์
3. เบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระครบแล้ว

กรณีทุพพลภาพโดยสิ้นเชิง

หากผู้เอาประกันภัยเกิดทุพพลภาพอย่างถาวร ก่อนอายุ 60 ปี บริษัทจะยกเว้นการชำระเบี้ยประกันภัยหลักที่เหลือตามกรมธรรม์ โดยยังได้รับความคุ้มครองและผลประโยชน์ตามสัญญา วงเงินคุ้มครองสูงสุดไม่เกิน 4 ล้านบาทต่อรายต่อปี

เงื่อนไขในสัญญา AIA endowment 15/25(nonpar)

รายการ	รายละเอียด
ระยะเวลาชำระเบี้ย	จ่ายเบี้ยเป็นระยะเวลา 15 ปีเท่านั้น
ระยะเวลาความคุ้มครอง	คุ้มครองต่อเนื่องถึงครบ 25 ปี
จำนวนเงินขั้นต่ำในการทำแผนนี้	เริ่มต้นที่ 100,000 บาท
การตรวจสุขภาพ	จะขึ้นกับบริษัทพิจารณาจากประวัติสุขภาพ

หมายเหตุที่ควรทราบ AIA endowment 15/25 (nonpar)

ก่อนตัดสินใจเลือกแผนประกัน AIA Endowment 15/25 (Non Par) ควรทำความเข้าใจข้อควรรู้ต่อไปนี้ เพื่อให้สามารถวางแผนการเงินได้อย่างมั่นใจและไม่คลาดเคลื่อนจากผลตอบแทนที่คาดหวัง

• แบบประกันไม่มีเงินปันผล (Non Par) หมายความว่า ผู้เอาประกันจะไม่รับเงินปันผลจากบริษัท แม้ผลประกอบการของบริษัทจะดีเพียงใด
• กรณีผลประโยชน์สิ้นสุดสัญญาได้มากกว่าทุนประกัน เมื่อครบกำหนดสัญญาจะได้รับเงินคืนสูงสุดถึง 121% ของทุนประกันภัย
• ไม่สามารถขอยกเลิกโดยรับเงินคืนเต็มจำนวนในช่วงต้นสัญญา และหากเวนคืนก่อนถึงกำหนดสัญญา อาจได้รับเงินคืนต่ำกว่าเบี้ยที่จ่ายไป
• กรณีทุพพลภาพสิ้นเชิงก่อนอายุ 60 ปี จะได้รับสิทธิยกเว้นเบี้ยที่เหลือ แต่ยังคงได้รับความคุ้มครองและผลประโยชน์จนครบสัญญา
• ควรอ่านและทำความเข้าใจเอกสารเสนอขายและรายละเอียดในกรมธรรม์อย่างละเอียดก่อนตัดสินใจทำประกันภัย เพื่อให้ทราบถึงความคุ้มครอง เงื่อนไข ผลประโยชน์ และข้อยกเว้นต่างๆ
• ข้อกำหนดและเงื่อนไขของความคุ้มครองจะถูกระบุไว้อย่างชัดเจนในกรมธรรม์ประกันภัยที่คุณได้รับ
• การทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ไม่ใช่การฝากเงิน และอาจมีผลตอบแทนที่แตกต่างกันไปตามเงื่อนไขของกรมธรรม์
• การชำระเบี้ยประกันภัยอย่างต่อเนื่องตามระยะเวลาที่กำหนดเป็นสิ่งสำคัญ หากมีการยกเลิกกรมธรรม์ก่อนครบกำหนด อาจไม่ได้รับเงินคืนเท่ากับจำนวนเบี้ยประกันภัยที่ชำระไป ทั้งนี้จึงควรพิจารณาถึงความสามารถในการชำระเบี้ยประกันภัยตลอดระยะเวลาสัญญา 15 ปี ก่อนตัดสินใจทำ
• หากมีข้อสงสัยหรือต้องการข้อมูลเพิ่มเติม สามารถติดต่อตัวแทนประกันชีวิตของ AIA เพื่อขอคำแนะนำที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณได้

คำถามที่พบบ่อย

AIA endowment 15/25 (nonpar) สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้หรือไม่?

เบี้ยประกันชีวิตของแผน AIA Endowment 15/25 (Non-Par) สามารถนำไปใช้ ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ได้ภายใต้เงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด โดยมีรายละเอียดหลัก ๆ ดังนี้

• วงเงินสูงสุดสำหรับการลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันชีวิตโดยทั่วไปอยู่ที่ 100,000 บาท สำหรับเบี้ยประกันชีวิตทั่วไป (ที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป)
• ต้องเป็นเบี้ยของสัญญาหลักเท่านั้น ไม่รวมสัญญาเพิ่มเติม
• หากคุณมีเบี้ยประกันแบบบำนาญเพิ่มเติม จะสามารถใช้ลดหย่อนได้เพิ่มอีกตามสิทธิ (สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท)

ประกันเพื่อสะสมทรัพย์ คืออะไร?

ประกันเพื่อสะสมทรัพย์ คือ รูปแบบหนึ่งของประกันชีวิตที่เน้นการออมเงินหรือการสะสมทรัพย์ในระยะยาว ควบคู่ไปกับการให้ความคุ้มครองชีวิต โดยผู้เอาประกันภัยจะชำระเบี้ยประกันภัยตามระยะเวลาที่กำหนด และจะได้รับเงินคืนตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เช่น เงินคืนรายปี เงินครบกำหนดสัญญา หรือผลประโยชน์อื่น ๆ ซึ่งมักจะมีความเสี่ยงต่ำกว่าการลงทุนในรูปแบบอื่น ๆ และเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนทางการเงินอย่างมั่นคง

เบี้ยประกัน คืออะไร?

เบี้ยประกัน คือ จำนวนเงินที่ผู้เอาประกันภัยต้องชำระให้แก่บริษัทประกันภัยตามงวดที่ได้ตกลงกันไว้ (เช่น รายเดือน รายสามเดือน รายหกเดือน หรือรายปี) เพื่อแลกกับความคุ้มครองและผลประโยชน์ต่าง ๆ ที่ระบุไว้ในสัญญากรมธรรม์ประกันภัย โดยจำนวนเบี้ยประกันภัยจะถูกกำหนดโดยปัจจัยต่าง ๆ เช่น อายุ เพศ สุขภาพ จำนวนเงินเอาประกันภัย และประเภทของแผนประกันภัยที่เลือก

คลิกดาวน์โหลดโบรชัวร์ AIA endowment 15/25(nonpar) PDF