ในโลกที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอน การมีแผนการเงินที่รอบคอบ คือ กุญแจสำคัญในการรับมือกับทุกความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต ประกันชีวิตจึงไม่ใช่เพียงการซื้อความคุ้มครอง แต่คือการลงทุนระยะยาวเพื่อสร้างหลักประกันที่มั่นคงให้กับคุณและครอบครัว

หากคุณกำลังมองหาเครื่องมือทางการเงินที่จะช่วยเสริมความมั่นคง สร้างความอุ่นใจ และทำให้คุณใช้ชีวิตได้อย่างไร้ความกังวล นี่คือ 4 เหตุผลสำคัญ ที่จะทำให้คุณเห็นว่าทำไมประกันชีวิตจึงควรเป็นส่วนหนึ่งของแผนการเงินของคุณตั้งแต่วันนี้

ประกันชีวิต คืออะไร?

ประกันชีวิต คือ สัญญาความคุ้มครองทางการเงิน ระหว่างคุณ (ผู้เอาประกัน) กับบริษัทประกัน โดยบริษัทจะตกลงจ่ายเงินสินไหมทดแทนให้แก่ผู้รับประโยชน์ เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เช่น การเสียชีวิต การมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญา หรือการทุพพลภาพ

รวม 4 เหตุผลที่ต้องทำประกันชีวิต 

1. เป็นหลักประกันรายได้สำหรับคนข้างหลัง

เหตุผลหลักและสำคัญที่สุดของการทำประกันชีวิต คือ การทดแทนรายได้ที่คุณอาจต้องสูญเสียไปอย่างกะทันหันในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นกับคุณ หากคุณเป็นหัวหน้าครอบครัวหรือผู้มีรายได้หลัก เงินสินไหมทดแทนก้อนใหญ่ที่ได้รับจากประกันชีวิต จะช่วยให้ครอบครัวของคุณมีเงินทุนสำรอง เพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน, ชำระหนี้สิน, หรือเป็นค่าใช้จ่ายในการศึกษาบุตรได้อย่างต่อเนื่อง โดยไม่ต้องเผชิญกับวิกฤตทางการเงินซ้ำซ้อน

2. สร้างวินัยในการออมและการวางแผนเกษียณ

ประกันชีวิตหลายรูปแบบ เช่น แบบสะสมทรัพย์หรือแบบบำนาญ ถูกออกแบบมาให้ทำหน้าที่เป็นเครื่องมือในการออมแบบมีวินัย เนื่องจากคุณจะต้องชำระเบี้ยประกันอย่างสม่ำเสมอตามระยะเวลาที่กำหนด เมื่อกรมธรรม์ครบกำหนดหรือเมื่อคุณเกษียณอายุ คุณจะได้รับเงินก้อนหรือเงินบำนาญคืน ซึ่งเป็นการบังคับออมและช่วยรับประกันว่าคุณจะมีเงินใช้ ในช่วงชีวิตที่ไม่สามารถหารายได้จากการทำงานได้แล้ว

3. เป็นเครื่องมือบริหารความเสี่ยงด้านค่ารักษาพยาบาล

แม้ประกันชีวิตหลักจะคุ้มครองการเสียชีวิต แต่คุณสามารถแนบสัญญาเพิ่มเติมด้านสุขภาพและโรคร้ายแรงเข้ากับกรมธรรม์ได้ ซึ่งช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล และค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เมื่อเจ็บป่วยหรือประสบอุบัติเหตุ ดังนั้นการมีประกันสุขภาพที่พ่วงกับประกันชีวิต จึงช่วยป้องกันไม่ให้เงินเก็บที่คุณสะสมมาตลอดชีวิตต้องถูกนำมาใช้จ่ายกับค่ารักษาพยาบาลก้อนใหญ่ที่อาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อนั่นเอง

4. สิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีและการวางแผนมรดก

การทำประกันชีวิตมอบข้อได้เปรียบทางด้านภาษีและการบริหารทรัพย์สินที่สำคัญถึงสองทาง โดยประการแรกคือ เบี้ยประกันชีวิต ที่คุณจ่ายไปสามารถนำไปใช้เป็นค่าลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามที่กฎหมายกำหนด ซึ่งจะช่วยลดภาระภาษีในแต่ละปีได้ 

และประการที่สองคือการใช้เป็นเครื่องมือในการวางแผนมรดก เนื่องจากเงินสินไหมทดแทนที่จ่ายให้แก่ผู้รับประโยชน์นั้น ไม่ถือเป็นทรัพย์มรดก ที่ต้องเสียภาษีมรดกหรือรอการแบ่งตามกฎหมาย ทำให้คุณมั่นใจได้ว่าการส่งต่อทรัพย์สินจะเป็นไปตามเจตนาและรวดเร็วที่สุดโดยไม่มีความยุ่งยากตามมา

แนวทางในการเลือกประกันชีวิต ให้ตอบโจทย์

การเลือกซื้อประกันชีวิตไม่ใช่แค่การเปรียบเทียบเบี้ยประกัน แต่คือการเลือกเครื่องมือที่ตอบโจทย์เป้าหมายทางการเงินในแต่ละช่วงของชีวิต ซึ่งมีแนวทางในการตัดสินใจเลือกประกันที่ใช่ที่สุดสำหรับคุณ ดังนี้

1. กำหนดวัตถุประสงค์และความต้องการที่ชัดเจน

ก่อนเลือกแผนประกัน คุณต้องรู้ว่าคุณต้องการทำประกันเพื่ออะไร? เป็นอันดับแรก เช่น เพื่อเป็นหลักประกันรายได้ให้ครอบครัว, เพื่อการออมเงินก้อนในระยะยาว, เพื่อวางแผนเกษียณโดยเน้นรับเงินบำนาญ หรือเพื่อใช้สิทธิลดหย่อนภาษี ซึ่งวัตถุประสงค์ที่ชัดเจนจะนำไปสู่การเลือกประเภทกรมธรรม์ที่เหมาะสมกับความต้องการคุณได้มากยิ่งขึ้น

2. ประเมินความคุ้มครองที่ต้องการและภาระทางการเงิน

พิจารณาว่าวงเงินความคุ้มครองชีวิต ที่คุณต้องการนั้นควรเป็นเท่าไหร่? โดยควรคำนวณจากภาระทางการเงิน ที่คุณมี เช่น หนี้สิน, ค่าใช้จ่ายของครอบครัวที่ต้องดูแล และรายได้ที่อาจสูญเสียไป เป็นต้น และหากคุณเป็นหัวหน้าครอบครัว ก็ควรเลือกทุนประกันให้สูงเพียงพอที่จะครอบคลุมภาระเหล่านี้ทั้งหมด

3. พิจารณาความสามารถในการชำระเบี้ยประกันในระยะยาว

เลือกแผนประกันที่คุณสามารถจ่ายเบี้ยได้ต่อเนื่องจนจบสัญญา โดยไม่เป็นภาระกับกระแสเงินสดในชีวิตประจำวัน ซึ่งสามารถประเมินจากรายได้สุทธิของคุณว่าสามารถจัดสรรเงินมาจ่ายเบี้ยได้เท่าไรต่อปี เพราะการเลือกทำประกันในวงเงินสูงเกินตัวอาจส่งผลให้ต้องยกเลิกกลางคัน (เวนคืนกรมธรรม์) ได้ในอนาคต ซึ่งจะทำให้คุณขาดทุนและได้รับความคุ้มครองไม่ครบถ้วน

4. เลือกสัญญาเพิ่มเติมที่ตอบโจทย์ความเสี่ยงสุขภาพ

แม้ประกันชีวิตจะเน้นที่การเสียชีวิต แต่เพื่อให้การคุ้มครองสมบูรณ์ ควรพิจารณาแนบสัญญาเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงด้านสุขภาพของคุณ เช่น ประกันสุขภาพ (คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล), ประกันโรคร้ายแรง, หรือประกันอุบัติเหตุ เพื่อให้คุณได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมทุกด้านทั้งการมีชีวิตอยู่และการจากไป

ประกันชีวิตต่างจากประกันสุขภาพยังไง?

แม้จะอยู่ในหมวดการคุ้มครองบุคคลเหมือนกัน แต่ประกันชีวิตและประกันสุขภาพมีจุดประสงค์และลักษณะการจ่ายผลประโยชน์ที่แตกต่างกันอย่างชัดเจน ดังตารางสรุปต่อไปนี้

แนะนำแผนประกันชีวิตที่น่าสนใจจาก AIA

AIA มีผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่หลากหลาย เพื่อตอบโจทย์เป้าหมายทางการเงินในทุกช่วงชีวิตของคุณ ซึ่งนุ่นขอยก 3 แผนประกันยอดนิยมและน่าสนใจจาก AIA มาแนะนำ ดังนี้

1. AIA 20 Pay Life (Non Par)

แผนประกันชีวิตแบบตลอดชีพที่ให้ความคุ้มครองชีวิตยาวนานจนถึงอายุ 99 ปี แต่มีระยะเวลาชำระเบี้ยเพียง 20 ปีเท่านั้น เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างหลักประกันให้ครอบครัวด้วยเบี้ยประกันที่คงที่ และต้องการเงินก้อนมรดกที่แน่นอนเพื่อส่งต่อให้คนข้างหลัง โดยคุณสามารถแนบสัญญาเพิ่มเติมด้านสุขภาพและโรคร้ายแรงเพื่อให้ความคุ้มครองครบวงจรตลอดช่วงชีวิตได้ร่วมด้วย

2. AIA 10 & 15 Pay Life 

แผนนี้เป็นทางเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองตลอดชีวิต แต่ต้องการจบภาระการชำระเบี้ยในระยะสั้น เพียง 10 ปี หรือ 15 ปีเท่านั้น ทำให้คุณมีอิสระในการบริหารเงินในอนาคตได้อย่างเต็มที่ พร้อมมอบความคุ้มครองชีวิตที่ยาวนานไปจนถึงอายุ 99 ปี และเป็นอีกช่องทางในการสร้างเงินออมให้งอกเงยไปพร้อม ๆ กับความคุ้มครอง แผนนี้จึงเหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้สูงและต้องการความคล่องตัวทางการเงินในอนาคต โดยไม่ต้องกังวลเรื่องภาระชำระค่าเบี้ยประกัน

3. AIA Annuity Fix 

ออกแบบมาเพื่อการวางแผนเกษียณอายุโดยเฉพาะ โดยเน้นการสร้างรายได้ที่แน่นอนและสม่ำเสมอ หลังเกษียณ เมื่อถึงวัยเกษียณจะเริ่มได้รับเงินบำนาญคืนเป็นรายปีอย่างต่อเนื่องตามระยะเวลาที่กำหนด ทำให้คุณมีกระแสเงินสดที่มั่นคง ไว้ใช้จ่ายในวัยที่หยุดทำงานแล้ว พร้อมมอบความคุ้มครองชีวิตในช่วงก่อนรับเงินบำนาญร่วมด้วย

ทำไมต้องทำประกันชีวิตกับนุ่น (ตัวแทนประกันชีวิต AIA)

การเลือกซื้อประกันชีวิตเป็นเรื่องละเอียดอ่อนที่ต้องการการวิเคราะห์อย่างมืออาชีพ ซึ่งการเลือกทำประกันกับนุ่น ตัวแทนประกันชีวิต AIA จะช่วยสร้างความมั่นใจให้คุณว่าคุณจะได้รับบริการต่าง ๆ เหล่านี้ด้วยความใส่ใจและมีความเป็นมืออาชีพ

1. การออกแบบแผนที่เฉพาะบุคคล โดยนุ่นจะช่วยวิเคราะห์เป้าหมายทางการเงิน ภาระหนี้สิน และความต้องการของคุณอย่างละเอียด เพื่อออกแบบแผนประกันชีวิตที่ตอบโจทย์ทั้งด้านความคุ้มครอง งบประมาณ และผลประโยชน์ที่คุณคาดหวัง ไม่ใช่แค่การขายผลิตภัณฑ์
2. บริการหลังการขายที่รวดเร็ว เพราะการทำประกันคือสัญญาที่ดูแลกันในระยะยาว นุ่นจึงพร้อมให้คำปรึกษาตลอดอายุสัญญา ตั้งแต่การดูแลเอกสาร การเปลี่ยนแปลงข้อมูล ไปจนถึงการให้ความช่วยเหลืออย่างรวดเร็วและเป็นมืออาชีพในขั้นตอนการเรียกร้องสินไหมทดแทน เมื่อถึงเวลาจำเป็น
3. ในฐานะตัวแทน AIA นุ่นมีความรู้และความเข้าใจในผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายของ AIA เป็นอย่างดี ทำให้สามารถแนะนำแผนประกันที่คุ้มค่าและตรงกับความต้องการของคุณในปัจจุบันได้มากที่สุด 

สรุป 

ประกันชีวิต คือ เครื่องมือทางการเงินที่ทรงพลังและมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการวางแผนชีวิตอย่างรอบด้าน ไม่ใช่เพียงแค่การคุ้มครองความเสี่ยงจากการเสียชีวิตเท่านั้น แต่ยังเป็นเสาหลักที่ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับครอบครัวในทุกสถานการณ์

ไม่ว่าจะเป็นการสร้างหลักประกันรายได้ทดแทนในยามที่คุณไม่อยู่, การเป็นเครื่องมือสร้างวินัยในการออมเพื่ออนาคต, การใช้สิทธิลดหย่อนภาษี, หรือการวางแผนมรดกอย่างเป็นระบบและรวดเร็ว ประกันชีวิตจึงเป็นสิ่งที่ช่วยสร้างความอุ่นใจและทำให้คุณสามารถใช้ชีวิตและไล่ตามความฝันได้อย่างเต็มที่ โดยรู้ว่าคนที่คุณรักจะได้รับการดูแลอย่างดีที่สุด

สนใจออกแบบแผนประกันที่เหมาะสมกับคุณและครอบครัว หรือสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ทันทีติดต่อ นุ่น ตัวแทนประกันชีวิต AIA โทร. 065-954-1646