AIA Smart Wealth ประกันชีวิตและการลงทุนในแผนเดียว (Unit Linked)

AIA Smart Wealth ไม่ใช่แค่ประกันชีวิต แต่เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ครบครัน ผสานความคุ้มครองชีวิตเข้ากับการลงทุนอย่างลงตัว เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างความมั่งคั่งและวางแผนอนาคตอย่างมั่นคง ด้วยความยืดหยุ่นในการปรับเปลี่ยนสัดส่วนการลงทุนและระดับความคุ้มครอง ช่วยให้คุณสามารถออกแบบแผนที่ตอบโจทย์ชีวิตได้ในทุกช่วงเวลา

AIA Smart Wealth คืออะไร?

AIA Smart Wealth คือ ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตประเภท Unit Linked ที่มอบทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสในการลงทุนในกองทุนรวมที่หลากหลาย

จุดเด่นของแผน AIA Smart Wealth

• เปิดโอกาสให้ผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวมที่หลากหลาย ซึ่งบริหารจัดการโดยผู้เชี่ยวชาญ ทำให้มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าการออมเงินแบบทั่วไป
• ให้ความคุ้มครองชีวิตตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) ช่วยสร้างหลักประกันให้กับครอบครัวในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน โดยให้ความคุ้มครองอย่างน้อย 150% ของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว
• สามารถปรับเปลี่ยนสัดส่วนการลงทุนได้ตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้และเป้าหมายทางการเงินที่วางไว้
• มีสภาพคล่อง สามารถถอนเงินออกจากกรมธรรม์ได้ตามเงื่อนไขที่กำหนด

แผน AIA Smart Wealth เหมาะกับใครบ้าง?

• ผู้ที่ต้องการสร้างความมั่งคั่งระยะยาว ต้องการลงทุนเพื่อเป้าหมายทางการเงินในอนาคต เช่น การเกษียณอายุ หรือการศึกษาของบุตร
• ผู้ที่ต้องการสร้างหลักประกันให้กับครอบครัวในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน
• ผู้ที่ต้องการปรับเปลี่ยนสัดส่วนการลงทุนได้ตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้และสถานการณ์ทางการเงิน
• ผู้ที่มีเงินก้อน เนื่องจากเป็นการชำระเบี้ยประกันภัยครั้งเดียว จึงเหมาะสมกับผู้ที่มีเงินก้อนและมองหาการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนและมีความคุ้มครองชีวิต
• ผู้ที่ต้องการวางแผนส่งต่อมรดก เนื่องจากแผนประกันนี้มีทุนประกันชีวิตที่สูง จึงสามารถใช้เป็นเครื่องมือในการวางแผนส่งต่อมรดกได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ตัวอย่างการคำนวณผลประโยชน์ แผน AIA Smart Wealth 

ตารางค่าธรรมเนียมกรมธรรม์

ลำดับ	ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย	วิธีการคำนวณ	อัตรา (ปัจจุบัน)
1	ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย	หักออกจากเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ ทุกครั้งที่ได้รับชำระ	สำหรับเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว: ไม่มี สำหรับเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ: 3% ของเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ
2	ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์	หักเป็นรายเดือนจากการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติที่ราคารับซื้อคืนหน่วยลงทุนตามสัดส่วนของกองทุนที่ถืออยู่	0.6% ต่อปี (0.05% ต่อเดือน) ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน
3	ค่าการประกันภัย	คำนวณจากอัตราค่าการประกันภัยของจำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิ โดยหักเป็นรายเดือนจากการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติที่ราคารับซื้อคืนหน่วยลงทุนตามสัดส่วนของกองทุนที่ถืออยู่	อ้างอิงตามอัตราค่าการประกันภัยที่ได้รับความเห็นชอบจากนายทะเบียน ทั้งนี้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด
4	ค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจากกรมธรรม์	การถอนเงินจากกรมธรรม์ หรือการเวนคืนกรมธรรม์ ก่อนวันครบกำหนดสัญญา บริษัทจะคิดค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจากหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว 1	ปีกรมธรรม์ที่: % ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียวที่ถอน 1: 5%2: 4%3: 3% 4: 2%5: 1% 6 เป็นต้นไป: 0% <br>  ทั้งนี้ไม่มีค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจากหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ
5	ค่าธรรมเนียมในการสับเปลี่ยนกองทุน	–	ไม่มีค่าธรรมเนียม
6	ค่าธรรมเนียมการขอใบแจ้งรายงานสถานะทางการเงินของกรมธรรม์	–	ขอได้โดยไม่คิดค่าธรรมเนียมเดือนละ 1 ครั้ง หลังจากนั้นฉบับละ 50 บาท

เงื่อนไขสำคัญ ใน AIA Smart Wealth

เงื่อนไขสำคัญ	รายละเอียด
ประเภทผลิตภัณฑ์	ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) แบบชำระเบี้ยประกันภัยครั้งเดียว
ระยะเวลาคุ้มครอง	ตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี)
ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย	ชำระเบี้ยประกันภัยครั้งเดียว
อายุผู้ขอเอาประกันภัย	15 วัน – 75 ปี
จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ	150% ของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว
เบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ	ขั้นต่ำ 10,000 บาทต่อครั้ง และไม่เกิน 10 เท่าของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว และไม่เกิน 120 ล้านบาทต่อปีกรมธรรม์
การถอนเงินจากกรมธรรม์	ตั้งแต่ปีที่ 6 เป็นต้นไป ไม่มีค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจากกรมธรรม์
การลงทุน	เลือกกองทุนรวมได้หลากหลาย บริหารโดย บลจ.เอไอเอ
สิทธิประโยชน์	* รับส่วนลดค่าการประกันภัย (COI) ในกรณีสุขภาพมาตรฐาน * ได้รับสิทธิ์เป็นสมาชิกเอไอเอ เพรสทีจ คลับ (ตามเงื่อนไข)
ข้อควรระวัง	* มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนอาจผันผวนตามสภาวะตลาด * ควรศึกษาข้อมูลและรายละเอียดของกองทุนรวมก่อนตัดสินใจลงทุน * ควรศึกษาเงื่อนไขและข้อยกเว้นของกรมธรรม์ให้ละเอียดก่อนตัดสินใจทำประกันภัย

เกร็ดข้อควรรู้เพิ่มเติม ของแผน AIA Smart Wealth

หมายเหตุ

• อัตราค่าการประกันภัยรายปีที่แนบมากับกรมธรรม์อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ โดยจะอยู่ภายใต้ขอบเขตอัตราสูงสุดที่ได้รับอนุมัติจากนายทะเบียน
• จำนวนเงินเอาประกันภัยหลักที่ใช้ในการคำนวณเบี้ยประกันเพื่อความคุ้มครอง เรียกว่า จำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิ ซึ่งจะคำนวณจากจำนวนเงินเอาประกันภัยหักด้วยเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว สำหรับเดือนแรก และสำหรับเดือนต่อ ๆ ไป จะคำนวณจากจำนวนที่มากกว่าระหว่าง 

(1) จำนวนเงินเอาประกันภัยหักด้วยมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน 

(2) จำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิขั้นต่ำตามที่ระบุในตารางกรมธรรม์

• บริษัทมีสิทธิ์ในการปรับเปลี่ยนค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ได้ แต่จะไม่เกินอัตราที่กำหนดไว้ในเงื่อนไขของกรมธรรม์ โดยจะแจ้งให้ผู้เอาประกันภัยทราบล่วงหน้าอย่างน้อย 1 เดือน
• สำหรับเดือนแรก ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์และค่าการประกันภัยจะถูกหักจากเบี้ยประกันภัยก่อนนำไปลงทุน ส่วนในเดือนต่อ ๆ ไป จะหักจากการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ ตามสัดส่วนของกองทุนที่ถืออยู่ หากมูลค่าการขายคืนหน่วยลงทุนไม่เพียงพอ ค่าธรรมเนียมที่หักไม่ได้จะกลายเป็นหนี้สินของกรมธรรม์ และจะถูกหักในเดือนถัดไปตามสัดส่วนมูลค่าของแต่ละกองทุน

คำแนะนำเพิ่มเติมของแผนประกัน AIA Smart Wealth

ควรปรึกษาตัวแทน AIA หรือผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อวางแผนการเงินที่เหมาะสมกับความต้องการ และควรติดตามผลการดำเนินงานของกองทุนรวมอย่างสม่ำเสมอ

คำถามยอดนิยม

AIA Smart Wealth นำไปลดหย่อนภาษีได้หรือไม่?

เบี้ยประกันภัยของ AIA Smart Wealth สามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามเงื่อนไขที่สรรพากรกำหนด ทั้งในส่วนของค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ และค่าการประกันภัย เฉพาะส่วนที่เข้าเงื่อนไขตามประกาศอธิบดีสรรพากรเกี่ยวกับภาษีเงินได้ (ฉบับที่ 172) สามารถหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท  

บริการปรับส่วนในการลงทุนอัตโนมัติ คืออะไร?

บริการปรับสัดส่วนในการลงทุนอัตโนมัติ (Automatic Rebalancing) คือ บริการที่ช่วยปรับสัดส่วนการลงทุนในกองทุนรวมต่าง ๆ ให้เป็นไปตามแผนการลงทุนที่กำหนดไว้โดยอัตโนมัติ เมื่อสัดส่วนการลงทุนเปลี่ยนแปลงไปจากแผนที่กำหนด ระบบจะทำการซื้อขายหน่วยลงทุนโดยอัตโนมัติ เพื่อให้สัดส่วนการลงทุนกลับมาเป็นไปตามแผนเดิม

บริการนี้จะช่วยให้ผู้เอาประกันภัยไม่ต้องติดตามและปรับสัดส่วนการลงทุนด้วยตนเอง แถมยังช่วยลดความเสี่ยงจากการลงทุน และช่วยให้คุณสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ตามแผน

AIA บริหารเบี้ยประกันเพื่อการลงทุนในกองทุนรวมอย่างไร?

AIA จะนำเบี้ยประกันภัยส่วนที่ใช้สำหรับการลงทุนไปลงทุนในกองทุนรวมที่หลากหลาย ซึ่งบริหารจัดการโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) ที่มีชื่อเสียงและมีความเชี่ยวชาญ โดยผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกกองทุนรวมที่ต้องการลงทุนได้ตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้และเป้าหมายทางการเงิน ซึ่งทาง AIA จะมีการรายงานผลการดำเนินงานของกองทุนรวมให้ผู้เอาประกันภัยทราบอย่างสม่ำเสมอ

มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนคืออะไร?

มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (Redemption Value) หมายถึง ผลรวมของจำนวนหน่วยลงทุนคูณกับราคารับซื้อคืนหน่วยลงทุน ณ วันที่ประเมินราคาของแต่ละกองทุนภายใต้กรมธรรม์  ซึ่งมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเป็นมูลค่าที่ผู้เอาประกันภัยจะได้รับ หากต้องการขายคืนหน่วยลงทุน หรือจะได้รับเมื่อครบกำหนดสัญญา

ทั้งนี้มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนอาจจะเปลี่ยนแปลงไปตามผลการดำเนินงานของกองทุนรวมที่ลงทุน