การวางแผนการเงินที่ดีไม่ใช่แค่การออมหรือการลงทุน แต่ยังรวมถึงการใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีอย่างเต็มที่ ซึ่งประกันชีวิตลดหย่อนภาษี ก็ถือเป็นหนึ่งในเครื่องมือสำคัญที่ช่วยลดภาระภาษีและสร้างความมั่นคงในอนาคตไปพร้อมกัน ๆ กันได้ในตัว

แต่ประกันแบบไหนที่ลดหย่อนภาษีได้บ้าง? และจะลดได้สูงสุดเท่าไหร่? บทความนี้มีคำตอบที่เข้าใจง่าย ๆ มาฝากกัน!

รู้จัก! ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี

ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี คือ กรมธรรม์ประกันชีวิตประเภทที่สามารถนำเบี้ยประกันที่จ่ายไปในแต่ละปี มาใช้เป็นค่าลดหย่อนในการคำนวณภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามที่กฎหมายกำหนด โดยมีเงื่อนไขหลัก คือ ต้องเป็นกรมธรรม์ที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป

และนอกจากจะช่วยลดภาระภาษีแล้ว ยังช่วยสร้างความคุ้มครองชีวิตและเป็นเครื่องมือในการออมเงินในระยะยาวได้อีกด้วย

ทำไมการซื้อประกันถึงลดหย่อนภาษีได้?

รัฐบาลมีนโยบายสนับสนุนให้ประชาชนมีการวางแผนการเงินเพื่ออนาคตด้วยตัวเอง เพื่อลดภาระของภาครัฐในระยะยาว การให้สิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีจากการซื้อประกันชีวิต จึงเป็นการจูงใจให้คนไทยตระหนักถึงความสำคัญของการออมและการมีหลักประกันชีวิตมากขึ้น

ข้อดีของการทำประกันชีวิตลดหย่อนภาษี มีอะไรบ้าง?

• ได้รับความคุ้มครองชีวิต: ประกันชีวิตช่วยสร้างหลักประกันให้กับคนข้างหลัง หากเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้น โดยสามารถนำเงินสินไหมทดแทนมาช่วยบรรเทาภาระทางการเงินของครอบครัวได้
• ประหยัดภาษี: สามารถนำเบี้ยประกันที่จ่ายไปมาใช้เป็นค่าลดหย่อนภาษี ทำให้เงินภาษีที่ต้องจ่ายลดลง และมีเงินเหลือเพิ่มขึ้นสำหรับใช้จ่ายหรือลงทุน
• มีวินัยในการออม: การชำระเบี้ยประกันเป็นประจำทุกปีจะช่วยสร้างวินัยในการออมเงินในระยะยาว ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อการวางแผนการเงินเพื่ออนาคต
• ผลตอบแทนคงที่: ประกันชีวิตบางประเภท เช่น ประกันแบบสะสมทรัพย์ มีการการันตีผลตอบแทนที่แน่นอน ทำให้คุณสามารถวางแผนการเงินในอนาคตได้อย่างแม่นยำ
• เป็นมรดกได้: เงินสินไหมทดแทนที่ผู้รับประโยชน์จะได้รับในกรณีผู้เอาประกันเสียชีวิต จะไม่ต้องเสียภาษีมรดก ทำให้เงินก้อนนี้ส่งต่อให้แก่ทายาทได้อย่างเต็มเม็ดเต็มหน่วย

ประกันชนิดไหนบ้าง ที่ลดหย่อนภาษีได้?

การวางแผนลดหย่อนภาษีผ่านการซื้อประกันสามารถทำได้หลายวิธี ซึ่งแต่ละประเภทก็มีเงื่อนไขและข้อกำหนดที่ต่างกันไป

1.ประกันชีวิตแบบทั่วไป 

ประกันชีวิตแบบนี้เป็นที่นิยมที่สุดสำหรับการลดหย่อนภาษี เพราะสามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนได้สูงสุดถึง 100,000 บาท โดยมีเงื่อนไขสำคัญ คือ กรมธรรม์จะต้องมีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป และต้องทำกับบริษัทประกันที่ได้รับอนุญาตในประเทศไทยเท่านั้น

การวางแผนภาษีด้วยการทำประกันชีวิต นอกจากจะได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีแล้ว ยังเป็นการสร้างหลักประกันที่มั่นคงให้กับชีวิตอีกด้วย ส่วนประกันชีวิต AIA จะมีแบบไหนบ้าง ตอบโจทย์ความต้องการและให้ผลประโยชน์ต่างกันเช่น

AIA 20 Pay Life (Non Par) (เอไอเอ ตลอดชีพ 20/99 (ไม่มีเงินปันผล))

จุดเด่น

• คุ้มครองยาวนานตลอดชีพ: ให้ความคุ้มครองชีวิตไปจนถึงอายุ 99 ปี สร้างความอุ่นใจและเป็นมรดกที่มั่นคงให้กับคนที่คุณรัก
• จ่ายเบี้ยสั้น ๆ: ชำระเบี้ยประกันภัยเพียง 20 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองตลอดชีวิต ช่วยให้วางแผนการเงินได้ง่าย
• ลดหย่อนภาษีได้เต็มสิทธิ: สามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาท ตามที่กฎหมายกำหนด

แผนนี้เหมาะกับ

• ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองตลอดชีวิต: เพื่อสร้างหลักประกันที่มั่นคงและส่งต่อมรดกให้กับลูกหลาน
• ผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษีอย่างคุ้มค่า: เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีให้เต็มวงเงิน

AIA PAY LIFE PLUS สร้างหลักประกันที่มั่นคง แด่คนที่คุณรัก

จุดเด่น

• เบี้ยประกันคงที่ตลอดสัญญา: เบี้ยประกันภัยจะไม่ปรับเพิ่มตามอายุ ช่วยให้คุณสามารถวางแผนการเงินในระยะยาวได้อย่างมั่นใจ
• คุ้มครองยาวนาน: ให้ความคุ้มครองชีวิตต่อเนื่องไปจนถึงอายุ 99 ปี สร้างหลักประกันที่มั่นคงให้กับคนที่คุณรัก
• มีมูลค่าเงินสดสะสม: กรมธรรม์มีมูลค่าเงินสดสะสมเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ซึ่งสามารถใช้เป็นเงินทุนสำรองในยามฉุกเฉิน หรือนำไปใช้ในยามเกษียณอายุ
• ลดหย่อนภาษีได้: เบี้ยประกันสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 100,000 บาท ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร

แผนนี้เหมาะกับ

• ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตที่ยาวนาน: เพื่อสร้างความมั่นคงให้กับชีวิตและครอบครัวไปตลอดชีพ
• ผู้ที่ต้องการสร้างหลักประกันและทรัพย์สินควบคู่กันไป: เพื่อออมเงินในระยะยาวเพื่อสร้างมูลค่าเงินสดสะสมไว้ใช้ในอนาคต
• ผู้ที่ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีอย่างคุ้มค่า: เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องการบริหารจัดการภาษีอย่างมีประสิทธิภาพ
• ผู้ที่ต้องการวางแผนมรดก: แผนนี้สามารถใช้เป็นเครื่องมือในการส่งต่อมรดกและทรัพย์สินให้กับลูกหลานได้อย่างมีแบบแผน

2.ประกันสุขภาพ 

เบี้ยประกันสุขภาพที่จ่ายให้กับตนเองสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาท แต่เมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไปแล้ว ยอดรวมทั้งหมดจะต้องไม่เกิน 100,000 บาท 

การมีประกันสุขภาพที่ดีเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการใช้ชีวิตในปัจจุบัน เพราะจะช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลได้อย่างมหาศาล และยังสามารถนำเบี้ยประกันไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย ซึ่งประกันสุขภาพ AIA ก็มีหลากหลายแผนเพื่อตอบโจทย์ทุกความต้องการของแต่ละบุคคล อาทิ

AIA H&S (ประกันสุขภาพ ราคาย่อยเยาว์)

จุดเด่น

• เบี้ยประกันราคาประหยัด: เป็นแผนประกันสุขภาพที่คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลในราคาที่เข้าถึงได้ง่าย เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองสุขภาพพื้นฐาน
• คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล: ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลทั้งผู้ป่วยใน (IPD) และผู้ป่วยนอก (OPD) (หากเลือกซื้อสัญญาเพิ่มเติม)
• ลดหย่อนภาษีได้: สามารถนำเบี้ยประกันสุขภาพที่จ่ายไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาท ตามที่กฎหมายกำหนด

แผนนี้เหมาะกับ

• ผู้ที่มองหาประกันสุขภาพในราคาไม่แพง: เมีงบประมาณจำกัดแต่ยังต้องการความคุ้มครองด้านสุขภาพ
• ผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษี: เป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีในส่วนของค่าเบี้ยประกันสุขภาพ

AIA HEALTH PLUS (ประกันสุขภาพเหมาจ่าย วงเงินสูง)

จุดเด่น

• วงเงินเหมาจ่าย คุ้มครองสูง: เป็นแผนประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายที่ให้วงเงินความคุ้มครองสูงต่อปี ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลทั้งผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก ทำให้ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในการรักษาโรคร้ายแรง
• คุ้มครองครอบคลุม: ครอบคลุมค่าห้อง, ค่าอาหาร, ค่าบริการโรงพยาบาล, ค่ายา, ค่าแพทย์, และค่ารักษาพยาบาลอื่น ๆ
• ลดหย่อนภาษีได้: สามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาท ช่วยให้คุณประหยัดเงินในแต่ละปี

แผนนี้เหมาะกับ

• ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองสุขภาพที่ครอบคลุม: ให้ความคุ้มครองแบบจัดเต็มและหมดกังวลเรื่องค่ารักษาพยาบาลในอนาคต
• ผู้ที่ต้องการเข้าถึงโรงพยาบาลเอกชนชั้นนำ: แผนนี้ให้วงเงินสูงเพียงพอที่จะเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลเอกชนชั้นนำได้
• ผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษี: เป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการวางแผนการเงิน

3.ประกันบำนาญ 

สำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนเกษียณอายุ ประกันบำนาญถือเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ เพราะสามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาท โดยมีเงื่อนไข คือ ต้องเป็นกรมธรรม์ที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป และต้องเริ่มรับเงินบำนาญเมื่ออายุครบ 55 ปี หรือมากกว่านั้น และได้รับต่อเนื่องไปอย่างน้อย 10 ปี

การเลือกซื้อประกันบำนาญของ AIA เพื่อการลดหย่อนภาษี ถือเป็นการวางแผนทางการเงินที่ชาญฉลาดและคุ้มค่าอย่างยิ่ง เพราะนอกจากจะได้รับสิทธิลดหย่อนภาษีแล้ว ยังช่วยสร้างหลักประกันรายได้ที่มั่นคงให้กับชีวิตในวัยเกษียณอีกด้วย ซึ่ง AIA ก็มีผลิตภัณฑ์ประกันบำนาญให้เลือกหลากหลาย เพื่อตอบโจทย์ความต้องการที่แตกต่างกันไป อาทิ

AIA ANNUITY SURE (เอไอเอ บำนาญได้ชัวร์)

จุดเด่น

• จ่ายเบี้ยสั้น รับเงินบำนาญยาว: เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการจ่ายเบี้ยประกันเพียงช่วงสั้น ๆ แต่ได้รับเงินบำนาญอย่างต่อเนื่องในระยะยาว โดยมีให้เลือกทั้งแบบชำระเบี้ย 9 ปี หรือชำระจนถึงอายุ 60 ปี
• รับเงินบำนาญแน่นอน: การันตีรับเงินบำนาญรายปีอย่างมั่นคง ตั้งแต่อายุ 60 ปี ไปจนถึงอายุ 90 ปี ช่วยให้คุณวางแผนรายจ่ายในวัยเกษียณได้อย่างแม่นยำ
• ลดหย่อนภาษีได้เต็ม MAX: สามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 200,000 บาท ตามที่กฎหมายกำหนด

แผนนี้เหมาะกับ

• ผู้ที่ต้องการวางแผนเกษียณอายุล่วงหน้า: ด้วยการออมเงินเพื่อใช้ในวัยเกษียณอย่างจริงจัง
• ผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษีเพิ่มเติม: โดยเฉพาะผู้ที่มีฐานภาษีสูงและต้องการลดหย่อนภาษีนอกเหนือจากเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไป

AIA ANNUITY FIX (เอไอเอ บำนาญมั่นคง)

จุดเด่น

• สร้างรายได้ประจำหลังเกษียณ: ให้คุณมีกระแสเงินสดเข้ามาอย่างสม่ำเสมอในวัยเกษียณ
• ล็อกผลตอบแทน: ช่วยป้องกันความเสี่ยงจากความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยในตลาด ด้วยการการันตีเงินบำนาญที่แน่นอน
• สมัครง่าย ไม่ต้องตรวจสุขภาพ: เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองที่สะดวกและรวดเร็ว โดยไม่ต้องยุ่งยากกับการตรวจสุขภาพ

แผนนี้เหมาะกับ

• ผู้ที่ต้องการความมั่นคงในชีวิตหลังเกษียณ: มีเงินบำนาญที่แน่นอนและไม่ต้องกังวลเรื่องการลงทุน
• ผู้ที่ต้องการเพิ่มวงเงินลดหย่อนภาษี: แผนนี้ช่วยให้คุณสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีในส่วนของประกันบำนาญได้เต็มที่ ทำให้ประหยัดภาษีได้อย่างคุ้มค่า

4.ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) 

เบี้ยประกันของประกันชีวิตประเภทนี้สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้เช่นกันในส่วนของเบี้ยประกันภัยความคุ้มครอง โดยสามารถลดหย่อนได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด

การวางแผนลดหย่อนภาษีด้วยประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) เป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนควบคู่ไปกับการได้รับความคุ้มครองชีวิต และยังสามารถใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีได้อย่างเต็มที่ ซึ่ง AIA ก็มีให้เลือกหลายแผน ไม่ว่าจะเป็น

AIA ISSARA PLUS (Unit Linked) 

จุดเด่น

• ความยืดหยุ่นสูง: คุณสามารถเลือกวงเงินความคุ้มครองชีวิตที่ต้องการ และสามารถเพิ่มหรือลดเบี้ยประกันภัยได้ตามความเหมาะสมในแต่ละช่วงชีวิต
• โอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูง: เบี้ยประกันภัยส่วนหนึ่งจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่คุณเลือก ซึ่งมีโอกาสสร้างผลตอบแทนในระยะยาวได้มากกว่าการออมเงินแบบปกติ
• ลดหย่อนภาษีได้: เบี้ยประกันส่วนที่เป็นค่าความคุ้มครองสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร

แผนนี้เหมาะกับ

• นักลงทุนที่ต้องการความคุ้มครอง: ด้วยการลงทุนในระยะยาวและได้รับความคุ้มครองชีวิตไปพร้อมกัน
• ผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นในการวางแผนการเงิน: สามารถปรับเปลี่ยนแผนการออมเงินและการลงทุนให้เข้ากับสถานการณ์ทางการเงินในแต่ละช่วงชีวิต
• ผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษีแบบมีโอกาสได้รับผลตอบแทน: เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่มองหาการลงทุนที่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้

AIA SMART SELECT (Unit Linked) 

จุดเด่น

• คุ้มครองและลงทุนในแพ็กเกจเดียว: เป็นแบบประกันที่รวมเอาความคุ้มครองชีวิตกับการลงทุนไว้ในแผนเดียว ทำให้ง่ายต่อการบริหารจัดการ
• เบี้ยประกันภัยเริ่มต้นไม่สูง: เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเริ่มต้นลงทุนและได้รับความคุ้มครองไปพร้อมกัน
• โอกาสในการเติบโตของเงินทุน: เบี้ยประกันภัยส่วนหนึ่งจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่หลากหลาย ช่วยเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทน
• ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้: สามารถนำเบี้ยประกันภัยส่วนที่เป็นค่าความคุ้มครองไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามกฎหมาย

แผนนี้เหมาะกับ

• ผู้ที่ต้องการเริ่มต้นการลงทุนควบคู่ไปกับการทำประกันชีวิต: เหมาะสำหรับมือใหม่ที่ยังไม่มีประสบการณ์ในการลงทุนและต้องการผู้เชี่ยวชาญดูแล
• ผู้ที่ต้องการเพิ่มประสิทธิภาพในการลดหย่อนภาษี: เป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเพื่อเพิ่มความคุ้มค่าให้กับการออมและการลงทุนในระยะยาว
• ผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นในการจัดการพอร์ตการลงทุน: สามารถปรับเปลี่ยนกองทุนที่เลือกลงทุนได้ตามความต้องการและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

5.ประกันโรคร้ายแรง

ประกันโรคร้ายแรง คือ แบบประกันที่ให้ความคุ้มครองทางการเงินเมื่อผู้เอาประกันได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เช่น มะเร็ง หัวใจ หรือหลอดเลือดสมอง โดยเงินก้อนที่ได้รับนี้สามารถนำไปใช้เป็นค่ารักษาพยาบาล หรือใช้เพื่อบรรเทาภาระทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นได้ ทำให้คุณสามารถเข้ารับการรักษาได้อย่างเต็มที่โดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย 

ในส่วนของการลดหย่อนภาษี เบี้ยประกันโรคร้ายแรงสามารถนำมาใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 25,000 บาท การวางแผนทำประกันโรคร้ายแรงเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับทุกคนในปัจจุบัน เพราะช่วยแบ่งเบาภาระทางการเงินมหาศาลหากต้องเผชิญกับโรคร้ายที่อาจเกิดขึ้นได้ในอนาคต ซึ่ง AIA มีแบบประกันโรคร้ายแรงที่ให้ความคุ้มครองครบถ้วนและยังสามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

AIA Multipay CI Plus

จุดเด่น

• คุ้มครองซ้ำซ้อนสูงสุด 6 ครั้ง: จ่ายผลประโยชน์ซ้ำซ้อนสำหรับโรคร้ายแรงได้สูงสุดถึง 6 ครั้ง โดยแบ่งเป็นกลุ่มโรคร้ายแรง 6 กลุ่ม ทำให้คุณได้รับการคุ้มครองอย่างต่อเนื่อง
• คุ้มครองครอบคลุมทุกระยะ: ให้ความคุ้มครองตั้งแต่ระยะเริ่มต้นไปจนถึงระยะรุนแรง ครอบคลุมโรคร้ายแรงกว่า 62 โรค/อาการ
• เบี้ยประกันสามารถลดหย่อนภาษีได้: เบี้ยประกันของสัญญาเพิ่มเติม AIA Multipay CI Plus สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ในส่วนของเบี้ยประกันสุขภาพสูงสุด 25,000 บาท (ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร)

แผนนี้เหมาะกับ

• ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองโรคร้ายแรงที่ครอบคลุมและต่อเนื่อง: เพื่อสร้างความอุ่นใจว่าหากเป็นโรคร้ายแรงแล้วยังสามารถได้รับการคุ้มครองสำหรับโรคร้ายแรงอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต
• ผู้ที่ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีในส่วนของประกันสุขภาพ: เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีในส่วนของเบี้ยประกันสุขภาพ

AIA CI Plus

จุดเด่น

• คุ้มครองโรคร้ายแรงหลัก: จ่ายผลประโยชน์เป็นเงินก้อน (Lump Sum) เมื่อได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรง ครอบคลุมโรคร้ายแรงกว่า 44 โรค/อาการ
• เบี้ยประกันภัยราคาเข้าถึงได้: เป็นแบบประกันที่ให้ความคุ้มครองโรคร้ายแรงในราคาที่คุ้มค่า
• สามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้: เบี้ยประกันของสัญญาเพิ่มเติมนี้สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ในส่วนของเบี้ยประกันสุขภาพสูงสุด 25,000 บาท (ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร)

แผนนี้เหมาะกับ

• ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองโรคร้ายแรงแบบพื้นฐาน: เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองสำหรับโรคร้ายแรงหลักในราคาประหยัด
• ผู้ที่ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษี: เป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีในส่วนของประกันสุขภาพ
• ผู้ที่ต้องการสร้างความอุ่นใจ: ช่วยลดความกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในการรักษาโรคร้ายแรงในอนาคต

6.ประกันสะสมทรัพย์

ประกันสะสมทรัพย์เป็นแบบประกันที่รวมเอาการออมเงินเข้ากับการคุ้มครองชีวิตเข้าไว้ด้วยกัน โดยผู้เอาประกันจะต้องชำระเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่กำหนด เมื่อครบกำหนดสัญญา จะได้รับเงินคืนพร้อมผลตอบแทนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ นอกจากนี้ยังได้รับความคุ้มครองชีวิตในระหว่างสัญญาด้วย 

หากผู้เอาประกันเสียชีวิตก่อนครบกำหนดสัญญา ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินสินไหมทดแทน ทำให้ประกันประเภทนี้เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินไปพร้อม ๆ กับการสร้างหลักประกันชีวิตให้กับตัวเอง เบี้ยประกันสะสมทรัพย์สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 100,000 บาท (โดยต้องมีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป)  ซึ่ง AIA ก็มีตัวเลือกประกันโรคร้ายแรงหลากหลายให้เลือก ไม่ว่าจะเป็น

AIA SAVING SURE 

จุดเด่น

• การันตีผลตอบแทน: เป็นแบบประกันที่ให้ผลตอบแทนแน่นอนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างมั่นใจ
• ความคุ้มครองชีวิตและเงินออม: นอกจากจะให้ความคุ้มครองชีวิตแล้ว ยังมีส่วนของการออมทรัพย์ โดยจะมีเงินคืนตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้
• ระยะเวลาสั้น จ่ายเบี้ยสั้น: มีระยะเวลาการชำระเบี้ยประกันภัยที่ไม่ยาวนาน เช่น ชำระเบี้ย 6 ปี และคุ้มครอง 12 ปี หรือชำระเบี้ย 10 ปี และคุ้มครอง 15 ปี
• ลดหย่อนภาษีได้: เบี้ยประกันสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ตามที่กฎหมายกำหนด

แผนนี้เหมาะกับ

• ผู้ที่ต้องการออมเงินระยะสั้น: เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินก้อนในระยะเวลาที่กำหนดเพื่อเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน
• ผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษี: ได้ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีและได้รับผลตอบแทนที่แน่นอน

AIA Endowment 15/25 (เอไอเอ สะสมทรัพย์ 15/25)

จุดเด่น

• คุ้มครองยาวนาน: ให้ความคุ้มครองชีวิตนานถึง 25 ปี พร้อมทั้งให้คุณออมเงินไปในตัว
• มีเงินคืนระหว่างสัญญา: มีการจ่ายเงินคืนตามช่วงเวลาที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ ทำให้คุณมีเงินไว้ใช้จ่ายในระหว่างทาง
• ผลตอบแทนที่แน่นอน: คุณจะได้รับเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญาตามที่ระบุไว้
• ลดหย่อนภาษีได้: สามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ช่วยให้คุณประหยัดภาษีและวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

แผนนี้เหมาะกับ

• ผู้ที่ต้องการวางแผนการออมเงินระยะยาว: เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินเพื่อเป้าหมายทางการเงินในอนาคต เช่น การศึกษาของบุตร หรือการเกษียณอายุ
• ผู้ที่ต้องการเงินคืนระหว่างสัญญา: เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการมีเงินสำรองไว้ใช้จ่ายในแต่ละช่วงชีวิต
• ผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษีอย่างคุ้มค่า: เป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีและสร้างวินัยทางการออมไปพร้อมกัน

ประกันแต่ละประเภทลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่?

การใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันเป็นเรื่องง่าย หากคุณเข้าใจเงื่อนไขและวงเงินลดหย่อนของแต่ละประเภทตามตารางสรุปนี้

ประกันลดหย่อนภาษี คิดยังไง?

การคำนวณลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันเป็นเรื่องไม่ยากเลย โดยปกติแล้วคุณสามารถนำยอดเบี้ยประกันที่จ่ายไปจริงตลอดทั้งปี มาใช้เป็นค่าลดหย่อนภาษีได้ตามวงเงินสูงสุดที่กรมสรรพากรกำหนดในแต่ละประเภท เช่น หากคุณจ่ายเบี้ยประกันชีวิตทั่วไปปีละ 80,000 บาท คุณสามารถนำยอดเต็มจำนวนนี้ไปลดหย่อนภาษีได้เลย 

ละหากคุณจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพเพิ่มอีก 15,000 บาท ก็สามารถนำยอดนี้ไปลดหย่อนได้เช่นกัน (เพราะยอดรวมยังไม่เกิน 100,000 บาท)

ควรซื้อประกันลดหย่อนภาษี ตอนไหนดี?

การซื้อประกันลดหย่อนภาษีสามารถทำได้ตลอดทั้งปี แต่ช่วงเวลาที่เหมาะสมที่สุด คือ ช่วงปลายปี หรือก่อนสิ้นสุดปีภาษี (ธันวาคม) เพื่อให้คุณสามารถประเมินรายได้และจำนวนภาษีที่ต้องจ่ายได้อย่างแม่นยำ จึงช่วยให้สามารถคำนวณวงเงินที่ต้องใช้ในการซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษีให้เต็มสิทธิได้อย่างเหมาะสม 

อย่างไรก็ตามการวางแผนล่วงหน้าตั้งแต่ต้นปีก็เป็นสิ่งที่ดีเช่นกัน เพื่อให้คุณสามารถแบ่งจ่ายเบี้ยประกันได้อย่างสบายและไม่เป็นภาระทางการเงิน

ประกันลดหย่อนภาษี ตัวไหนดี? ต้องเลือกอย่างไรให้คุ้มทุกด้าน

การเลือกประกันลดหย่อนภาษีที่เหมาะสมที่สุดขึ้นอยู่กับความต้องการและเป้าหมายทางการเงินของแต่ละบุคคล โดยคุณควรพิจารณาจากปัจจัยเหล่านี้

• พิจารณาจากเป้าหมายทางการเงิน: หากคุณต้องการสร้างเงินออมระยะยาวพร้อมกับความคุ้มครอง ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์อาจเป็นทางเลือกที่ดี แต่หากคุณต้องการความคุ้มครองชีวิตที่สูงในราคาเบี้ยประกันที่คุ้มค่า ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลาอาจตอบโจทย์มากกว่า เป็นต้น
• พิจารณาจากระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้: หากคุณรับความเสี่ยงได้น้อย และต้องการผลตอบแทนที่แน่นอน ประกันสะสมทรัพย์และประกันบำนาญอาจเป็นทางเลือกที่มั่นคง แต่หากคุณสามารถรับความเสี่ยงได้และต้องการโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้นในระยะยาว ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) อาจเหมาะสมกว่า
• พิจารณาจากงบประมาณที่มี: คุณควรเลือกแบบประกันที่สอดคล้องกับงบประมาณที่คุณสามารถจ่ายเบี้ยประกันได้อย่างสบาย ไม่เป็นภาระในระยะยาว เพื่อให้สามารถถือกรมธรรม์ได้จนครบสัญญา

การเลือกประกันลดหย่อนภาษีที่ดี คือ การเลือกที่ตอบโจทย์เป้าหมายทางการเงินและเหมาะสมกับความสามารถในการจ่ายเบี้ยของคุณที่สุด

ทำไมควรเลือกประกันลดหย่อนภาษี AIA

1. มีความน่าเชื่อถือและมั่นคง: AIA เป็นบริษัทประกันชีวิตชั้นนำระดับโลกที่มีชื่อเสียงและความมั่นคงทางการเงินมายาวนาน คุณจึงมั่นใจได้ว่ากรมธรรม์ของคุณจะได้รับการดูแลอย่างดี
2. ผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายและตอบโจทย์ทุกความต้องการ: AIA มีแบบประกันให้เลือกมากมาย ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิต, ประกันสุขภาพ, ประกันบำนาญ, หรือประกันชีวิตควบการลงทุน เพื่อให้คุณสามารถเลือกแผนที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์และเป้าหมายทางการเงินของคุณได้มากที่สุด
3. ความคุ้มครองที่ครบถ้วนและครอบคลุม: ผลิตภัณฑ์ของ AIA ออกแบบมาเพื่อมอบความคุ้มครองที่ครอบคลุม ทั้งในด้านชีวิต, สุขภาพ, และโรคร้ายแรง ทำให้คุณหมดกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด
4. บริการที่เป็นเลิศ: AIA มีทีมตัวแทนประกันมืออาชีพที่พร้อมให้คำปรึกษาและคำแนะนำอย่างจริงใจ เพื่อช่วยให้คุณเลือกแบบประกันที่คุ้มค่าและตอบโจทย์ได้อย่างแท้จริง

หมายเหตุเกี่ยวกับประกันลดหย่อนภาษี

การซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษี ควรทำความเข้าใจว่าเบี้ยประกันที่จ่ายไปแล้วอาจไม่สามารถขอคืนได้หากยกเลิกกรมธรรม์ก่อนกำหนด นอกจากนี้ก็ควรศึกษาเงื่อนไขกรมธรรม์อย่างละเอียดเพื่อให้แน่ใจว่าแบบประกันที่เลือกตรงตามวัตถุประสงค์การลดหย่อนภาษี และควรขอหนังสือรับรองการชำระเบี้ยประกันภัยจากบริษัทเพื่อใช้เป็นหลักฐานในการยื่นภาษีด้วย

ประกันลดหย่อนภาษี มีเงื่อนไขอะไรบ้าง?

1. ระยะเวลาความคุ้มครอง: กรมธรรม์ประกันชีวิตส่วนใหญ่ที่ใช้ลดหย่อนภาษีได้จะต้องมีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป
2. การจ่ายเบี้ย: จะต้องจ่ายเบี้ยประกันตามกำหนด และสามารถนำมาลดหย่อนได้ตามจำนวนที่จ่ายไปจริงตลอดทั้งปี
3. ต้องเป็นบริษัทในประเทศไทย: กรมธรรม์จะต้องทำกับบริษัทประกันชีวิตที่ประกอบกิจการในประเทศไทย
4. ผู้เอาประกันและผู้รับผลประโยชน์: ต้องเป็นผู้เสียภาษี และผู้รับผลประโยชน์ต้องเป็นคู่สมรส บุตรที่ชอบด้วยกฎหมาย หรือผู้รับผลประโยชน์อื่น ๆ ตามที่กรมสรรพากรกำหนด

คำถามที่เราพบบ่อยเกี่ยวกับการทำประกันเพื่อลดหย่อนภาษี

ประกันลดหย่อนภาษี เหมาะกับใคร?

ประกันลดหย่อนภาษีเหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ถึงเกณฑ์ที่ต้องเสียภาษี โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่มีฐานภาษีสูง เพราะนอกจากจะได้รับความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพแล้ว ยังสามารถประหยัดเงินในส่วนของภาษีได้อีกด้วย นอกจากนี้ยังเหมาะกับผู้ที่ต้องการสร้างวินัยในการออมเงินในระยะยาวและต้องการวางแผนสร้างหลักประกันที่มั่นคงให้กับตนเองและครอบครัว

ต้องตรวจสุขภาพก่อนหรือเปล่า?

การตรวจสุขภาพก่อนซื้อประกันลดหย่อนภาษีนั้น ขึ้นอยู่กับวงเงินความคุ้มครองที่ต้องการและประวัติสุขภาพเดิมของผู้สมัคร โดยทั่วไปหากวงเงินความคุ้มครองไม่สูงมากนัก และผู้สมัครมีสุขภาพแข็งแรงปกติก็อาจไม่จำเป็นต้องตรวจสุขภาพ แต่หากเป็นแผนประกันที่มีวงเงินสูงหรือผู้สมัครมีประวัติสุขภาพที่ไม่สมบูรณ์ บริษัทประกันอาจขอให้มีการตรวจสุขภาพเพิ่มเติมเพื่อประกอบการพิจารณา

เอกสารที่ใช้ลดหย่อนภาษีจากประกัน ขอได้จากที่ไหน?

คุณสามารถขอหนังสือรับรองการชำระเบี้ยประกันภัยจากบริษัทประกันโดยตรง โดยปกติแล้วบริษัทประกันจะจัดส่งเอกสารให้คุณโดยอัตโนมัติในช่วงต้นปีถัดไปเพื่อใช้ประกอบการยื่นภาษี แต่หากคุณไม่ได้รับเอกสาร หรือต้องการเอกสารเพิ่มเติม สามารถติดต่อตัวแทนประกันภัยของคุณ หรือติดต่อศูนย์บริการลูกค้าของบริษัทประกันเพื่อขอให้ส่งเอกสารให้ใหม่ได้

เบี้ยประกันสุขภาพลดหย่อนภาษีได้ไหม และได้วงเงินเท่าไหร่?

สามารถนำเบี้ยประกันสุขภาพมาลดหย่อนภาษีได้ โดยเบี้ยประกันสุขภาพที่จ่ายให้กับตนเองสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาท ซึ่งวงเงินนี้เมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไปแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท

เบี้ยประกันสุขภาพที่ซื้อให้พ่อแม่ ลูกนำไปลดหย่อนภาษีได้หรือไม่?

สามารถทำได้ บุตรสามารถนำเบี้ยประกันสุขภาพที่ซื้อให้บิดามารดาที่ชอบด้วยกฎหมายไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 15,000 บาท โดยมีเงื่อนไขว่าบิดามารดาจะต้องมีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี

พ่อแม่ทำประกันให้ลูกที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ พ่อแม่นำเบี้ยไปลดหย่อนภาษีได้หรือไม่?

ได้ พ่อแม่สามารถนำเบี้ยประกันที่ซื้อให้ลูกที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะไปลดหย่อนภาษีได้ สูงสุด 100,000 บาท โดยต้องเป็นบุตรที่ชอบด้วยกฎหมายและยังอยู่ในความดูแลของพ่อแม่

สรุป

การวางแผนซื้อประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษีเป็นเรื่องที่คุ้มค่าอย่างยิ่ง เพราะคุณไม่ได้แค่ประหยัดเงินในส่วนของภาษี แต่ยังได้สร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับตัวเองและคนที่คุณรักในระยะยาวด้วย “นุ่น” ตัวแทน AIA พร้อมให้คำปรึกษาและช่วยคุณออกแบบแผนประกันที่ตอบโจทย์ความต้องการได้อย่างแท้จริง ติดต่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ 065-954-1646

แหล่งข้อมูลอ้างอิง ประกันลดหย่อนภาษี
rd. หมวดค่าลดหย่อนประกันชีวิต/ประกันชีวิตแบบบำนาญ/ประกันสุขภาพ | กรมสรรพากร
https://www.rd.go.th/60058.html