ประกันแต่ละประเภท เริ่มทำได้ตั้งแต่อายุเท่าไหร่ถึงเท่าไหร่?

หลายคนอาจสงสัยว่า “ประกันชีวิต” สามารถเริ่มทำได้ตั้งแต่อายุเท่าไหร่ และหมดสิทธิ์ทำเมื่ออายุเท่าไหร่กันแน่? ความจริงแล้ว แต่ละประเภทของประกันชีวิตก็ล้วนมีเกณฑ์อายุรับประกันที่ไม่เหมือนกัน ซึ่งการเข้าใจรายละเอียดเหล่านี้จะช่วยให้คุณเลือกประกันชีวิตที่ตอบโจทย์ทั้งช่วงวัยและความต้องการของคุณได้อย่างตรงจุด

บทความนี้ นุ่นเลยจะพาคุณมาสำรวจอายุที่เหมาะสมสำหรับประกันแต่ละประเภทกัน เพื่อช่วยให้ตัดสินใจเลือกแผนประกันได้อย่างมั่นใจและคุ้มค่าที่สุด

1. ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพเปรียบเสมือนการสร้างมรดกที่ยั่งยืนให้กับครอบครัว เป็นสัญญาที่ให้ความคุ้มครองยาวนานไปตลอดชีวิต มอบความอุ่นใจให้กับผู้เอาประกันว่าคนข้างหลังจะได้รับการดูแลเมื่อถึงวันที่จากไป

เริ่มทำได้ตั้งแต่อายุเท่าไหร่ถึงเท่าไหร่?

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพสามารถเริ่มทำได้ตั้งแต่ 1 เดือนไปจนถึง 65 ปี ซึ่งเป็นช่วงอายุที่ค่อนข้างกว้าง ทำให้สามารถวางแผนการทำประกันชีวิตได้ตั้งแต่ลูกยังเล็กไปจนถึงวัยใกล้เกษียณ

ระยะเวลาคุ้มครอง

ประกันประเภทนี้ให้ความคุ้มครองที่ยาวนานตลอดชีพ หรือสูงสุดถึงอายุ 99 ปี ซึ่งหมายความว่าผู้เอาประกันจะได้รับความคุ้มครองตลอดช่วงชีวิต ทำให้มั่นใจได้ว่าจะมีหลักประกันให้กับคนที่รักไปจนถึงช่วงสุดท้ายของชีวิต

เหมาะกับใครบ้าง?

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพเหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างมรดก หรือสร้างหลักประกันระยะยาว ให้กับคนในครอบครัว เป็นการส่งต่อความมั่นคงทางการเงินให้กับลูกหลานในยามที่ผู้เอาประกันไม่อยู่แล้ว นอกจากนี้ยังเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินเพื่อการลดหย่อนภาษีในแต่ละปี

ตัวอย่างแบบแผนประกัน

ตัวอย่างของแผนประกันชีวิตแบบตลอดชีพที่ได้รับความนิยม คือ AIA 20 PAY LIFE

แผนนี้เป็นประกันที่เน้นการสร้างความคุ้มครองที่ยาวนานไปตลอดชีวิต โดยผู้เอาประกันจะชำระเบี้ยประกันเพียงระยะเวลาสั้น ๆ เช่น 20 ปี ตามที่กำหนดในกรมธรรม์ แต่ได้รับความคุ้มครองไปจนถึงอายุ 99 ปี นอกจากนี้ยังสามารถแนบสัญญาเพิ่มเติมอื่น ๆ เช่น สัญญาเพิ่มเติมสุขภาพและโรคร้ายแรง เพื่อเพิ่มความคุ้มครองให้ครบถ้วนยิ่งขึ้นได้ด้วย

อ่านข้อมูลเพิ่มเติม : ประกันชีวิต AIA มีแบบไหนบ้าง 2568

2. ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ผสมผสานการออมเงินเข้ากับการคุ้มครองชีวิตอย่างลงตัว เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างวินัยในการเก็บออมและได้รับผลตอบแทนที่แน่นอนไปพร้อม ๆ กัน

เริ่มทำได้ตั้งแต่อายุเท่าไหร่ถึงเท่าไหร่?

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์สามารถเริ่มทำได้ตั้งแต่อายุ 1 เดือนไปจนถึง 70 ปี ทำให้เป็นแผนที่เหมาะสำหรับคนทุกช่วงวัยที่ต้องการวางแผนออมเงิน

ระยะเวลาคุ้มครอง

ระยะเวลาคุ้มครองจะขึ้นอยู่กับแบบแผนประกันที่เลือก ซึ่งโดยทั่วไปจะครอบคลุมประมาณ 15-30 ปี หรือตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญา และเมื่อครบกำหนดสัญญาก็จะได้รับเงินคืนพร้อมผลตอบแทนตามเงื่อนไข

เหมาะกับใครบ้าง?

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินอย่างมีวินัย ในระยะเวลาที่กำหนดไปพร้อม ๆ กับการได้รับความคุ้มครองชีวิต และยังได้รับผลตอบแทนในรูปของเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา ซึ่งสามารถนำเงินส่วนนี้ไปใช้เป็นทุนการศึกษาให้บุตรหลาน หรือใช้เป็นเงินก้อนในวัยเกษียณได้

ตัวอย่างแบบแผนประกัน

ตัวอย่างของแผนประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ คือ AIA 15 PAY 30

แผนนี้เป็นรูปแบบประกันชีวิตที่เน้นการออมเงินไปพร้อมกับการให้ความคุ้มครองชีวิต โดยผู้เอาประกันจะชำระเบี้ยประกันเพียง 15 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองไปจนถึงปีที่ 30 และเมื่อครบกำหนดก็จะได้รับเงินก้อนคืนพร้อมผลตอบแทน ซึ่งเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการวางแผนการเงินระยะกลาง

3. ประกันชีวิตแบบควบการลงทุน

ประกันชีวิตแบบควบการลงทุนให้ความยืดหยุ่นที่เหนือกว่า เพราะคุณสามารถออกแบบความคุ้มครองและบริหารการลงทุนได้ด้วยตัวเอง ทำให้สามารถสร้างโอกาสในการเติบโตของเงินทุนในระยะยาวได้

เริ่มทำได้ตั้งแต่อายุเท่าไหร่ถึงเท่าไหร่?

ประกันชีวิตแบบควบการลงทุนสามารถเริ่มทำได้ตั้งแต่อายุ 1 เดือนไปจนถึง 70 ปี ทำให้ผู้เอาประกันสามารถวางแผนการเงินระยะยาวได้อย่างยืดหยุ่น

ระยะเวลาคุ้มครอง

คุ้มครองตลอดชีพ หรือสูงสุดถึงอายุ 99 ปี เนื่องจากเป็นแผนที่เน้นการลงทุนระยะยาว เพื่อการเติบโตของเงินทุนไปพร้อม ๆ กับการคุ้มครองชีวิต

เหมาะกับใครบ้าง?

ประกันชีวิตแบบควบการลงทุนเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นสูง ทั้งในด้านการปรับเปลี่ยนความคุ้มครองและการลงทุนในระยะยาว โดยเบี้ยประกันที่จ่ายจะถูกแบ่งเป็น 2 ส่วน คือ ส่วนของค่าธรรมเนียมการประกันภัยและส่วนของเงินลงทุนในกองทุนรวม ทำให้สามารถบริหารความเสี่ยงและผลตอบแทนได้ด้วยตัวเอง

ตัวอย่างแบบแผนประกัน

ตัวอย่างของแผนประกันชีวิตแบบควบการลงทุน คือ AIA ISSARA PLUS
แผนนี้เป็นประกันชีวิตที่ให้คุณเลือกจัดสรรการลงทุนได้เอง โดยสามารถเพิ่มหรือลดความคุ้มครองได้ตามความต้องการในแต่ละช่วงชีวิต รวมถึงปรับเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนได้ตามความเหมาะสมกับสถานการณ์ต่าง ๆ เพื่อเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้น

4. ประกันโรคร้ายแรง

โรคร้ายแรงเป็นความเสี่ยงที่ไม่อาจมองข้ามได้ ประกันโรคร้ายแรงจึงถูกออกแบบมาเพื่อเป็นเกราะป้องกันทางการเงิน ช่วยให้คุณมีเงินก้อนสำรองสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่สูงลิ่ว

เริ่มทำได้ตั้งแต่อายุเท่าไหร่ถึงเท่าไหร่?

ประกันโรคร้ายแรงสามารถเริ่มทำได้ตั้งแต่อายุ 1 เดือนไปจนถึง 70 ปี ทำให้เป็นตัวเลือกที่เข้าถึงได้ง่ายสำหรับคนทุกเพศทุกวัย

ระยะเวลาคุ้มครอง

คุ้มครองแบบปีต่อปี และสามารถต่ออายุได้ถึง 79 ปี เพื่อให้คุณมีความคุ้มครองอย่างต่อเนื่องในวัยที่ความเสี่ยงด้านสุขภาพเพิ่มขึ้น

เหมาะกับใครบ้าง?

ประกันโรคร้ายแรงเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองเฉพาะทาง เพื่อรองรับค่าใช้จ่ายที่สูงลิ่วของโรคร้ายแรงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต เช่น โรคมะเร็ง หรือโรคหัวใจ โดยเมื่อตรวจพบโรคตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์ จะได้รับเงินก้อนทันทีเพื่อนำไปใช้ในการรักษา

ตัวอย่างแบบแผนประกัน

ตัวอย่างของแผนประกันโรคร้ายแรง คือ AIA CI CARE

แผนนี้เน้นการคุ้มครองโรคร้ายแรงโดยเฉพาะ โดยจะจ่ายเงินก้อนทันทีเมื่อมีการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงที่ระบุในสัญญา ทำให้ผู้เอาประกันมีเงินสำรองพร้อมใช้สำหรับค่ารักษาพยาบาล การดูแลตัวเอง หรือเป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินชีวิตระหว่างการพักฟื้นได้อย่างไม่ต้องกังวลปัญหาเรื่องเงินค่ารักษา

5. ประกันสุขภาพ

ประกันสุขภาพ คือ สิ่งจำเป็นในยุคปัจจุบัน เพราะช่วยให้คุณหมดกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล ไม่ว่าจะเป็นการเจ็บป่วยเล็กน้อยหรือการต้องนอนพักรักษาตัวในโรงพยาบาล

เริ่มทำได้ตั้งแต่อายุเท่าไหร่ถึงเท่าไหร่?

ประกันสุขภาพสามารถเริ่มทำได้ตั้งแต่ 1 เดือนไปจนถึง 70 ปี ซึ่งเป็นช่วงที่ครอบคลุมทุกช่วงวัยตั้งแต่วัยเด็กจนถึงวัยผู้สูงอายุ

ระยะเวลาคุ้มครอง

คุ้มครองแบบปีต่อปี และสามารถต่ออายุได้ถึง 79 ปี เพื่อให้คุณมีความอุ่นใจในทุกช่วงชีวิต

เหมาะกับใครบ้าง?

ประกันสุขภาพเหมาะสำหรับทุกคนที่ต้องการความอุ่นใจและลดภาระค่าใช้จ่ายในการเข้ารับการรักษาพยาบาล ไม่ว่าจะเป็นการเจ็บป่วยเล็กน้อยที่ต้องพบแพทย์แบบผู้ป่วยนอก (OPD) หรือการเจ็บป่วยรุนแรงที่ต้องนอนพักรักษาตัวในโรงพยาบาล (IPD)

ตัวอย่างแบบแผนประกัน

ตัวอย่างของแผนประกันสุขภาพ คือ AIA H&S EXTRA

แผนนี้เน้นการคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลที่ครอบคลุมทั้งผู้ป่วยใน (IPD) และผู้ป่วยนอก (OPD) โดยให้ความคุ้มครองที่ยืดหยุ่นและสามารถเลือกวงเงินที่ต้องการได้ตามความเหมาะสมกับไลฟ์สไตล์และสถานะทางการเงินของคุณ

6. ประกันชีวิตแบบบำนาญ

การวางแผนเพื่อวัยเกษียณเป็นสิ่งสำคัญ ซึ่งประกันชีวิตแบบบำนาญ คือ คำตอบสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นคงทางการเงินในอนาคต ช่วยให้คุณมีรายได้ใช้จ่ายอย่างสม่ำเสมอในวัยที่หยุดทำงานแล้ว

เริ่มทำได้ตั้งแต่อายุเท่าไหร่ถึงเท่าไหร่?

โดยทั่วไปแล้ว ประกันบำนาญสามารถเริ่มทำได้ตั้งแต่อายุประมาณ 20 ปี ไปจนถึง 50 ปี ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่เหมาะสมสำหรับการเริ่มวางแผนออมเงินเพื่อการเกษียณ

ระยะเวลาคุ้มครอง

ระยะเวลาคุ้มครองจะครอบคลุมยาวนานจนถึงช่วงหลังเกษียณ โดยจะเริ่มจ่ายเงินบำนาญตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้ในกรมธรรม์ และมอบความคุ้มครองยาวนานไปจนถึงอายุ 90 ปี ทำให้คุณมีรายได้ใช้จ่ายอย่างสม่ำเสมอในวัยที่หยุดทำงานแล้ว

เหมาะกับใครบ้าง?

ประกันบำนาญเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนทางการเงินเพื่อชีวิตหลังเกษียณอย่างมั่นคงและสบายใจ ช่วยให้มีรายได้ประจำอย่างสม่ำเสมอในวัยที่หยุดทำงานแล้ว และยังสามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้ตามที่กฎหมายกำหนด

ตัวอย่างแบบแผนประกัน

ตัวอย่างของแผนประกันชีวิตแบบบำนาญ คือ AIA Annuity Plan

แผนนี้เป็นการออมเงินเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับชีวิตหลังเกษียณ โดยเมื่อถึงวัยเกษียณตามที่กำหนด ผู้เอาประกันจะได้รับเงินบำนาญรายปีอย่างต่อเนื่องจนครบสัญญา ช่วยให้มีเงินใช้จ่ายในยามที่เกษียณอายุได้อย่างไม่ต้องกังวล

7. ประกันอุบัติเหตุ

เพราะอุบัติเหตุเป็นสิ่งที่เกิดขึ้นได้ทุกเมื่อและไม่สามารถคาดการณ์ได้ ประกันอุบัติเหตุจึงเป็นตัวช่วยสำคัญที่ให้ความคุ้มครองจากเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างทันท่วงที

เริ่มทำได้ตั้งแต่อายุเท่าไหร่ถึงเท่าไหร่?

โดยทั่วไปแล้ว ประกันอุบัติเหตุสามารถเริ่มทำได้ตั้งแต่อายุ 1 เดือนไปจนถึง 70 ปี ซึ่งสามารถเลือกทำได้ตั้งแต่ยังเด็กไปจนถึงวัยเกษียณ

ระยะเวลาคุ้มครอง

คุ้มครองแบบรายปี และสามารถต่ออายุได้ เพื่อให้คุณมีความคุ้มครองอย่างต่อเนื่องในทุก ๆ ปี

เหมาะกับใครบ้าง?

ประกันอุบัติเหตุเหมาะสำหรับทุกคนที่ต้องการความคุ้มครองจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด เพื่อช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลที่เกิดจากอุบัติเหตุที่ไม่คาดฝัน

ตัวอย่างแบบแผนประกัน

ตัวอย่างของแผนประกันอุบัติเหตุ คือ AIA PA PLUS

แผนนี้เน้นความคุ้มครองจากการเสียชีวิตและทุพพลภาพอันเนื่องมาจากอุบัติเหตุ โดยจะจ่ายเงินก้อนให้ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด รวมถึงครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่เกิดจากอุบัติเหตุตามวงเงินที่เลือก

5 ทริกที่ต้องรู้ก่อนซื้อประกัน

การเลือกซื้อประกันไม่ใช่แค่เรื่องของตัวเลขหรือค่าเบี้ยเท่านั้น แต่คือการวางแผนอนาคตและปกป้องคนที่คุณรักอย่างแท้จริง ถ้าคุณกำลังมองหาแผนประกันที่ใช่ ลองมาดู 5 เคล็ดลับสำคัญที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจทำประกัน!

• พิจารณาความจำเป็นและงบประมาณ: ก่อนตัดสินใจซื้อประกัน ควรประเมินความจำเป็นของตัวเองและครอบครัวก่อนว่าต้องการความคุ้มครองด้านใดบ้าง เช่น ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองรายได้หลักของครอบครัว หรือประกันสุขภาพเพื่อรองรับค่ารักษาพยาบาล จากนั้นจึงกำหนดงบประมาณที่สามารถจ่ายได้ในระยะยาวโดยไม่เป็นภาระ
• เปรียบเทียบประเภทและความคุ้มครอง: ประกันมีหลายประเภท แต่ละประเภทก็ให้ความคุ้มครองที่แตกต่างกัน เช่น ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันโรคร้ายแรง หรือประกันสะสมทรัพย์ จึงควรศึกษาข้อมูลของแต่ละประเภทอย่างละเอียด และเปรียบเทียบความคุ้มครองจากหลายบริษัท เพื่อให้ได้แผนที่เหมาะสมกับความต้องการและคุ้มค่ามากที่สุด
• ทำความเข้าใจเงื่อนไขและข้อยกเว้น: ทุกกรมธรรม์จะมีเงื่อนไขและข้อยกเว้นที่ต้องทำความเข้าใจอย่างละเอียด เช่น ระยะเวลารอคอย (Waiting Period), เงื่อนไขการเคลม, หรือโรคที่ไม่คุ้มครอง เพื่อป้องกันปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต
• เลือกตัวแทนที่มีความน่าเชื่อถือ: ตัวแทนประกันที่มีความรู้ความเชี่ยวชาญและให้คำแนะนำอย่างตรงไปตรงมา จะช่วยให้คุณสามารถเลือกแผนประกันที่เหมาะสมและเข้าใจรายละเอียดต่างๆ ของกรมธรรม์ได้อย่างถูกต้อง
• อ่านเอกสารและเก็บสำเนาไว้เสมอ: เมื่อตัดสินใจซื้อประกันแล้ว ควรตรวจสอบข้อมูลในกรมธรรม์ให้ถูกต้องครบถ้วน และเก็บเอกสารสำคัญทุกอย่างไว้ในที่ปลอดภัย เพื่อความสะดวกในการใช้งานเมื่อต้องการเคลมสินไหมทดแทน

จะเห็นได้ว่าการเลือกซื้อประกันจะต้องพิจารณาจากความจำเป็นและงบประมาณส่วนตัวเป็นหลัก ควบคู่ไปกับการทำความเข้าใจประเภท ความคุ้มครอง และเงื่อนไขต่าง ๆ เพื่อให้ได้แผนที่คุ้มค่าและตอบโจทย์ชีวิตได้อย่างแท้จริง

สรุป

การเลือกทำประกันชีวิตแต่ละประเภทมีช่วงอายุที่เหมาะสมแตกต่างกันไป ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิตแบบตลอดชีพที่เน้นการสร้างมรดก ประกันสะสมทรัพย์ที่เหมาะกับการออมเงิน ประกันควบการลงทุนที่ให้ความยืดหยุ่นสูง หรือประกันสุขภาพและโรคร้ายแรงที่ให้ความคุ้มครองจากความเสี่ยงด้านสุขภาพ การทำความเข้าใจในรายละเอียดเหล่านี้จะช่วยให้คุณสามารถวางแผนทางการเงินเพื่ออนาคตได้อย่างเหมาะสมและคุ้มค่าที่สุด

หากคุณสนใจทำประกันและต้องการคำปรึกษาเพิ่มเติม นึกถึง นุ่น ชลิตา ตัวแทนประกัน AIA ที่พร้อมให้คำปรึกษา เพื่อออกแบบแผนประกันที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณให้ได้มากที่สุด ติดต่อได้เลยที่ 099-678-7777