15 ข้อดีของการประกันชีวิต ที่ควรต้องรู้

การประกันชีวิตไม่ได้เป็นเพียงเครื่องมือในการคุ้มครองความเสี่ยงเท่านั้น แต่ยังเป็นรากฐานสำคัญของการวางแผนการเงินที่มั่นคง ช่วยให้คุณและครอบครัวมีหลักประกันในทุกช่วงเวลาสำคัญของชีวิตหลายคนอาจมองว่าการทำประกัน คือ ภาระค่าใช้จ่ายรายปี แต่แท้จริงแล้ว “ประกันชีวิต” คือ การลงทุนเพื่อความอุ่นใจ เป็นการวางแผนล่วงหน้าเพื่อลดความไม่แน่นอนในอนาคต และสร้างความมั่นคงให้กับคนที่คุณรัก

หากคุณกำลังลังเลว่า “ควรทำประกันชีวิตดีไหม?” ลองมาดู 15 ข้อดีของการประกันชีวิตกัน ที่จะช่วยให้คุณมองเห็นภาพชัดเจนยิ่งขึ้น ว่ากรมธรรม์หนึ่งฉบับสามารถสร้างคุณค่าให้ชีวิตและอนาคตของคุณได้มากเพียงใด

ทำความรู้จัก ประกันชีวิต

ประกันชีวิต คือ การบริหารความเสี่ยงทางการเงินรูปแบบหนึ่ง โดยบริษัทประกันจะตกลงจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้แก่ผู้เอาประกันหรือผู้รับผลประโยชน์ เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เช่น การเสียชีวิต การมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญา หรือทุพพลภาพ เพื่อเป็นหลักประกันและความมั่นคงทางการเงินในอนาคต

รวม 15 ข้อดีของการประกันชีวิต

1. เป็นหลักประกันความมั่นคงทางการเงินให้ครอบครัว 

หัวใจสำคัญของการมีประกันชีวิต คือ การทำหน้าที่เป็นเสมือนรายได้ทดแทนให้กับคนที่คุณรัก หากคุณซึ่งเป็นผู้หารายได้หลักต้องจากไปก่อนเวลาอันควร เงินสินไหมทดแทนที่ได้รับจะช่วยบรรเทาภาระทางการเงินของครอบครัวในทันที ช่วยให้คนข้างหลังมีเงินก้อนไว้ใช้จ่าย ไม่ว่าจะเป็นค่าครองชีพในชีวิตประจำวัน ค่าผ่อนบ้าน หรือหนี้สินต่าง ๆ โดยที่มาตรฐานการใช้ชีวิตของพวกเขาจะได้ไม่เกิดการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว

2. ช่วยสร้างวินัยในการออมและการลงทุนระยะยาว

ประกันชีวิตบางรูปแบบ โดยเฉพาะแบบสะสมทรัพย์และควบการลงทุน (Unit-Linked) กำหนดให้มีการชำระเบี้ยประกันอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งเป็นการสร้างวินัยในการออมเงินแบบกึ่งบังคับ ในระยะยาว นอกจากนี้เงินส่วนหนึ่งของเบี้ยที่ชำระไปจะถูกสะสมเป็นมูลค่าเงินสดในกรมธรรม์ และบางส่วนอาจถูกนำไปลงทุนเพื่อให้งอกเงยตามเงื่อนไข จึงถือเป็นการออมที่มาพร้อมความคุ้มครองร่วมด้วย

3. เป็นแหล่งเงินทุนสำรองในยามฉุกเฉิน

ในยามที่เกิดเหตุการณ์ขัดสนทางการเงินอย่างไม่คาดฝัน กรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีมูลค่าเวนคืน จะสามารถนำไปใช้ในการกู้ยืมเงินจากมูลค่ากรมธรรม์ได้ตามเงื่อนไขที่กำหนด โดยที่คุณไม่ต้องยกเลิกกรมธรรม์ ทำให้มีสภาพคล่องทางการเงินโดยที่ความคุ้มครองหลักยังคงอยู่และไม่ต้องเสียโอกาสจากการยกเลิกสัญญา

4. สิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี

ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือสำคัญในการวางแผนภาษี เพราะเบี้ยประกันที่จ่ายไปสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามที่กรมสรรพากรกำหนด โดยสามารถลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท สำหรับประกันชีวิตทั่วไปที่มีความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป และสูงสุด 200,000 บาท สำหรับประกันชีวิตแบบบำนาญ ทำให้คุณสามารถประหยัดเงินภาษีได้ในแต่ละปี และนำไปลงทุนให้เกิดประโยชน์มากยิ่งขึ้นได้

5. วางแผนมรดกและส่งต่อทรัพย์สินอย่างรวดเร็วและเป็นส่วนตัว

เงินสินไหมทดแทนจากประกันชีวิตจะถูกส่งมอบโดยตรงให้กับผู้รับประโยชน์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยมีข้อดี คือ ไม่ถือเป็นทรัพย์มรดกที่ต้องรอการแบ่งตามกฎหมาย ทำให้ขั้นตอนการรับเงินรวดเร็ว เป็นไปตามเจตนาของผู้เอาประกัน และยังช่วยลดความขัดแย้งในการแบ่งมรดกในครอบครัวได้อีกด้วย

6. สร้างความอุ่นใจและคลายความกังวลในชีวิต

การมีหลักประกันทางการเงินที่มั่นคง จะช่วยให้คุณใช้ชีวิตได้อย่างมั่นใจและลดความกังวล เพราะคุณรู้ว่าตัวเองมีความพร้อมรับมือกับทุกความไม่แน่นอนที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต เพราะไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น แผนการเงินระยะยาวของครอบครัวก็ยังคงดำเนินต่อไปได้อย่างมั่นคง ทำให้คุณกล้าที่จะออกไปใช้ชีวิต และทำตามความฝันได้อย่างเต็มที่

7. วางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณอย่างมั่นคง

ประกันชีวิตแบบบำนาญ ถูกออกแบบมาเพื่อเป็นเครื่องมือในการสร้างรายได้หลังเกษียณโดยเฉพาะ คุณจะได้รับเงินบำนาญคืนเป็นงวด ๆ ตามระยะเวลาที่กำหนด เมื่อถึงวัยเกษียณ ซึ่งช่วยเติมเต็มช่องว่างของรายได้และทำให้คุณสามารถใช้ชีวิตในวัยที่หยุดทำงานแล้วได้อย่างสบาย ๆ และมีศักดิ์ศรี

8. ได้รับความคุ้มครองสุขภาพและอุบัติเหตุเพิ่มเติมที่ครอบคลุม

แม้ประกันชีวิตหลักจะเน้นที่ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต แต่ข้อดีที่สำคัญ คือ คุณสามารถแนบสัญญาเพิ่มเติม (Rider) ต่าง ๆ เข้าไปในกรมธรรม์หลักได้ เช่น ประกันสุขภาพ ประกันโรคร้ายแรง หรือประกันอุบัติเหตุ เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล และช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ หากต้องเข้ารักษาตัวในอนาคต

9. ทุนการศึกษาที่แน่นอนและไร้ความเสี่ยงสำหรับบุตร

คุณสามารถออกแบบกรมธรรม์เพื่อใช้เป็นทุนการศึกษาให้กับบุตรหลานได้ เมื่อคุณทำประกันชีวิตและกำหนดให้เงินเอาประกันใช้เพื่อจุดประสงค์นี้จะเป็นการรับประกันว่า หากคุณจากไปก่อนลูก ๆ ก็จะมีเงินก้อนที่แน่นอนไว้ใช้ในการเรียนต่อจนจบตามแผนการศึกษาที่วางไว้ โดยไม่ได้รับผลกระทบจากเหตุการณ์ไม่คาดฝันนี้

10. ปลอดภัยจากเจ้าหนี้และบุคคลภายนอก

ตามกฎหมาย เงินค่าสินไหมทดแทนที่บริษัทประกันจ่ายให้กับผู้รับประโยชน์นั้นจะไม่ถูกถือเป็นทรัพย์สินที่จะถูกนำไปชำระหนี้หรือถูกยึดโดยเจ้าหนี้ของผู้เอาประกันภัย (ยกเว้นกรณีที่พิสูจน์ได้ว่าทำไปโดยมีเจตนาทุจริต) จึงทำให้เงินนี้ยังคงอยู่เพื่อดูแลครอบครัวตามที่คุณต้องการอย่างแท้จริง

11. ให้ความคุ้มครองครอบคลุมระยะยาวตลอดช่วงชีวิต

ประกันชีวิตบางประเภท เช่น แบบตลอดชีพ ให้ความคุ้มครองที่ยาวนานมาก อาจถึงอายุ 90 ปี หรือ 99 ปี ซึ่งการทำประกันแบบนี้ตั้งแต่เนิ่น ๆ จะช่วยล็อกอัตราเบี้ยประกันที่ต่ำกว่า และทำให้คุณมีหลักประกันทางการเงินติดตัวไปตลอดชีวิต

12. มีความยืดหยุ่นในการปรับเปลี่ยนแผนตามช่วงชีวิต

ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตมีความยืดหยุ่นสูงและมีหลากหลายรูปแบบให้เลือก ไม่ว่าจะเป็นแบบชั่วระยะเวลา แบบตลอดชีพ หรือแบบ Unit-Linked ซึ่งทำให้คุณสามารถเลือกและปรับเปลี่ยนแผนความคุ้มครองให้เหมาะสมกับภาระทางการเงิน เป้าหมาย และช่วงชีวิตที่แตกต่างกันได้อย่างลงตัว เช่น เมื่อสร้างครอบครัวก็ต้องการเพิ่มวงเงินคุ้มครองให้มากขึ้น หรือในยามวิกฤตเศรษฐกิจก็สามารถลดเบี้ยประกันได้ เป็นต้น

13. ช่วยลดภาระและเสริมเสถียรภาพทางเศรษฐกิจของประเทศ

ในภาพรวม การที่ประชาชนมีหลักประกันชีวิตส่วนตัว มีส่วนช่วยให้ทุกคนพึ่งพาตนเองได้ในด้านค่าใช้จ่ายยามฉุกเฉิน ค่ารักษาพยาบาล และวัยเกษียณ ซึ่งเป็นการช่วยลดภาระด้านสวัสดิการสังคมของภาครัฐทางอ้อม นอกจากนี้เบี้ยประกันที่บริษัทรวบรวมได้ยังเป็นแหล่งระดมเงินออมระยะยาวที่สำคัญในการพัฒนาประเทศอีกด้วย

14. สร้างความแน่นอนในการวางแผนทางการเงินระยะยาว

ประกันชีวิต โดยเฉพาะแบบสะสมทรัพย์ จะมีอัตราผลตอบแทนขั้นต่ำที่แน่นอนหรือมูลค่าเวนคืนที่กำหนดไว้ตามเงื่อนไขในกรมธรรม์ ทำให้คุณสามารถคาดการณ์และวางแผนกระแสเงินสดในอนาคตได้อย่างแม่นยำ ต่างจากการลงทุนอื่นที่มีความผันผวนสูง ซึ่งช่วยให้แผนการเงินเพื่อเป้าหมายใหญ่ มีความมั่นคงยิ่งขึ้น อาทิ สำหรับการศึกษาบุตร หรือสะสมเงินสำหรับการใช้ในวัยเกษียณ เป็นต้น

15. ช่วยล็อกอัตราเบี้ยประกันภัยตั้งแต่อายุยังน้อย

การทำประกันชีวิตตั้งแต่อายุยังน้อยและสุขภาพยังแข็งแรง จะช่วยให้คุณล็อกอัตราเบี้ยประกันภัยในราคาที่ต่ำได้ตลอดอายุสัญญา เมื่อเทียบกับการซื้อประกันในภายหลังที่อายุมากขึ้นหรือเริ่มมีปัญหาสุขภาพแล้ว ซึ่งจะทำให้เบี้ยประกันมีราคาสูงขึ้นอย่างมาก ดังนั้นการตัดสินใจทำเร็วเท่าไหร่ ก็จะยิ่งช่วยให้ประหยัดค่าเบี้ยและมอบความคุ้มค่าในระยะยาวได้มากยิ่งขึ้นเท่านั้น

สรุป

ประกันชีวิต คือ เครื่องมือทางการเงินที่ทรงพลังและมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการวางแผนชีวิตอย่างรอบด้าน ไม่ใช่เพียงแค่การคุ้มครองความเสี่ยงจากการเสียชีวิตเท่านั้น แต่ยังเป็นเสาหลักที่ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับครอบครัวของคุณได้ในทุกสถานการณ์

เริ่มวางแผนได้เลยวันนี้ เพื่อสร้างอนาคตที่มั่นคงและความอุ่นใจให้กับคนที่คุณรัก สนใจสอบถามเพิ่มเติมหรือรับคำปรึกษาเพื่อออกแบบแผนประกันที่เหมาะกับคุณและครอบครัวได้ทันที ติดต่อ นุ่น ตัวแทนประกันชีวิต AIA โทร. 065-954-1646